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Assoziierte Presse
- Der durchschnittliche Zinssatz für Neuwagen lag laut Experian im ersten Quartal 2022 bei 4,07 % und für Gebrauchtwagen bei durchschnittlich 8,62 %.
- Die Zinssätze basieren weitgehend auf der Kreditwürdigkeit, ob das Auto neu oder gebraucht ist, und den Kreditbedingungen.
- Die Durchschnittsraten sind seit dem ersten Quartal 2021 gesunken, von 4,15 % für Neuwagen und 8,82 % für Gebrauchtwagen.
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Die durchschnittliche Autokreditrate für ein neues Auto lag im ersten Quartal 2022 bei 4,07 %, während der typische Gebrauchtwagenkredit einen Zinssatz von 8,62 % hatte Experians State of the Automotive Finance Market.
Das ist ein leichter Rückgang von 4,15 % für Neu- und 8,82 % für Gebrauchtwagenkredite im gleichen Zeitraum des Vorjahres.
Händler berechnen Ihren Zinssatz unter Berücksichtigung vieler Faktoren, darunter Ihre Kreditwürdigkeit, die Art des Autos, das Sie kaufen, und Ihren Wohnort. Autokredite können über einen Händler gefunden werden oder indem Sie Vorabgenehmigungen von Institutionen einholen, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten, wie Banken, Kreditgenossenschaften oder unabhängige Kreditgeber.
Die Daten von Experian zeigen, dass die beiden größten Faktoren für den Zinssatz Ihres Autokredits Ihre Kreditwürdigkeit sind und ob Sie ein neues oder gebrauchtes Auto kaufen.
Durchschnittliche Zinssätze nach Bonitätstyp für Neu- und Gebrauchtwagenkäufe
| Kategorie Kreditwürdigkeit | Durchschnittlicher effektiver Kreditzins für Neuwagen | Durchschnittlicher effektiver Kreditzins für Gebrauchtwagen |
| Tiefes Subprime (300 bis 500) | 14,76 % | 20,99 % |
| Subprime (501 bis 600) | 10,87 % | 17,29 % |
| Nicht-Prime (601 bis 660) | 6,70 % | 10,48 % |
| Prime (661 bis 780) | 3,56 % | 5,58 % |
| Super Prime (781 bis 850) | 2,40 % | 3,71 % |
Durchschnittliche monatliche Zahlung nach Kreditwürdigkeit
Je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto weniger kostet die Kreditaufnahme
Kredit-Scores sind eine numerische Darstellung Ihrer Kredithistorie. Sie fungieren als Note für Ihre Kredithistorie im Bereich von 300 bis 850 und umfassen Ihre Kreditaufnahme, Anträge, Rückzahlung und eine Mischung aus Kreditarten in Ihrer Kreditauskunft. Unternehmen verwenden Kredit-Scores, um zu bestimmen, wie riskant sie eine Kreditvergabe an Sie einschätzen.
Eine niedrigere Bonität verteuert die Kreditaufnahme. In den obigen Daten gingen die günstigsten Kreditzinsen an Personen mit der besten Kreditwürdigkeit. Unterdessen zahlten diejenigen mit den niedrigsten Kredit-Scores etwa 10 Prozentpunkte mehr für Kredite als diejenigen mit den höchsten Scores.
Auch der Zinssatz hat einen großen Einfluss auf die monatliche Zahlung. Mithilfe des Autokreditrechners von Bankrate berechnete Insider, wie viel ein Kreditnehmer, der den durchschnittlichen Zinssatz zahlt, für denselben 30.000-Dollar-Autokredit mit einer Laufzeit von 48 Monaten bezahlen würde:
| Kategorie Kreditwürdigkeit | Durchschnittlicher effektiver Kreditzins für Neuwagen | Durchschnittliche monatliche Zahlung für ein neues Auto |
| Tiefes Subprime (300 bis 500) | 14,76 % | $831 |
| Subprime (501 bis 600) | 10,87 % | $773 |
| Nicht-Prime (601 bis 660) | 6,70 % | $714 |
| Prime (661 bis 780) | 3,56 % | $671 |
| Super Prime (781 bis 850) | 2,40 % | $656 |
Wenn sich der Zinssatz als einziger Faktor ändert, zahlt eine Person mit einem Kredit-Score in der höchsten Kategorie 656 USD pro Monat, während eine Person mit einem Score in der niedrigsten Kategorie 831 USD pro Monat oder 175 USD mehr pro Monat für die zahlt gleiches Auto.
Durchschnittliche Zinssätze für Gebrauchtwagen vs. Neuwagen
Gebrauchtkauf könnte höhere Zinsen bedeuten
Der Kauf eines Neuwagens kann insgesamt teurer sein als der Kauf eines Gebrauchtwagens. Die Zinssätze für neue und gebrauchte Autokredite unterscheiden sich jedoch erheblich, unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit. Basierend auf Experian-Daten berechnete Insider die Differenz zwischen neuen und verwendeten Zinssätzen. Im Durchschnitt kostet eine Gebrauchtwagenfinanzierung rund vier Prozentpunkte mehr als eine Neufinanzierung.
| Kategorie Kreditwürdigkeit | Zinssatz für Gebraucht- und Neuwagen, Prozentpunkte |
| Tiefes Subprime (300 bis 500) | 6,23 % |
| Subprime (501 bis 600) | 6,42 % |
| Nicht-Prime (601 bis 660) | 3,78 % |
| Prime (661 bis 780) | 2,02 % |
| Super Prime (781 bis 850) | 1,31 % |
Die Lücke zwischen den Mehrkosten für die Finanzierung eines Gebrauchtwagens schrumpft mit zunehmender Kreditwürdigkeit, aber selbst bei den besten Kreditwürdigkeitswerten kostet die Finanzierung eines Gebrauchtwagens über 1 % mehr als die Finanzierung eines Neuwagens.
