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Laut myFICO.com ist ein durchschnittlicher FICO-Score jeder Score, der zwischen 580 und 669 auf einer Skala von 300 bis 850 liegt. FICO-Bewertungen unterhalb des Bereichs „angemessen“ gelten im Allgemeinen als „schlecht“, während Bewertungen oberhalb dieses Bereichs als gut, sehr gut oder außergewöhnlich eingestuft werden, je nachdem, wie hoch sie sind. Eine faire Kreditwürdigkeit ist nicht das Ende der Welt, aber es bedeutet, dass Sie etwas Raum für Verbesserungen haben. Es bedeutet auch, dass Sie sich wahrscheinlich nicht für die Top-Prämien-Kreditkarten und Reise-Kreditkarten qualifizieren können.
Bevor Sie sich für eine Kreditkarte entscheiden, empfehlen wir Ihnen, Ihre Kreditauskunft kostenlos bei den großen Kreditauskunfteien oder über eine Kreditkarte zu überprüfen, die kostenlosen Zugang zu Ihrer Kreditwürdigkeit bietet. Dies gibt Ihnen eine gute Vorstellung davon, wo Sie stehen und für welche Kreditkarten Sie sich möglicherweise qualifizieren können.
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich in diesem Bereich liegt, sind hier einige der besten Karten für eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit, die Sie in Betracht ziehen sollten.
Beste Kreditkarte ohne Jahresgebühr für fairen Kredit: Capital One® Platinum Credit Card
Beste Cashback-Kreditkarte für fairen Kredit: Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards Credit Card
Beste Kreditkarte für Studenten: Discover it® Student Cash Back
Beste Kreditkarte zum Kreditaufbau: Petal Visa
Beste Business-Kreditkarte für fairen Kredit: Capital One®️ Spark®️ Classic for Business
Die besten Kreditkarten für faire Kredite vom Juni 2022
Capital One Platinum Kreditkarte (zu den Capital One Platinum Kreditkartendetails springen »)
Wenn Sie nach einer einfachen Kreditkarte suchen, mit der Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern können, ziehen Sie die Capital One® Platinum-Kreditkarte in Betracht. Diese Karte erhebt keine Jahresgebühr oder Gebühren für Auslandstransaktionen, obwohl Sie möglicherweise mit einem relativ niedrigen Kreditlimit beginnen müssen. Glücklicherweise verspricht Capital One, Ihr Kreditlimit auf dieser Karte zu erhöhen, wenn Sie sechs Monate in Folge pünktliche Zahlungen leisten.
Sie erhalten mit dieser Karte keine Belohnungen und es gibt nicht viele Vergünstigungen. In den meisten Fällen sollten Sie diese Karte in Betracht ziehen, wenn Sie eine Möglichkeit suchen, Kredite aufzubauen und positive Kreditgewohnheiten aufzubauen, ohne eine Jahresgebühr zu zahlen.
Lesen Sie unseren Test der Capital One Platinum Kreditkarte für weitere Informationen.
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards-Karte (zu den Details der Capital One QuicksilverOne Rewards-Karte springen »)
Wenn Sie über ein durchschnittliches Guthaben verfügen, aber bei all Ihren Einkäufen Bargeld zurückverdienen möchten, sehen Sie sich die Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards-Kreditkarte an.
Diese Karte bietet keinen Anmeldebonus, aber Sie erhalten pauschal 1,5 % für jeden ausgegebenen Dollar und 5 % Cashback auf Hotels und Mietwagen, die über Capital One Travel gebucht wurden. Es gibt auch eine Jahresgebühr für die Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards-Kreditkarte, aber Sie zahlen keine Gebühren für Auslandstransaktionen, wenn Sie Ihre Karte für Einkäufe im Ausland verwenden.
