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Eine Lebensversicherung bietet eine großartige Möglichkeit, die kurzfristigen Bedürfnisse Ihrer Familie zu decken, wenn Sie nicht mehr da sind. Unter den richtigen Umständen kann es auch ein Ruhestandsinstrument sein und Generationenreichtum für Ihre Nachkommen aufbauen. Was auch immer Ihre Ziele sind, die Beantragung einer neuen Police in Ihren 20ern gibt Ihnen eine größere Chance, akzeptiert zu werden, und günstigere Prämien. Aber wir haben günstige Lebensversicherungen für Käufer jeden Alters identifiziert.
Am besten für die Kundenzufriedenheit: State Farm
Am besten bei bereits bestehenden Erkrankungen: Guardian Life
Am besten für garantierte Abdeckung: Ethos
Am besten für das Semesterleben: Haven Life
Das Beste fürs ganze Leben: New York Life
Am besten für eine individuelle Abdeckung: Northwestern Mutual
Am besten für Militär und Veteranen: USAA
Am besten für Ausländer: Transamerica
Vergleichen Sie die besten günstigen Lebensversicherungen
Am besten für die Kundenzufriedenheit: State Farm
In JD Power US-Lebensversicherungsstudie 2020, nahm State Farm Life Insurance seinen Spitzenplatz von Northwestern Mutual zurück und ist seitdem dort geblieben. Die Agenten von State Farm sind mit ihren Auto-, Haus-, Lebens- und anderen Versicherungsprodukten bestens vertraut und bieten Angebote mit allen anwendbaren Rabatten, Schadenmanagement und mehr. State Farm verkauft verschiedene Arten von Lebensversicherungspolicen, die von einer Einzelprämienoption (für sofortigen Schutz) bis zu einer Lebensversicherung mit festen Zahlungen reichen. Erwachsene zwischen 50 und 80 können sich auch für eine Abschlusskostenpolice mit einer Todesfallleistung von 10.000 USD qualifizieren.
State Farm Life Insurance ist in allen Bundesstaaten außer Massachusetts, New York und Wisconsin tätig. Die State Farm Life and Accident Assurance Company bietet ähnliche Lebensversicherungspolicen in New York und Wisconsin an. Unabhängig davon, wo Sie sich in den USA befinden, ist die Angebotserstellung einfach, insbesondere wenn Sie bereits Kunde sind.
Am besten bei bereits bestehenden Erkrankungen: Guardian Life
Guardian Life Insurance bietet innerhalb von Minuten einfache Online-Angebote an, ohne dass ein Versicherungsagent erforderlich ist. Darüber hinaus bietet das Unternehmen Laufzeitrichtlinien von nur 10 Jahren bis zu 30 Jahren an. Es bietet auch ganze, universelle und andere Lebensversicherungsprodukte an.
Was Guardian Life von anderen Lebensversicherungsunternehmen unterscheidet, ist seine einzigartige HIV-Lebensversicherung. Natürlich gelten Bedingungen wie eine zweijährige antiretrovirale Therapie, keine AIDS-definierenden Erkrankungen und eine nicht nachweisbare HIV-Viruslast. Kürzlich hat das Unternehmen dieses Programm auf Käufer bis zum Alter von 65 Jahren ausgeweitet. Käufer mit einer Vorgeschichte von IV-Drogenkonsum haben auch mehr Flexibilität, da das Unternehmen eine Deckung nach sieben Jahren anstelle der vorherigen 10 Jahre anbieten kann. Der HIV-Plan ist nur eines der innovativen Lebensversicherungsprodukte, die von einigen ausgewählten Lebensversicherungsanbietern angeboten werden, darunter Guardian Life.
Am besten für garantierte Abdeckung: Ethos
Ethos Life ist bekannt für seine Bemühungen, mit schwer zu versichernden Bevölkerungsgruppen zusammenzuarbeiten. Das Unternehmen bietet einfache Online-Angebote sowie Optionen für langfristige und dauerhafte Lebensversicherungen. Es hat auch garantierte Ausgaberichtlinien, d.h. eine garantierte Annahme, wenn Sie zwischen vordefinierte Altersgrenzen fallen. Derzeit sind alle Versicherungspolicen mit Garantien bei Ethos Lebensversicherungen. Während einige Unternehmen möglicherweise keine Risikolebensversicherung für medizinische Untersuchungen anbieten, erfordert die Ausstellung eine Überprüfung durch den Underwriter.
