Da Immobilienfachleute mit regulatorischen Änderungen und einer beschleunigten Einführung von Technologien umgehen, stiegen die Risikofaktoren für Kabel- und Titelbetrug bei Hypotheken- und Immobilienschließungen im letzten Quartal um fast 90%. Laut einer Analyse der MISMO-zertifizierten Verhütung von Draht- und Titelbetrug Fintech FundingShield stiegen die Risikofaktoren für Draht- und Titelbetrug bei Hypotheken- und Immobilienschließungen im ersten Quartal 2021 über alle Transaktionstypen hinweg insgesamt um 87,79%. Diese Risikofaktoren stiegen von 19,02% im vierten Quartal 2020 auf 35,75% im ersten Quartal 2021.
FundingShield stellte fest, dass eine Vielzahl von Risikofaktoren zu diesen Zahlen beitragen können – beispielsweise Compliance-Probleme und eine Zunahme von Transaktionsdatenfehlern. Tatsächlich stellte der Bericht fest, dass 58% der Kredite mit mindestens einem Problem mehrere Fehler pro Transaktion enthielten.
Weitere Risikofaktoren waren Probleme wie ungültige Darstellungen durch Abschlussagenten, ungültige / abgelaufene Lizenzen, ungültige / nicht registrierte Eigentumsdokumente, Transaktionen, die nicht in den Systemen der Titelversicherer gebucht wurden, und nicht autorisierte Rechtspraxis (UPL-Verletzungsrisiko). Probleme mit Überweisungen und Bankkonten wie Überweisungsbetrugsversuche, geänderte Überweisungskontoinformationen, kompromittierte Bankkonten sowie zusammengeführte und / oder geschlossene oder anderweitig inaktive Bankkonten trugen ebenfalls zu dem erhöhten Risiko für Überweisungsbetrug und Finanzierungskontrollprobleme bei.
Regulatorische Änderungen und Herausforderungen
Der Beitrag zum Risiko von Draht- und Titelbetrug trug im ersten Quartal des Jahres zu erheblichen Herausforderungen in den Bereichen Regulierung und Risiko für Kreditgeber bei. Aktualisierte Vorschriften und ein Auge für eine strengere Durchsetzung haben neues Potenzial für Compliance-Probleme eröffnet – und Änderungen können auch schlechten Akteuren die Möglichkeit bieten, sich in den Prozess einzubringen.
Am 1. März 2021 wurde die Verwendung des neuen URLA (Uniform Residential Loan Application) für Fannie Mae und Freddie Mac obligatorisch, nachdem die Auswirkungen des Coronavirus die geplante Implementierung des letzten Jahres verzögert hatten. Die Kreditgeber könnten ab dem 1. Januar 2021 mit der Verwendung des neuen URLA-Formulars beginnen, das 48 neue Datenpunkte enthält. Nach dem 1. März wurde es jedoch obligatorisch.
Um die aktualisierte URLA wie vorgeschrieben verwenden zu können, mussten die Kreditgeber sicherstellen, dass das neue Formular von ihrem Tech-Stack unterstützt wurde. Andernfalls könnte die Implementierung möglicherweise den Entstehungsprozess stören und zu Fehlern führen, die zum Betrugsrisiko beitragen. Diese Workflow-Änderungen erforderten Ressourcen von Kreditgebern, um die Einhaltung sicherzustellen, die möglicherweise Ressourcen aus anderen Risikomanagementbereichen entnommen haben könnten.
Im ersten Quartal 2021 kam es auch zu einem Führungswechsel, als die Biden-Regierung in das Weiße Haus eintrat. Präsident Biden ernannte FTC-Kommissar Rohit Chopra zum Leiter des Büros für finanziellen Verbraucherschutz und signalisierte vielen, dass die Verwaltung sich darauf vorbereiten könnte, die CFPB wieder in einen strengeren Überwachungsstatus zu versetzen.