Discover it® Cash Back für Studenten (zu Details zum Discover it® Cash Back für Studenten springen »)
Wenn Sie ein Student mit durchschnittlichem Kredit sind und Ihre Kredithistorie aufbauen möchten, während Sie auf alle Ihre Einkäufe Cashback verdienen, sollten Sie den Discover it® Student Cash Back in Betracht ziehen. Diese Karte erhebt keine Jahresgebühr oder Gebühren für Auslandstransaktionen, aber Sie können Prämien für jeden ausgegebenen Dollar verdienen.
Für den Anfang erhalten Sie bei der Registrierung 5 % auf Käufe im Wert von bis zu 1.500 USD in den rotierenden Discover-Kategorien, die sich vierteljährlich ändern (dann 1 %). Sie erhalten außerdem 1 % zurück auf alles andere, was Sie in der Discover It Cashback-Rotation kaufen. Für neue Kartenmitglieder gleicht Discover alle Prämien ab, die Sie am Ende Ihres ersten Jahres verdienen.
Zu den weiteren wichtigen Vorteilen gehört eine kostenlose Einsicht in Ihren FICO-Score. Diese Karte enthält außerdem keine Gebühr für verspätete Zahlungen bei Ihrer ersten verspäteten Zahlung und keine Gebühren für Überschreitungen. Um mehr zu erfahren, lesen Sie unsere Bewertung der Discover it Student Cash Back-Karte.
Blütenblatt 2 Visum (zu den Blütenblatt 2 Visa Details springen »)
Das Petal Visa (Karte ausgestellt von WebBank, Mitglied FDIC) ist interessant, weil es eigentlich für Leute gedacht ist, die Hilfe beim Aufbau ihres Kredits benötigen und dabei einige Vergünstigungen wünschen. Diese Karte kommt ohne Jahresgebühr, ohne Verspätungsgebühren, ohne Auslandstransaktionsgebühren und ohne andere Gebühren (APRs sind ein variabler effektiver Jahreszins von 12,99 % – 23,99 %). Sie erhalten auch Zugriff auf eine praktische mobile App, mit der Sie Ihre Zahlungen verwalten und Ihren Kreditfortschritt verfolgen können, während Sie positive Gewohnheiten im Umgang mit Geld aufbauen.
Auf der Prämienseite der Gleichung erhalten Sie sofort 1 % Cashback auf berechtigte Einkäufe. Nach sechs pünktlichen monatlichen Zahlungen steigt der Cashback auf 1,25 % und nach 12 pünktlichen monatlichen Zahlungen wächst der Cashback auf 1,5 %. Ihr Kreditlimit kann basierend auf Ihrem Kreditprofil bis zu 10.000 $ betragen, sodass diese Karte Ihnen helfen kann, Kredite aufzubauen, während Sie Ihre Auslastung niedrig halten.
Capital One Spark Classic for Business (zu Details zu Capital One Spark Classic for Business springen »)
Vergessen Sie schließlich nicht, dass es möglich ist, eine Kreditkarte für Ihr kleines Unternehmen mit nur einem “durchschnittlichen” Kredit zu bekommen. Der Capital One®️ Spark®️ Classic for Business ist eine gute Option, da es keine Jahresgebühr gibt und Sie 1 % auf alles, was Sie kaufen, zurückverdienen. Sie erhalten außerdem kostenlose Mitarbeiterkarten, was bedeutet, dass Sie Prämien verdienen und sich für die Einkäufe Ihrer Mitarbeiter für den Verbraucherschutz qualifizieren können.
Diese Karte erhebt keine Gebühren für Auslandstransaktionen, und Sie haben Anspruch auf Karteninhabervorteile, darunter Reise- und Nothilfedienste, Zweitautomietversicherung, Kaufschutz gegen Beschädigung oder Diebstahl und erweiterte Garantien auf berechtigte Artikel, die mit einem Hersteller geliefert werden Garantie.
Kreditkarten für faire oder durchschnittliche Kreditwürdigkeit – Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wenn Ihr Kredit nur „durchschnittlich“ ist, wissen Sie, dass Sie einiges zu tun haben. Hier sind einige zusätzliche Fragen und Antworten, die Ihnen helfen können, das Beste aus Ihrer neuen Kreditkarte herauszuholen:
Wie baut man mit einer Kreditkarte Kredit auf?
