Point, ein Shared-Equity-Reverse-Hypothekenunternehmen, das Eigenheimbesitzern die Möglichkeit gibt, einen kleinen Teil ihres Eigenkapitals zu verkaufen, gab kürzlich bekannt, dass es über 1 Milliarde US-Dollar an neuen Kapitalzusagen von Immobilien- und hypothekenbesicherten Wertpapieren (MBS)-Investoren aufgenommen hat. Zu diesen Unternehmen gehört Atalaya Capital Management (das eine vorherige Investition 2018), Kingsbridge Wealth Management, Palisades Group und Redwood Trust.
Das Hauptproduktangebot von Point ist eine Eigenheiminvestition, die sich auf den Verkauf eines kleinen Bruchteils des Eigenheimkapitals eines Kunden konzentriert, normalerweise im Bereich zwischen 5-10% des aktuellen Wertes des Eigenheims. Innerhalb von 10 Jahren kann der Hausbesitzer dann das Haus verkaufen und Point per Treuhandkonto bezahlen oder die Investition des Unternehmens zurückkaufen, um im Haus zu bleiben. Ein potenzieller Kunde muss mindestens 20 % des Eigenkapitals seines Eigenheims behalten, nachdem Point seine Investition getätigt hat.
Alternative Equity-Tapping-Unternehmen, einschließlich solcher, die Shared-Equity-Investitionen sowie Sale-Leasebacks anbieten, haben sich in ihrer Haltung gegenüber Reverse-Hypothekenunternehmen zwischen potenziellen Partnern abgewechselt, die Informationen mit Kunden austauschen, die sich möglicherweise nur für eine über die andere qualifizieren, oder als direkte Konkurrenten in Bezug auf die Weitergabe von Potenzialen Vorteile für Kreditnehmer. In einem Interview mit RMD sagt Eoin Matthews, Mitbegründer und Chief Business Officer von Point, dass das Unternehmen weiterhin bestrebt ist, mit Teilnehmern der umgekehrten Hypothekenbranche zusammenzuarbeiten, anstatt direkt mit der Branche zu konkurrieren.
Mehr als 1 Milliarde US-Dollar neues Kapital
Point beschreibt die Einstellung der Kunden angesichts vieler Ereignisse, die Millionen von Amerikanern einen wirtschaftlichen Schock verursacht haben, als enthusiastisch, so die Ankündigung.
“Point hat gesehen, wie die Finanzierung von Home Equity Investment (HEI) in den ersten acht Monaten des Jahres 2021 um über 100 % gestiegen ist, wobei mehr Hausbesitzer denn je nach Alternativen zu traditionellen Eigenheimkrediten, HELOCs und Cash-out-Refinanzierungen suchen”, heißt es in der Erklärung. „Diese kürzlich angekündigten Investitionen in die HEI-Plattform von Point ermöglichen es dem Unternehmen, die Nachfrage zu decken, wenn Hausbesitzer aus der COVID-19-Pandemie hervorgehen und ihr Eigenheimkapital erschließen möchten.“
Ähnlich wie in der Reverse-Hypothekenbranche, in der das Produktinteresse infolge der Pandemie gestiegen ist, wird Points Aussage durch die allgemein gestiegene Aktivität auf der Rückseite etwas bestätigt, da Senioren offener für die Erforschung alternativer Optionen zur Erleichterung des Cashflows schienen.
Einige der neuen Investoren des Unternehmens äußerten sich ebenfalls zu ihrer Begeisterung für die Plattform von Point, darunter Bo Stern, Head of Portfolio Strategy and Risk bei Redwood Trust.
