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Die besten Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit im Februar 2022
Eine niedrige Kreditwürdigkeit macht es schwieriger, eine neue Kreditkarte und andere Arten von Krediten zu erhalten, und es bedeutet, dass Sie, wenn Sie beispielsweise für eine Hypothek genehmigt werden, im Allgemeinen weniger günstige Konditionen wie die höchsten erhalten variable Zinsen.
Eine schlechte Kreditwürdigkeit wird gemäß dem FICO-Bewertungsmodell als alles unter 580 und gemäß VantageScore als alles unter 601 definiert. Wenn Sie sich derzeit in diesem Kredit-Score-Bereich befinden, werden Sie wahrscheinlich nicht für beliebte Kreditkarten wie die Chase Sapphire Preferred® Card zugelassen, aber Sie haben einige Kreditkartenoptionen.
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Gesicherte Kreditkarten sind besonders einfach zu genehmigen, da Sie eine Bareinlage als Sicherheit hinterlegen, um loszulegen, und es gibt auch nicht gesicherte Karten, die auf diejenigen zugeschnitten sind, die ihre Kreditwürdigkeit reparieren oder aufbauen möchten.
Der verantwortungsvolle Umgang mit einer Karte trägt dazu bei, Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu steigern, da eine niedrige Kreditauslastung und pünktliche Zahlungen die beiden wichtigsten Faktoren sind, die Ihre Kreditwürdigkeit bestimmen. Sobald Sie Ihre Finanzen im Griff haben und Ihre Kreditwürdigkeit weiter steigt, ist es nur eine Frage der Zeit, bis Sie eine Prämienkreditkarte mit Bonuspunkten und anderen verlockenden Vergünstigungen erhalten.
Hier sind einige der besten Kreditkarten, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben oder noch am Aufbau Ihrer Kredithistorie arbeiten.
Am besten gesicherte Karte mit Prämien: Discover it® Secured
Die Discover it® Secured ist heute mit Abstand die am besten gesicherte Kreditkarte auf dem Markt, da nicht nur keine Jahresgebühr anfällt, sondern Sie auch die Möglichkeit haben, Prämien zu verdienen. Sie müssen eine Barkaution hinterlegen, um loszulegen, und Sie sichern sich eine Kreditlinie in Höhe dieses Betrags, die Sie verwenden können, um mit dem Aufbau einer verantwortungsvollen Kredithistorie zu beginnen.
Wenn Sie Ihre Karte verantwortungsbewusst verwenden, können Sie Ihr Guthaben auch zurückerhalten, wenn Sie Ihr Konto in gutem Zustand schließen oder aufwerten. Automatische Überprüfungen beginnen nach sieben Monaten, um festzustellen, ob Discover Sie auf eine ungesicherte Kreditlinie umstellen und Ihre Einzahlung zurückerstatten kann.
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In Bezug auf Prämien können Sie mit Discover it® Secured Discover it® Secured plus 1 % auf alle anderen Einkäufe zurückerhalten. Noch besser ist, dass Discover alle Prämien, die Sie am Ende Ihres ersten Jahres durch sein Cash Back Match-Programm verdienen, verdoppeln wird.
Discover it® Secured gibt Ihnen außerdem einen kostenlosen FICO-Score auf Ihrer monatlichen Kreditkartenabrechnung, und Sie können diese Informationen verwenden, um Ihren Score zu überwachen, während Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern.
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Am besten gesicherte Karte mit pauschalem Cash-Back: Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card
Die Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards Credit Card ist eine neue gesicherte Kreditkarte, die keine Jahresgebühr erhebt und 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe ohne Limits verdient. Es ist möglich, mit einer fairen Kreditwürdigkeit zugelassen zu werden, die von Capital One als Personen mit begrenzter Kredithistorie (weniger als drei Jahre) definiert wird, darunter Studenten, Personen, die neu in den USA sind, oder autorisierte Benutzer auf der Kreditkarte einer anderen Person – oder diejenigen, die in Verzug geraten sind in den letzten fünf Jahren einen Kredit aufgenommen haben.