Die garantierten Deckungspläne von Ethos können Antragstellern zwischen 65 und 85 Jahren Todesfallleistungen von bis zu 25.000 US-Dollar bieten. Garantierte Pläne decken in erster Linie Beerdigungen und andere endgültige Ausgaben ab. Wenn Sie eine höhere Todesfallleistung anstreben, bietet Ethos vollständige, befristete und keine ärztlichen Untersuchungspolicen an. Die monatlichen Prämien beginnen bei nur 7 US-Dollar pro Monat, aber interessierte Kunden sollten ein Angebot für ihren bevorzugten Lebensversicherungsplan einholen, um die genauen Prämien festzulegen.
Am besten für das Semesterleben: Haven Life
Haven Life bietet Versicherungsschutz zwischen 25.000 und 3 Millionen US-Dollar für qualifizierte Bewerber. Viele Pläne erfordern keine ärztliche Untersuchung, und Laufzeitrichtlinien sind mit Laufzeiten von 5 bis 30 Jahren verfügbar. Haven Term und Haven Simple können beide online gekauft werden, mit dem Unterschied, dass Haven Simple keine ärztliche Untersuchung erfordert.
Eine Sache unterscheidet Haven Life von anderen Versicherungsunternehmen, die befristete Policen verkaufen. Kunden von Haven Life können den Policen mit Todesfolge eine beschleunigte Todesfallversicherung hinzufügen. Während die Police schließlich auslaufen würde, können Versicherungsnehmer 75 % der gesamten Todesfallleistung oder 250.000 US-Dollar abheben, wenn sie es am dringendsten benötigen.
Der Markt für Risikolebensversicherungen ist voll von Geschichten von Käufern, die nicht in der Lage sind, Risikolebensversicherungen vor dem Tod umzuwandeln. Policen laufen aus, bevor sie sterben, und hinterlassen Angehörige mit sechsstelligen medizinischen Schulden und ohne Todesfallleistung. Haven Life bietet einen goldenen Mittelweg, um Sie im schlimmsten Fall zu schützen.
Das Beste fürs ganze Leben: New York Life
New York Life ist spezialisiert auf Anlagepolicen im Wert von mehreren Millionen Dollar, die sich hervorragend für die Altersvorsorge eignen, mit Laufzeit-, Gesamt- und universellen Lebensversicherungsoptionen. Es werden jedoch keine Online-Angebote bereitgestellt. Darüber hinaus absolvieren die Versicherungsagenten von New York Life umfangreiche Schulungen, um alle Fragen zu den Policen zu beantworten und den Käufern zu helfen, die richtige Police zu finden. New York Life-Agenten können Mitfahrer hinzufügen, um Pläne an Ihre Bedürfnisse anzupassen. Selbst mit einigen seiner kleineren Policen können Versicherungsnehmer Dividenden verdienen.
Kunden von New York Life können auch Geld aus Lebensversicherungspolicen über Darlehen oder beschleunigte Todesfallleistungen abheben.
Am besten für eine individuelle Abdeckung: Northwestern Mutual
Northwestern Mutual Life verdrängte State Farm vorübergehend als beste Lebensversicherungsgesellschaft in Bezug auf Kundenzufriedenheit. Auch wenn es die Rangliste von JD Power nicht übertrifft, bietet das Unternehmen weiterhin eine einfache Angebotserstellung, einen starken Kundenservice und insgesamt einen optimierten Prozess. Northwestern Mutual ermöglicht es Käufern auch, verschiedene Fahrer zu nutzen, um Pläne an ihre Bedürfnisse anzupassen.
Das Hinzufügen eines Reiters zum Schutz Ihrer Lebensversicherungsleistungen, wenn Sie krank sind und keine Zahlungen leisten können, ist nur einer der erschwinglichen Lebensversicherungsreiter, die von Northwestern Mutual angeboten werden. Die Zusammenarbeit mit einem qualifizierten Lebensversicherungsagenten ist der beste Weg, um sicherzustellen, dass Sie Ihren Plan an Ihre Bedürfnisse anpassen können.
Am besten für Militär und Veteranen: USAA
USAA Life Insurance ist zum Synonym für Finanzdienstleistungen für Veteranen geworden. Die USAA-Lebensversicherung steht Käufern ohne Verbindung zum Militär zur Verfügung. Was es einzigartig macht, ist, dass seine Lebensversicherungspolicen aktiven Militärangehörigen offen stehen. Außerhalb der SGLI (Gruppenlebensversicherung für Soldaten) schränken viele Lebensversicherungsunternehmen die Deckung für Militärangehörige auf bestimmte Weise ein. SGLI kann großzügig sein, während Sie mit dem Militär zu tun haben. Aber sobald Sie sich trennen, wäre die Abdeckung nicht mehr verfügbar.