„Redwood glaubt, dass Points innovative Lösung, die es Hausbesitzern ermöglicht, an den Vorteilen der Immobilienpreissteigerung zu partizipieren, ohne ihre Häuser verkaufen zu müssen, die Lebensqualität vieler Haushalte erheblich verbessern kann“, sagte Stern. „Wir glauben, dass diese Finanzierungsalternative für Hausbesitzer genau zu unserer Mission passt, allen amerikanischen Haushalten hochwertigen Wohnraum zugänglich zu machen. Redwood freut sich über die Partnerschaft mit Point.“
Mitbegründer der Zusammenarbeit mit der Reverse-Hypothekenbranche
Auf die Anfrage von RMD, ob dieses neue Kapital die Position von Point in Bezug auf seinen zuvor erklärten Wunsch, in Zusammenarbeit mit der Reverse-Hypothekenbranche zusammenzuarbeiten, geändert hat, sagte der Mitbegründer und CBO Eoin Matthews, dass Point immer noch das Reverse-Hypothekengeschäft sieht als potenziell wertvoller Partner, insbesondere bei der Aufklärung von Eigenheimbesitzern über den verantwortungsvollen Umgang mit Eigenheimkapital in Finanzangelegenheiten.
„Diese Kapitalzusagen geben uns die Möglichkeit, unsere Beziehungen zu Partnern in der Reverse-Hypothekenbranche zu stärken“, sagte Matthews gegenüber RMD. „Das HEI-Produkt erweist sich als in hohem Maße komplementär zur Home Equity Conversion Mortgage (HECM) und den proprietären Umkehrlösungen auf dem Markt. Point hat heute Hunderte von aktiven Partnern, und ein erheblicher Teil kommt aus der Reverse-Hypothekenbranche.“
Die Hauptstadt, so fährt er fort, biete Point lediglich eine weitere Gelegenheit, seinen Partnern zu signalisieren, dass aufgrund der Kernkomponente beider Geschäftsmodelle, dem Eigenheim, ein gewisses Maß an Kameradschaft zwischen den beiden Branchen bestehe.
„Diese Kapitalankündigung ist für uns nur eine weitere Möglichkeit, unseren Partnern zu signalisieren, dass wir langfristig gemeinsam eine neue Produktklasse aufbauen“, fügte Matthews hinzu.
Matthews beschreibt auch die allgemeine Dankbarkeit für die Akteure der umgekehrten Hypothekenbranche, mit denen Point in der Vergangenheit zusammengearbeitet hat, und nennt diese Beziehungen als Schlüsselkomponenten für den Erfolg von Point in den letzten Jahren.
„Seit den Anfängen von Point haben unsere Freunde in der Reverse-Hypotheken-Branche maßgeblich zum Erfolg des Unternehmens beigetragen“, sagt Matthews. „Die Führungsteams vieler der größten RM-Betreiber haben Ratschläge gegeben, wichtige Einführungen gegeben und dazu beigetragen, die HEI-Produktklasse zu dem zu machen, was sie heute ist. Diese Branchenführer haben früh erkannt, wie symbiotisch das HEI-Produkt mit umgekehrten Hypotheken ist, und es ist schwer zu unterstreichen, wie wirksam diese Unterstützung war.“
Widerhallend Gedanken, die er geteilt hat vor einem Jahr auf der RMD-Veranstaltung „HEQ: The Future of Home Equity in Retirement“ beschreibt Matthews, dass Eigenheiminvestments und umgekehrte Hypotheken viele der gleichen Ziele verfolgen und dass eine kollaborative Haltung zwischen den beiden Branchen letztendlich dazu beitragen wird, mehr Senioren besser zu dienen nach Möglichkeiten außerhalb der „klassischen“ Finanzierungsformen suchen.
„Letztendlich versuchen wir alle, Hausbesitzern zu dienen, und das Home Equity Investment soll die Lücken rund um die umgekehrte Hypotheken-UW-Box schließen – Hochschulen können jüngeren Hausbesitzern dienen, in Positionen mit Nachrangpfandrechten arbeiten und sind nicht durch HUD-Regeln für Immobilien eingeschränkt Berechtigung“, sagt Matthews. „Dies sind nur einige der Gründe, warum viele Reverse-Betreiber die HEI annehmen – sie wollen Hausbesitzern helfen, die sie sonst nicht bedienen könnten. Wir haben gesehen, dass viele Hausbesitzer eine HEI als Überbrückungsfinanzierung zu einer HECM verwenden, und das wird im Laufe der Zeit immer häufiger werden. Es ist eine große Chance.“
Die Post-Alt-Equity-Firma Point, die sagt, dass sie den Reverse-Hypotheken-Raum nicht aufgeben wird, erschien zuerst auf HousingWire.