Das Bundesverwaltung für Wohnungswesen (FHA) unternimmt Schritte, um die Erschwinglichkeitskrise anzugehen, indem das Angebot erhöht wird, aber es senkt noch nicht die Gebühren, die es den Kreditnehmern berechnet.
Hochrangige Beamte der Abteilung für Wohnen und Stadtentwicklungin dem die FHA untergebracht ist, sagte heute während einer Pressekonferenz, dass sie sich auf die Verbesserung der Finanzierung von Fertighäusern und die Überarbeitung ihrer Renovierungsfinanzierung konzentrieren werde.
Ein hochrangiger HUD-Beamter sagte, dass die Aktualisierung seiner 203K-Programm es benutzerfreundlicher zu machen, ist eine „hohe Priorität“. Das Renovierungsprogramm erfordert, dass zwischen 10 % und 20 % des Gesamtdarlehensbetrags als Reserve zurückgestellt werden, und erlegt dem Kreditnehmer eine Bearbeitungsgebühr von 1 % auf.
Ein weiterer Schwerpunkt der Verwaltung liegt in der Verbesserung der Finanzierung von Fertigwohnungen. Laut HMDA-Daten finanzierte die FHA im Jahr 2021 etwa 34 % der Hypotheken für den Hauskauf in Höhe von 15,2 Milliarden US-Dollar. HUD bietet im Rahmen seines Titel-I-Programms, das mehr als 50 Jahre alt ist, Versicherungen für Hypothekendarlehen für Fertighäuser an. Die maximale Laufzeit des Programms beträgt 20 Jahre.
„Es ist lange her, seit jemand etwas gegeben hat [Title I] viel Liebe“, sagte ein hochrangiger HUD-Beamter.
Insbesondere sagten HUD-Beamte, dass sie versuchen, „die Titel-I-Kreditlimits anzuheben, damit diese Kreditlimits für den heutigen Markt angemessen sind”.
Das Darlehenslimit der FHA beträgt 69.678 $ für die Finanzierung von Mobiliar. Das ist deutlich weniger als die durchschnittlicher Verkaufspreis eines neuen Fertighauses ohne Grundstücks-, Transport- oder Einrichtungskosten von 108.100 US-Dollar im Jahr 2021, so Forscher der Städtisches Institut.
Derselbe Beamte warnte jedoch davor, dass die Mobiliarfinanzierung für Fertighäuser – bei denen der Kreditnehmer das darunter liegende Land nicht besitzt – keine ideale Lösung sei. Während die FHA einige Mobiliardarlehen finanziert, ist dies ein äußerst kleiner Marktanteil. Im Jahr 2021 finanzierte die FHA 0,5 % des 5,7-Milliarden-Dollar-Mobilfunkmarktes.
„Wenn jemand ein Fertighaus besitzt, aber nicht das Land darunter, ist das nicht die Art von nachhaltigem Eigenheimbesitz, die wir zu fördern versuchen“, sagte der HUD-Beamte.
“Wenn [the borrowers] das Land unter der Einheit nicht besitzen, besteht für sie ein gewisses Risiko, dass ihr Vermieter sie vom Land wirft oder ihre Mieten auf unerschwingliche oder nicht nachhaltige Weise erhöht“, fügte der HUD-Beamte hinzu.
Aber nicht alle hergestellten Häuser, die als persönliches Eigentum betitelt sind, werden separat betitelt, weil der Kreditnehmer das darunter liegende Land mietet. Laut einer Analyse von Home Mortgage Disclosure Data des Urban Institute besitzen 28 % der Kreditnehmer mit Mobiliarfinanzierung auch das Land unter ihrem Haus. In manchen Fällen gehört das Land einem Familienmitglied oder Bekannten des Kreditnehmers.
Der HUD-Beamte sagte, dass die Abteilung einen Blick auf Schutzmaßnahmen werfen wird, die sie zur Finanzierung von Fertighausgemeinschaften bringen kann. 2021, Freddy Mac Lease-Pad eingeführt Schutz – einschließlich verlängerbarer Pachtverträge, es sei denn, es gibt einen guten Grund für die Nichtverlängerung – für hergestellte Wohngemeinschaften, die es finanziert.
„Wir müssen Dinge wie die Finanzierung von Fertighausgemeinschaften prüfen, um zu sehen, ob wir mehr Schutz in diese Umgebung bringen können“, sagte der HUD-Beamte. Dazu gehört „mehr gute Finanzierung für die guten Betreiber, von denen wir wissen, dass sie da draußen sind, egal ob es sich um eine in Eigenbesitz befindliche oder eher in traditionellem Besitz befindliche Gemeinschaft handelt.“
Aber die FHA scheint zögerlich zu sein, die Kreditnehmergebühren für die FHA-Finanzierung zu senken, ein Instrument in ihrem Toolkit, für das sich zahlreiche Hypothekeninteressenten ausgesprochen haben.
Im Mai forderten mehr als drei Dutzend unabhängige Hypothekenbanken die FHA auf, die Prämien für Hypothekenversicherungen zu senken. Obwohl viele Beobachter vorhersagten, dass die neu bestätigte FHA-Kommissarin Julia Gordon schnell dazu übergehen würde, die Hypothekenversicherungsprämien zu senken, sind seit ihrer Bestätigung zwei Monate ohne Kürzung vergangen.
„Wenn wir uns den Hypothekenversicherungsprämien nähern, beinhaltet dies eine Reihe von Bedingungen, [including] Auswirkungen auf den Haushalt, Kompromisse innerhalb des Mittelzuweisungsverfahrens und die Rolle der FHA im breiteren Wohnungssystem“, sagte ein hochrangiger HUD-Beamter. „Aber ich kann Ihnen versichern, dass wir dies immer dynamisch betrachten.“
Der Post-HUD-Erschwinglichkeitsplan beinhaltet keine Senkung der FHA-Prämien, die zuerst auf HousingWire erschienen sind.