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Wenn Sie für die Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards-Kreditkarte zugelassen sind, müssen Sie eine Ersteinzahlung von mindestens 200 $ tätigen, um eine Kreditlinie von 200 $ zu erhalten, aber je nach Ihrer Kreditwürdigkeit könnte Ihnen eine höhere Kreditlinie genehmigt werden eine größere Anzahlung. Bereits nach sechs Monaten pünktlicher Zahlungen wird Capital One Sie automatisch für ein höheres Kreditlimit in Betracht ziehen.
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Wenn Ihr Guthaben eher niedrig ist: Capital One Platinum Card
Im Gegensatz zu den meisten anderen Kartenausstellern gibt Capital One an, welche Art von Kreditwürdigkeit Sie benötigen, um für jede seiner Karten genehmigt zu werden. Die Capital One Platinum Card ist für „durchschnittliche Kreditwürdigkeit“, die Capital One definiert als Kreditausfall in den letzten fünf Jahren oder „begrenzte Kredithistorie“ (definiert als Besitz einer Kreditkarte oder eines anderen Kredits für weniger als drei Jahre).
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Diese Karte bietet keine Belohnungen, aber es handelt sich um eine ungesicherte Kreditkarte, was bedeutet, dass Sie keine Barkaution als Sicherheit hinterlegen müssen. Es gibt auch keine Jahresgebühr und keine Auslandseinsatzentgelte.
Möglicherweise müssen Sie mit einer relativ niedrigen Kreditlinie beginnen, aber Capital One verspricht, Ihre Kreditlinie neu zu bewerten, nachdem Sie sechs pünktliche monatliche Zahlungen geleistet haben.
Am besten für Studenten Baukredit: Discover it® Student Cash Back
Der Discover it® Student Cash Back ist speziell auf Studenten mit begrenzter Kredithistorie ausgerichtet, daher kann es im Vergleich zu anderen ungesicherten Kreditkarten wesentlich einfacher sein, sich dafür zu qualifizieren. Für diese Karte zahlen Sie keine Jahresgebühr und bei Ihrer ersten verspäteten Zahlung keine Verzugsgebühr.
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Sie können auch Belohnungen mit dem Discover it® Student Cash Back verdienen, indem Sie sich jedes Quartal anmelden, um 5 % zurück auf bis zu 1.500 $ zu erhalten, die in vierteljährlich rotierenden Bonuskategorien ausgegeben werden (dann 1 %), und 1 % zurück auf alle anderen Käufe der Discover It Cashback-Rotation . Wie bei seinen anderen Cash-Back-Kreditkarten gleicht Discover auch alle Prämien ab, die Sie im ersten Jahr verdienen.
Am besten für Baukredite: Petal Visa
Das Petal Visa wurde für Verbraucher mit begrenzter Kredithistorie entwickelt, die Hilfe benötigen, um Kredite von Grund auf neu aufzubauen. Für diese Kreditkarte gibt es keine Jahresgebühr und keine versteckten Gebühren, dennoch ist sie eine Visa-Kreditkarte, die überall dort verwendet werden kann, wo Visa weltweit akzeptiert wird. Darüber hinaus können Sie sich möglicherweise für ein Kreditlimit von bis zu 10.000 US-Dollar qualifizieren, und Sie erhalten Prämien für Ihre Ausgaben.
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Cashback wird anfangs zu 1 % angeboten, aber nach sechs pünktlichen Zahlungen erhalten Sie 1,25 % zurück und dann 1,5 % zurück, sobald Sie 12 pünktliche Zahlungen mit Ihrer Karte getätigt haben. Diese Kreditkarte funktioniert auch in Verbindung mit einer praktischen App, mit der Sie Ihre Ausgaben verfolgen und ein Budget für den Monat festlegen können, und die Nutzung der App ist ebenfalls kostenlos.
Eine gesicherte Kreditkarte für kleine Unternehmen: Wells Fargo Business Secured Credit Card
Geschäftsinhaber, die ihre schlechte Kreditwürdigkeit verbessern möchten, müssen möglicherweise mit einer gesicherten Kreditkarte für Unternehmen beginnen, und die Wells Fargo Business Secured Credit Card ist eine gute Wahl. Diese Option erfordert nur eine Jahresgebühr von 25 $ pro Karte, aber Sie können sich für eine Kreditlinie zwischen 500 $ und 25.000 $ qualifizieren.
