© Reuters. DATEIFOTO: Eine Ansicht zeigt die Flagge der Europäischen Zentralbank (EZB) und die Flagge der Europäischen Union vor dem EZB-Gebäude am Tag der monatlichen Pressekonferenz im Anschluss an die geldpolitische Sitzung der EZB am 14. September in Frankfurt am Main. 2023.
Von Stefania Spezzati
LONDON (Reuters) – Die Europäische Zentralbank hat einige Banken gebeten, die Aktivitäten in den sozialen Medien genau zu überwachen, um eine Verschlechterung der Stimmung zu erkennen, die zu einem Einlagenanstieg führen könnte, sagten zwei Bankmanager mit Kenntnis der Anfrage gegenüber Reuters.
Nach dem Zusammenbruch der Silicon Valley Bank und der Credit Suisse im März letzten Jahres hätten die europäischen Regulierungsbehörden die Liquiditätskontrolle der Banken verschärft, sagten die Personen und baten um Anonymität, da die Diskussionen privat seien.
Banken können in finanzielle Schwierigkeiten geraten, wenn Kunden gleichzeitig schnell Einlagen abheben. Im Oktober 2022 führte ein Social-Media-Beitrag eines Journalisten, in dem es hieß, dass eine „große internationale Investmentbank am Abgrund“ stehe, zu einem Ansturm auf die Credit Suisse, bei dem Kunden bis Ende mehr als 100 Milliarden Schweizer Franken (116 Milliarden US-Dollar) abzogen im vierten Quartal dieses Jahres.
Die Geschwindigkeit, mit der Kunden ihre Einlagen abzogen, hat weltweit eine Debatte darüber ausgelöst, ob Institute unter der aktuellen Regulierung plötzlichen Liquiditätsschocks standhalten können und ob möglicherweise neue Regeln erforderlich sind.
Im März forderte die Europäische Bankenaufsichtsbehörde, eine unabhängige europäische Agentur, die im Banken- und Finanzsektor tätig ist, die zuständigen Regulierungsbehörden auf, Risiken einschließlich sozialer Medien zu bewerten, die „zu einer Verschlechterung der öffentlichen Wahrnehmung und des Rufs des Instituts beitragen könnten“. .
Als Reaktion auf die Anfragen der EZB, die speziell für bestimmte Banken in der Region galten, hat ein großer europäischer Kreditgeber ein Team beauftragt, erhebliche Mengen an negativen Beiträgen an das Finanzministerium der Bank zu melden, das wiederum etwaige Auswirkungen auf die Einlagen bewertet sagten zwei Führungskräfte.
Auch wenn eine frühzeitige Erkennung einen Bankensturm möglicherweise nicht stoppen kann, wollen Aufsichtsbehörden und Banken nicht überrascht werden, sagen Personen, die mit der Denkweise der Aufsichtsbehörden vertraut sind.
Ein Sprecher der EZB lehnte eine Stellungnahme ab.
„Soziale Medien ermöglichen eine schnellere Verbreitung von Informationen, können aber auch Schocks auslösen oder verstärken“, sagte die EZB in ihrer Finanzstabilitätsüberprüfung im November.
Die EZB hat in den letzten Monaten auch die Überprüfung der Liquiditätsmeldungen intensiviert und die Häufigkeit von monatlich auf wöchentlich festgelegt.
LIQUIDITÄTSDEBATTE
Europäische Regulierungsbehörden diskutieren auch darüber, ob die Annahmen zur Berechnung der sogenannten Liquidity Coverage Ratio (LCR), einem Schlüsselindikator, den Banken zur Messung des Liquiditätsrisikos verwenden, überarbeitet werden sollten, sagte ein anderer Bankmanager gegenüber Reuters.
Die nach der Finanzkrise 2008 eingeführten LCRs verlangen von den Banken, dass sie über ausreichende Vermögenswerte verfügen, die gegen Bargeld eingetauscht werden können, um eine Phase erheblicher Liquiditätsengpässe zu überstehen.
Die Aufsichtsbehörden prüfen die individuellen Einlagenbasis der Kreditgeber und prüfen, ob Bargeld schneller abfließen kann, fügte die Führungskraft hinzu.
In der Schweiz diskutieren Behörden und Kreditgeber über neue Maßnahmen, darunter die Option, einen größeren Teil der Abhebungen über längere Zeiträume zu verteilen, wie Reuters im November berichtete.
Die Bankmanager sagten gegenüber Reuters, dass Maßnahmen, die eine Vorstellung davon geben, wie viel Liquidität ein Kreditgeber an einem Tag freisetzen kann, möglicherweise effektiver sind als LCRs, die den Zugang zu Bargeld über einen Zeitraum von 30 Tagen bewerten.
Von größeren Banken sollte der Nachweis verlangt werden, dass sie in der Lage sind, „über einen sehr kurzen Zeitraum hinweg“ schnell auf Gelder zuzugreifen, sagte eine führende US-Bankenaufsichtsbehörde letzte Woche.
Der Basler Ausschuss für Bankenaufsicht, der Standards für die aufsichtsrechtliche Regulierung von Banken festlegt, wird analysieren, ob einige seiner Liquiditätsregeln geändert werden müssen, nachdem es während der Krise im März, teilweise aufgrund der Auswirkungen der sozialen Medien, zu deutlich schnelleren Einlagenabflüssen kam.
Das Financial Stability Board, ein internationales Gremium zur Überwachung des globalen Finanzsystems, untersucht, wie sich die Einlagendynamik verändert hat und welche Rolle soziale Medien spielen, hieß es Anfang dieser Woche.
(1 $ = 0,8643 Schweizer Franken)