Gebrauchtwagen sind teurer zu finanzieren, weil sie ein höheres Risiko darstellen. Gebrauchtwagen haben oft einen niedrigeren Wert und eine höhere Wahrscheinlichkeit, dass sie bei einem Unfall einen Totalschaden erleiden und das Finanzierungsunternehmen Geld verlieren könnte. Dieses Risiko wird unabhängig von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers in Form höherer Zinssätze weitergegeben.
Durchschnittliche Zinssätze nach Kreditlaufzeit
Kredite unter 60 Monaten haben niedrigere Zinsen für Neuwagen
Die Kreditkonditionen können sich auf Ihren Zinssatz auswirken. Generell gilt: Je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz.
Nach 60 Monaten wird Ihr Darlehen als risikoreicher eingestuft, und der Betrag, den Sie für das Darlehen zahlen, wird noch größer. Der durchschnittliche 72-Monats-Autokreditzinssatz liegt fast 0,3 % über dem typischen 36-Monats-Darlehenszinssatz für Neuwagen. Das liegt daran, dass es einen Zusammenhang zwischen längeren Kreditlaufzeiten und Nichtzahlung gibt – Kreditgeber befürchten, dass Kreditnehmer mit einer langen Kreditlaufzeit sie letztendlich nicht vollständig zurückzahlen werden. Über die 60-Monats-Marke steigen die Zinssätze mit jedem Jahr, das dem Darlehen hinzugefügt wird.
Daten von S&P Global für Neuwagenkäufe mit einem 25.000-Dollar-Darlehen zeigen, wie stark sich der durchschnittliche Zinssatz ändert:
| Kreditlaufzeit | Durchschnittlicher Zinssatz |
| 36 Monate Neuwagenkredit | 3,86 % effektiver Jahreszins |
| Neuwagenkredit 48 Monate | 3,93 % effektiver Jahreszins |
| 60 Monate Neuwagenkredit | 4,03 % effektiver Jahreszins |
| 72 Monate Neuwagenkredit | 4,12 % effektiver Jahreszins |
Daten von S&P Global für Gebrauchtwagenkäufe mit einem 25.000-Dollar-Darlehen zeigen, wie stark sich der durchschnittliche Zinssatz ändert:
| Kreditlaufzeit | Durchschnittlicher Zinssatz |
| 36 Monate Gebrauchtwagenkredit | 4,18 % effektiver Jahreszins |
| 48 Monate Gebrauchtwagenkredit | 4,22 % effektiver Jahreszins |
| 60 Monate Gebrauchtwagenkredit | 4,17 % effektiver Jahreszins |
| 72 Monate Gebrauchtwagenkredit | 4,07 % effektiver Jahreszins |
Während bei Neuwagen ein direkter Zusammenhang zwischen einer längeren Laufzeit und einem höheren Zinssatz besteht, ist dies bei Gebrauchtwagen nicht der Fall. Es ist unklar, warum diese Zinssätze bei längeren Rückzahlungsfristen sinken.
Es ist am besten, Ihr Autodarlehen bei 60 Monaten oder weniger zu halten, nicht nur um Zinsen zu sparen, sondern auch, um zu verhindern, dass Ihr Darlehen mehr wert wird als Ihr Auto, was auch als „Unterwasser“ bezeichnet wird. Wenn Autos älter werden, verlieren sie an Wert. Es ist nicht nur ein Risiko für Sie, sondern auch für Ihren Kreditgeber, und dieses Risiko spiegelt sich in Ihrem Zinssatz wider.
Durchschnittliche Zinssätze nach Kreditgeber
Der Kreditgeber, den Sie verwenden, macht einen Unterschied
Wenn Sie anfangen, nach Autokrediten zu suchen, werden Sie feststellen, dass der von Ihnen gewählte Kreditgeber einen Unterschied macht. Hier sind die Anfangszinssätze von mehreren verschiedenen Kreditgebern für Neu- und Gebrauchtwagen.
| Darlehensgeber | Zinsen |
| Bank of America | Bank of America Autokredit |
| Bundesmarine | Navy Federal Credit Union Autokredite |
| US-Bank | Autokredite der US-Bank |
| Lichtstrom | Lightstream-Autokredit |
| Clearlane von Ally | Clearlane von Ally Bank Autokredit |
| PNC-Bank | PNC-Autokredite |
Banken legen ihre Mindestzinssätze für Autokredite unabhängig fest, daher ist es wichtig, sich umzusehen und Angebote zu vergleichen, um zu sehen, was für Sie am besten ist. Holen Sie sich Vorabgenehmigungen von mehreren verschiedenen Kreditgebern ein und vergleichen Sie die effektiven Jahreszinsen und monatlichen Zahlungen, um das für Sie am besten geeignete Angebot zu finden.