Ein aktiverer Ansatz bei der Durchsetzung bedeutet, dass sich die Kreditgeber wahrscheinlich darauf vorbereiten, noch härter zu arbeiten, um die Einhaltung sicherzustellen, und gleichzeitig auf regulatorische Änderungen achten. FundingShield hat zahlreiche Kreditgeber angeführt, die sich mit der Erörterung von Compliance-Strategien für Abschlussagenten befassen, da Hinweise darauf vorliegen, dass die Aufsicht durch Drittanbieter sowie die Auswirkungen von Kabelbetrug auf die Branche für die Aufsichtsbehörden von größter Bedeutung sind.
Anhaltende Wirkung von COVID-19
COVID-19 hat sich auch weiterhin auf Betrugsrisiken ausgewirkt, was eine extrem beschleunigte Einführung von Technologie erforderlich macht. Dies hat zwar die Geschäftskontinuität ermöglicht, die Unterbrechung der normalen Arbeitsabläufe könnte jedoch zu Fehlern geführt oder Betrügern die Möglichkeit gegeben haben, einzugreifen.
Darüber hinaus haben die anhaltenden Bedenken hinsichtlich der Nachsicht und die Auswirkungen des CARES-Gesetzes ein Umfeld geschaffen, in dem Kriminelle verwirrte oder betroffene Kreditnehmer ausnutzen können, um Betrug wie Identitätsdiebstahl, Abfangen von Zahlungen und E-Mail-Kompromisse zu begehen.
eClosing Komplikationen
Die zunehmende Akzeptanz und Nutzung von eClosing-Plattformen hat auch zum Anstieg des Risikos für Draht- und Titelbetrug beigetragen, so FundingShield in seinem Bericht. Laut einer Umfrage der American Land Title Association unter großen Anbietern, die im Bereich der Remote-Online-Notarisierung tätig sind, stieg die Einführung von ROZ allein im Jahr 2020 um 547%, was zum Teil darauf zurückzuführen ist, dass mehr Staaten permanente ROZ-Gesetze verabschieden und virtuelle Schließungen während des Pandemie.
Während sich eClosings für Gesundheit und Sicherheit als von unschätzbarem Wert erwiesen haben und einen schnelleren Abschlusszyklus ermöglichen, priorisieren diese Plattformen und ihre integrierten Partner nicht immer das Risikomanagement und die Prävention von Betrugsfällen im Zusammenhang mit Draht und Titel. Darüber hinaus kann eine höhere Geschwindigkeit des Schließzyklus zu Schwachstellen im Prozess führen, wenn Daten nicht aktiv in Echtzeit überprüft werden. Dadurch werden Live-Informationen bereitgestellt, mit denen Kreditgeber Betrug eindämmen können.
“In den eClosing-Workflows fehlt derzeit die Überwachung des Draht- und Titelbetrugsrisikos durch Dritte. Bis zur Integration in Fintech-Lösungen zur Verhinderung von Draht- und Titelbetrug werden diese Risiken weiter zunehmen”, sagte Ike Suri, CEO von FundingShield. “Wir sind überfüllt mit Integrationsübungen mit eClosing-Partnern, die die Reise schützen und sichern möchten.”
Fazit
Angesichts der oben genannten Herausforderungen sowie der anhaltenden Belastung der Versicherungs- und Risikomärkte durch COVID-19 ist es offensichtlich, dass vorbeugende Lösungen für Kabel- und Titelbetrug erforderlich sind. Kreditgeber sollten nicht nur daran arbeiten, die Kreditnehmer über die Betrugsrisiken aufzuklären und zu informieren, sondern auch sicherstellen, dass ihre Technologie dazu beiträgt, diese Risiken zu verhindern und zu steuern.
Um den vollständigen Wire and Title Fraud Index von FundingShield für das erste Quartal 2021 zu lesen, Klicke hier. Für historische Quartalsberichte oder weitere Informationen wenden Sie sich bitte an [email protected].
Die Post-Fraud-Risikofaktoren zum Zeitpunkt des Abschlusses stiegen im letzten Quartal um fast 90% und wurden erstmals bei HousingWire veröffentlicht.