Laut Halifax fiel der durchschnittliche Hauspreis in Großbritannien im Dezember den vierten Monat in Folge, wobei Experten eine weitere Verlangsamung inmitten einer langen Rezession erwarten.
Die Immobilienwerte gingen im Dezember um 1,5 % zurück, wie der monatliche Index des Kreditgebers zeigte, nach einem Rückgang um 2,4 % im November, einem Rückgang um 0,4 % im Oktober und einem Rückgang um 0,1 % im September.
Die Jahresrate des Immobilienpreiswachstums hat sich von 4,6 % im November auf 2 % im Dezember mehr als halbiert. Dies war die niedrigste jährliche Wachstumsrate seit Oktober 2019, als ein Anstieg von 1,1 % verzeichnet wurde.
Der britische Wohnungsmarkt hat in den letzten Monaten eine volatile Phase durchgemacht. Die Bank of England hat im vergangenen Jahr neun Mal die Zinsen erhöht und glaubt, dass das Land bereits in die möglicherweise längste Rezession seit 100 Jahren eingetreten ist. Hypothekenzahler, die gezwungen sind, ihre Kredite zu refinanzieren, gehören zu den am stärksten von der Krise der Lebenshaltungskosten betroffenen, nachdem viele festgestellt haben, dass ihre jährlichen Rechnungen um mehr als 3.000 £ pro Jahr gestiegen sind.
In ganz Großbritannien lag der durchschnittliche Hauspreis im Dezember bei 281.272 £, sagte Halifax. Das waren 4,3 % unter dem Rekordhoch von fast 294.000 £ im August, aber immer noch über dem Preis von Anfang 2022.
Höhere Zinsen haben Hausbauer auch davon abgehalten, neue Projekte zu starten, laut am Freitag veröffentlichten Daten, die zeigen, dass der Bausektor im Dezember geschrumpft ist.
Die Bestellungen für neue Eigenheime brachen ein, während Pläne für Tiefbauprojekte und gewerbliche Bürogebäude ebenfalls auf Eis gelegt wurden, so der jüngste S&P Global/CIPS Construction Purchasing Managers Index, der von 50,4 im November auf 48,8 im Dezember fiel. Eine Zahl unter 50 weist auf einen Rückgang der Aktivität in diesem Sektor hin.
Martin Beck, der Chef-Wirtschaftsberater des EY Item Club, sagte: „Mit einer Verlangsamung des Immobilienmarktes und einem erwarteten Gesamtergebnis [annual] fallen die Hauspreise, ist es wahrscheinlich, dass der Appetit auf den Bau neuer Häuser nachgelassen hat.“
Die Schwierigkeiten für Hausverkäufer im Jahr 2022 wurden durch die britische Regierung verschärft, deren katastrophales „Mini-Budget“ unter der damaligen Premierministerin Liz Truss und ihrem Kanzler Kwasi Kwarteng im September einen Anstieg der Hypothekenzinsen auslöste.
Eine Kehrtwende durch ihre Nachfolger brachte schließlich wieder etwas Ruhe auf den Markt, und die Kreditgeber reagierten diese Woche auf die sinkende Nachfrage nach Hypotheken, indem sie die Hypothekenzinsen senkten. TSB wird die Zinsen für fünfjährige Festhypotheken für Käufer ab Montag um bis zu einem Prozentpunkt senken. Der Zinssatz für eine fünfjährige Festhypothek bei einer Kreditaufnahme von 85 % des Immobilienwerts sinkt auf 5,49 %.
Nationwide, die größte britische Bausparkasse, wird am Freitag ihre Hypothekenzinsen um bis zu 0,6 Prozentpunkte senken. Der Zinssatz für eine fünfjährige Festhypothek bei Aufnahme von 85 % des Immobilienwerts sank auf 4,84 %.
Andrew Wishart, leitender Immobilienökonom bei Capital Economics, einem Beratungsunternehmen, sagte, die Halifax-Preisdaten deuteten darauf hin, dass „die Immobilienpreiskorrektur weiter fortgeschritten ist, als wir bisher angenommen hatten“.
„Die Idee, dass der Wohnungsmarkt eine ‚weiche Landung’ haben könnte, erscheint zunehmend wie Wunschdenken“, sagte er. „Stattdessen dürfte 2023 ein Jahr der schwierigen Anpassung an das höhere Zinsumfeld werden.“
Kim Kinnaird von Halifax Mortgages sagte: „Wie wir in den letzten Monaten gesehen haben, führen Unsicherheiten darüber, inwieweit sich steigende Lebenshaltungskosten auf die Haushaltsrechnungen auswirken werden, zusammen mit steigenden Zinssätzen zu einer allgemeinen Verlangsamung des Marktes.“
In den ersten sechs Monaten des Jahres 2022 stiegen die Immobilienpreise schnell, bevor sie sich im Sommer einpendelten und ab September zurückgingen.
Halifax, das zur Lloyds Banking Group gehört, der größten Großbank Großbritanniens, prognostizierte im vergangenen Monat, dass die Immobilienpreise im Laufe des Jahres 2023 um etwa 8 % fallen werden.
Kinnaird sagte: „Es ist wichtig zu erkennen, dass ein Rückgang von 8 % bedeuten würde, dass die Kosten der durchschnittlichen Immobilie auf die Preise von April 2021 zurückkehren würden, was immer noch deutlich über dem Niveau vor der Pandemie liegt.“