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Sie erhalten außerdem 1,5 % Cashback für jeden ausgegebenen Dollar, oder Sie können sich dafür entscheiden, stattdessen Prämienpunkte zu sammeln und diese für Geschenkkarten, Waren und Flüge einzulösen. Sie verdienen 1 Punkt für jeden ausgegebenen Dollar und erhalten 1.000 Bonuspunkte, wenn Ihr Unternehmen während eines monatlichen Abrechnungszeitraums 1.000 USD oder mehr ausgibt. Cashback wird jedes Quartal automatisch als Einzahlung auf ein zulässiges Giro- oder Sparkonto gutgeschrieben.
Für diese Karte werden keine Auslandstransaktionsgebühren erhoben, und Sie können sich für Geschäftsausgabenberichte von Wells Fargo anmelden.
Kreditkarten bei schlechter Bonität – Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, kann die Abholung einer Kreditkarte helfen, wenn Sie sie zu Ihrem Vorteil nutzen. Diese Fragen und Antworten können Ihnen helfen, eine Kreditkarte für schlechte Kreditwürdigkeit zu erhalten und sie dann zu verwenden, um Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit zu verbessern.
Woher weiß ich, ob ich eine schlechte Kreditwürdigkeit habe?
Laut myFICO.com wird in der Regel jeder FICO-Score unter 580 als schlechte Kreditwürdigkeit angesehen. Unterdessen gilt jeder FICO-Score zwischen 580 und 669 als „angemessene Kreditwürdigkeit“.
Der beste Weg, um herauszufinden, ob Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos online zu überprüfen.
Wie kann mir eine Kreditkarte beim Kreditaufbau helfen?
Kreditkarten helfen Ihnen beim Kreditaufbau, indem sie Ihre Kreditbewegungen an die drei Kreditauskunfteien melden. Um mit einer Kreditkarte Guthaben aufzubauen, müssen Sie Ihre Karte nur für Einkäufe verwenden, die Sie sich leisten können.
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Bezahlen Sie von dort aus jeden Monat Ihre Kreditkartenrechnung frühzeitig oder pünktlich. Im Laufe der Zeit wird Ihre positive Credit-Nutzung dazu beitragen, Ihre Punktzahl zu verbessern.
Was ist eine gesicherte Kreditkarte?
Eine gesicherte Kreditkarte ist eine Art von Kreditkarte, die eine Barkaution als Sicherheit verlangt. Die Bareinlage, die Sie hinterlegen, entspricht in der Regel der Kreditlinie, für die Sie sich qualifizieren, oder liegt nahe daran, was bedeutet, dass Sie eine Kreditlinie von 500 $ erhalten, wenn Sie 500 $ in bar hinterlegen, um loszulegen.
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Während das Hinterlegen von Sicherheiten nicht ideal erscheint, sind gesicherte Kreditkarten wesentlich einfacher zu genehmigen, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder eine begrenzte Kredithistorie haben.
Wie vermeide ich Kreditkartenzinsen?
Um die Zahlung von Zinsen für mit einer Kreditkarte getätigte Käufe zu vermeiden, müssen Sie Ihren Kreditkartenabrechnungssaldo jeden Monat vollständig bezahlen. Ihnen werden nur Zinsen auf Guthaben berechnet, die Sie von einem Monat zum nächsten tragen, also sollten Sie sich bemühen, dies zu vermeiden.
Auf welche Kreditkartengebühren muss ich achten?
Versuchen Sie, eine Kreditkarte auszuwählen, für die keine Jahresgebühr erhoben wird. Andere Kreditkartengebühren, auf die Sie achten sollten, sind Antragsgebühren, Gebühren für verspätete Zahlungen, Gebühren für die Überweisung des Kontostands, Gebühren für Barvorschüsse und Gebühren für Überschreitungen.
Bietet Chase eine gesicherte Kreditkarte an?
Chase bietet keine gesicherten Kreditkarten an, aber es gibt die Chase Freedom® Student-Kreditkarte, die leichter zu bekommen ist, wenn Sie gerade erst mit Kredit beginnen. Dies ist eine gute Wahl, wenn Sie später die wertvollen Prämienkarten von Chase, wie die Chase Sapphire Preferred® Card, öffnen möchten.
Hier ist unser Test der Chase Freedom Student Card mit allen Details.