Die Zahlungsausfälle haben sich im Januar verbessert, was die Widerstandsfähigkeit der US-Hypothekeninhaber unterstreicht.
Die landesweite Kriminalitätsrate sank nach Angaben des Ministeriums von 3,57 % im Dezember auf 3,38 % im Januar Interkontinentaler Austausch (ICE) Erster Blick auf die Hypothekenleistung Bericht. Die Rate blieb im Jahresvergleich unverändert und war die niedrigste seit Oktober.
Die Erholung wurde nach dem kalenderbedingten Anstieg der Zahlungsausfälle im Dezember erwartet. Da der Dezember an einem Sonntag endete, wurden am letzten Tag des Monats geleistete Zahlungen dem Januar gutgeschrieben. Infolgedessen schienen einige Kredite vorübergehend überfällig zu sein.
„Während einige Haushalte unter Druck stehen, unterstreicht die verbesserte Ausfallrate im Januar die anhaltende Widerstandsfähigkeit der amerikanischen Hypothekeninhaber, insbesondere derjenigen, die sich in den letzten Jahren Rekordtiefzinsen sichern konnten“, sagt Andy Walden, ICE-Vizepräsident für Unternehmensforschung und -strategie , sagte in einer Erklärung.
„Die Verbesserung der schwerwiegenden Zahlungsausfälle sowie die Tatsache, dass die Mehrheit dieser Kredite weiterhin in Stundungs- oder anderen Verlustminderungsprogrammen läuft, deuten darauf hin, dass das kurzfristige Zwangsvollstreckungs- und Ausfallrisiko weiterhin historisch niedrig bleibt.“
Im Januar sanken die schwerwiegenden Zahlungsausfälle (Kredite, die 90 oder mehr Tage überfällig waren) von Monat zu Monat, wodurch 5.000 Kreditnehmer in dieser Kategorie abgezogen wurden und insgesamt 470.000 Kredite betroffen waren. Auf Jahresbasis lag die Rate schwerwiegender Zahlungsausfälle 19 % unter der Rate von 579.000 Kreditnehmern im Januar 2023.
Unterdessen sanken die Zahlungsrückstände im Frühstadium (30 bis 60 Tage überfällig) von Monat zu Monat, stiegen jedoch von Jahr zu Jahr. Im Januar waren rund 1,8 Millionen Kredite mindestens 30 Tage überfällig.
Andererseits stieg die Zahl der Zwangsvollstreckungsbeginne im Vergleich zum Vormonat um 43,3 % auf 34.000, was zum Teil auf saisonale Belastungen zurückzuführen ist. Das war die höchste registrierte Rate seit April 2022. Unterdessen stieg der Bestand an aktiven Zwangsvollstreckungen auf 219.000, was einem Anstieg um 7.000 seit Dezember entspricht.
Ebenso waren die 6.600 abgeschlossenen Zwangsvollstreckungsverkäufe im Januar im Vergleich zum Dezember um 23 % gestiegen.
Aufgrund der niedrigeren Hypothekenzinsen im Dezember und Januar stieg die Zahl der vorzeitigen Rückzahlungen leicht an. Der Rückgang der Hypothekenzinsen führte zu einem Anstieg der Kauf- und Refinanzierungsnachfrage.
„Die Prepaid-Aktivität in diesem Markt wurde und wird in erster Linie vom Kaufmarkt bestimmt“, sagte Walden. „Da Hauskäufe typischerweise im Januar und Februar saisonale Tiefststände erreichen, wird die Vorauszahlungsaktivität wahrscheinlich relativ niedrig bleiben.
„Allerdings wird prognostiziert, dass sich die Zinssätze im Laufe des Jahres allmählich verbessern werden, und wir könnten einen Anstieg der vorzeitigen Rückzahlungen erleben, wenn die Hausverkäufe im Frühjahr anziehen und der Anreiz zur Refinanzierung allmählich zurückkehrt, insbesondere bei Kreditnehmern, die ihre Hypothek im Jahr 2023 aufgenommen haben und die Anreize schneller wiedererlangen werden.“ .“
Die fünf Bundesstaaten mit der schlechtesten Hypothekenleistung waren Mississippi, Louisiana, Alabama, Oklahoma und West Virginia. Am anderen Ende des Spektrums waren Kalifornien, Montana, Washington, Idaho und Colorado die Staaten, die die beste Leistung zeigten.