USAA bietet Lebensversicherungspolicen mit beschleunigter Deckung für eingesetzte Soldaten an. Es bietet auch Leistungen bei schweren Verletzungen und Deckung für Kriegszeiten. Ein wichtiges Verkaufsargument für Veteranen ist, dass die USAA SGLI-Ersatz garantiert, wenn sie sich vom Militär trennen.
Am besten für Ausländer: Transamerica
Transamerica Life Insurance bietet Lebensversicherungslimits von bis zu 10 Millionen US-Dollar mit vielen universellen Lebensversicherungspolicen und anderen dauerhaften Optionen. Visa-Inhaber können auch Pläne mit Transamerica kaufen. Bei der Bewertung Ihrer Risikoklasse können je nach Herkunftsland einige Einschränkungen gelten.
Transamerica blickt auf eine jahrzehntelange Geschichte auf dem Lebensversicherungsmarkt zurück. Es meldet auch schnellere Underwriting- und Bearbeitungszeiten als seine Konkurrenten. Wenn Sie an einer Lebensversicherung bei Transamerica interessiert sind, empfehlen wir Ihnen, sich an einen Vertreter zu wenden. Es bietet online begrenzte Angebote an, aber viele der besten Policen werden nur über lizenzierte Versicherungsagenten verkauft.
Die besten günstigen Lebensversicherungen nach Kundenzufriedenheit
Jedes Jahr veröffentlicht JD Power eine neue Lebensversicherungsstudie. Es rankt die Top-Lebensversicherungsanbieter basierend auf der Kundenzufriedenheit. Nachfolgend finden Sie die neuesten führenden Anbieter von Lebensversicherungen.
|
Unternehmen |
JD Power Rankings (max. 1.000 Punkte) |
|
Staatliche landwirtschaftliche Lebensversicherung |
822 |
|
Bundesweite Lebensversicherung |
813 |
|
Gegenseitiges Leben im Nordwesten |
807 |
|
Pazifisches Leben |
801 |
|
Mutual of Omaha Life Insurance |
795 |
|
Lebensversicherung |
788 |
|
MassMutual-Lebensversicherung |
782 |
|
John Hancock Lebensversicherung |
781 |
|
New Yorker Leben |
777 |
|
Berater Kapitallebensversicherung |
776 |
|
Guardian Lebensversicherung |
775 |
|
Lebensversicherung |
773 |
|
Securian Lebensversicherung |
769 |
|
Metlife Lebensversicherung |
756 |
|
Aufsichtsrechtliche Lebensversicherung |
753 |
|
Schützendes Leben |
752 |
|
Lebensversicherung |
749 |
|
Primerica Lebensversicherung |
747 |
|
Transamerica-Lebensversicherung |
747 |
|
AIG Lebensversicherung |
729 |
|
Lebensversicherung |
714 |
Warum unseren Empfehlungen vertrauen?
Lebensversicherung ist ein kompliziertes Produkt, und Anpassung ist der Schlüssel. Gesundheits- und Altersqualifikationen sind ein kleiner Teil des Bildes. Der Preis bleibt für viele Käufer jeden Alters ein wichtiger Faktor, der letztendlich bestimmt, welche Lebensversicherungsprodukte wir kaufen können. Wir sind Versicherungskunden mit persönlicher Erfahrung bei verschiedenen Unternehmen. Wir wissen also, wie aufregend, frustrierend und langwierig das Einkaufen nach der richtigen Versicherungspolice sein kann.
Unsere Meinungen werden nicht vom Versicherer oder seinen Vertretern beeinflusst oder diktiert. Stattdessen nutzen wir Online- und andere Ressourcen, um Lebensversicherungsprodukte, Einschränkungen, Preise und mehr zu vergleichen. Ein lizenzierter Versicherungsagent überprüft dann die Versicherungsartikel auf Richtigkeit.