Um mit einer Kreditkarte Kredit aufzubauen, sollten Sie Ihre Karte für regelmäßige Einkäufe wie Benzin und Lebensmittel verwenden und Ihre Rechnung dann jeden Monat früh oder pünktlich bezahlen. Wenn Sie Guthaben auf diese Weise verwenden, wird Ihre verantwortungsvolle Nutzung Experian, Equifax und TransUnion gemeldet, die diese Informationen verwenden sollten, um Ihre Punktzahl im Laufe der Zeit zu verbessern.
Welche Gebühren sollten Sie beachten?
Kreditkarten können mit einer Reihe von Gebühren verbunden sein, die von Jahresgebühren bis hin zu Antragsgebühren, Gebühren für Auslandstransaktionen, Gebühren für verspätete Zahlungen, Gebühren für Rückzahlungen und Gebühren für Überschreitungen reichen. Wir empfehlen Ihnen, die Geschäftsbedingungen jeder Karte zu lesen, bevor Sie sie beantragen, damit Sie wissen, welche Gebühren Sie möglicherweise zahlen müssen.
Woher wissen Sie, wann sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert hat?
Kreditkarten für durchschnittliche Kreditwürdigkeit können Ihnen helfen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, vorausgesetzt, Sie vermeiden zu viele Schulden und zahlen Ihre Kreditkartenrechnung immer früh oder pünktlich. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit bei allen drei großen Kreditauskunfteien kostenlos überwachen – und wegen der Pandemie bis April 2022 einmal pro Woche.
Einige Kreditkarten für durchschnittliche Kreditwürdigkeit, einschließlich der Capital One® Platinum-Kreditkarte, geben Ihnen als Karteninhaber Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit und Tools zum Kreditaufbau.
Wie vermeiden Sie Kreditkartenzinsen?
Kreditkartenzinsen werden auf Ihr Guthaben berechnet, wenn Sie Ihre Kreditkartenrechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen. Um Zinsen auf Ihre Einkäufe zu vermeiden, berechnen Sie jeden Monat nur das, was Sie sich leisten können, und zahlen Sie Ihre Rechnung frühzeitig oder pünktlich.
Lohnt es sich Prämien zu verdienen?
Das Verdienen von Prämien mit einer Kreditkarte lohnt sich nur, wenn Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig bezahlen können. Mit Kreditkarten für einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von über 20 % werden Sie mit 1 % bis 2 % Rückvergütung auf Ihre Einkäufe nicht im Stich gelassen.
Sie sollten mit einer Kreditkarte nur Prämien anstreben, wenn Sie absolut sicher sind, dass Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen und Schulden auf lange Sicht vermeiden können.
Wie beantragt man eine Kreditkarte?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Kreditkarte zu beantragen, darunter online, telefonisch, per Post, über die App der Bank oder persönlich in einer Filiale.
Unabhängig davon, wie Sie sich bewerben, sollten Sie sich im Voraus eine Vorstellung von Ihrer Kreditwürdigkeit machen, um sicherzugehen, dass Sie eine Chance haben, sich zu qualifizieren. In Ihrer Bewerbung werden Sie nach persönlichen Daten wie Ihrem vollständigen Namen, Ihrer Adresse, Ihrem Geburtsdatum, Ihrer Sozialversicherungsnummer und Ihrem Einkommen gefragt.
Hat Chase eine Kreditkarte für faire Kredite?
Chase bietet keine Kreditkarten speziell für faire oder durchschnittliche Kreditwürdigkeit an, aber es gibt die Chase Freedom® Student-Kreditkarte, die mit einer begrenzten Kredithistorie leichter genehmigt werden kann. Dies ist eine gute Wahl, wenn Sie mit dem Aufbau einer Beziehung zu Chase beginnen und später wertvolle Chase-Prämienkarten wie die Chase Sapphire Preferred® Card eröffnen möchten, wenn sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.
Weitere Informationen finden Sie in unserem Chase Freedom Student Card Review