Unsere Methodik
Wir schauen über die offensichtlichen Faktoren wie Online-Angebotsrechner und erschwingliche Preise hinaus, um zu sehen, was Lebensversicherungsunternehmen anbieten. Daher spiegeln unsere Ratings für Lebensversicherungsprodukte unter anderem folgende Aspekte wider:
- Kundenzufriedenheit (wie von JD Power bewertet)
- Finanzielle Stabilität (wie von AM Best bewertet)
- Angebotene Policentypen
- Durchschnittliche monatliche Prämien/Erschwinglichkeit
- Wartezeiten für vollständige Lebensversicherungsleistungen erforderlich
- Ausschlüsse, die Sie daran hindern würden, eine Lebensversicherung bei dem zu prüfenden Unternehmen abzuschließen
- Was Sie von Lebensversicherungsagenten erwarten können, die die Policen eines Unternehmens zitieren
- Wie verfügbar sind die Lebensversicherungsprodukte eines Unternehmens? (Ist es zum Verkauf von Lebensversicherungen in allen 50 Bundesstaaten und Washington, DC zugelassen?)
- Wie ethische Unternehmenspraktiken an jüngsten Kontroversen, karitativen Aktivitäten oder Spenden usw. gemessen werden
So wählen Sie die beste und günstigste Lebensversicherung für sich aus
Wir empfehlen, mit der Online-Recherche zu beginnen, wenn Sie eine Lebensversicherung wünschen. Sie können Angebote online einholen, wenn Sie einen Plan wünschen, der Beerdigungen und andere begrenzte Kosten abdeckt. Aber zuerst entscheiden Sie, was Ihr Lebensversicherungsplan leisten soll, wie viel Sie sich jeden Monat leisten können usw.
Als nächstes empfehlen wir, mit mindestens einem zugelassenen Versicherungsagenten zu sprechen. Einige der besten Lebensversicherungsprodukte können nur über einen zugelassenen Versicherungsagenten angeboten oder verkauft werden. Stelle Fragen zu Dingen, die du nicht verstehst. Lassen Sie sich von einem Agenten helfen, den idealen Nutzen für Ihre Bedürfnisse zu berechnen. Fragen Sie, welche Fahrer die Kunden zu den Policen hinzufügen, die Sie sich ansehen, und vergleichen Sie drei Lebensversicherungsangebote.
Häufig gestellte Fragen
Soll ich eine Risikolebensversicherung oder eine dauerhafte Lebensversicherung abschließen, um die besten Ergebnisse zu erzielen?
Jeder Käufer sollte seinen Lebensversicherungsbedarf sorgfältig prüfen. Risikolebensversicherungen werden oft als günstige Möglichkeit dargestellt, mehr Deckung zu erhalten. Das Problem ist, dass es nach einer festgelegten Laufzeit abläuft und es keine Garantien gibt, dass es in eine lebenslange Police umgewandelt oder verlängert werden kann. Einige Versicherungsunternehmen bieten Fahrer an, um Ihre dauerhafte Deckung während Ihrer besten Arbeitsjahre zu verbessern, oder bieten Fahrer mit beschleunigter Todesfallleistung mit befristeten Policen an. Wir empfehlen Ihnen, Ihre Optionen mit einem zugelassenen Versicherungsagenten zu besprechen.
Wie viel Lebensversicherung brauche ich?
Auf diese Frage gibt es keine einzige Antwort. Manche Menschen möchten nur Beerdigungen und andere begrenzte Kosten abdecken. Andere beabsichtigen, eine Lebensversicherung für einen komfortablen Ruhestand zu nutzen. Ein lizenzierter Versicherungsagent kann Ihnen helfen, ein Lebensversicherungsprodukt an Ihre Bedürfnisse anzupassen.
Soll ich eine Lebensversicherung ohne Gesundheitsprüfung abschließen?
Trotz allgemeiner Fehlbezeichnungen werden jungen, gesunden Käufern im Allgemeinen keine medizinischen Untersuchungspolicen gegeben. Eine Lebensversicherungsgesellschaft, die keine Gesundheitsprüfungslebensversicherung anbietet, muss ihr Risiko mindern. Daher werden andere Maßnahmen wie das Alter, spezifische Antworten auf Gesundheitsfragebögen und die bekannte Gesundheitsgeschichte verwendet, um medizinische Untersuchungen zu ersetzen. Wenn Sie keine Lebensversicherungspolice ohne ärztliche Prüfung genehmigt bekommen können, kann ein Lebensversicherungsagent eine Lebensversicherungspolice mit ärztlicher Prüfung anbieten.
Lohnt sich eine Lebensversicherung?
Günstige Lebensversicherungen können bei einigen Unternehmen nur 7 US-Dollar pro Monat kosten. Natürlich ist die Auszahlung proportional zu dem Betrag, den Sie bezahlen. Mit der richtigen Planung kann eine Lebensversicherung ein unschätzbarer Wert sein.