Es ist keine Überraschung, dass die Kredit-Scores der Kreditnehmer ein wesentlicher Bestandteil des Wohneigentums sind. Diese dreistellige Zahl bestimmt die finanzielle Wertigkeit einer Person und beeinflusst, wie viel Geld sie ausleihen kann. Ein neue Studie vom Immobilien-Tech-Anbieter OJO Labs stellten fest, dass es eine erstaunliche Lücke in der Kreditunterstützung und -beratung unter denjenigen gibt, die sie am dringendsten benötigen.
Laut OJO sind Tools und Fachwissen für Gruppen mit niedrigeren Kredit-Scores am wenigsten sichtbar, zugänglich und nützlich.
„Ich denke, das wirklich Interessante ist, wenn man anfängt, die Zwiebelschichten abzuziehen, gibt es eine Korrelation zwischen Kreditnehmern mit niedrigeren Kredit-Scores und ihrem Zugang zu Informationen, was ihnen beigebracht wurde und was ihre Familien glauben stimmt “, sagte Jerimiah Taylor, Vizepräsident für Immobilien- und Hypothekendienste bei OJO Labs.
Innerhalb der OJO-Studie gaben 78% der Personen mit hohem Kredit an, dass die meisten ihrer Häuser in Familienbesitz sind, während nur 60% der Personen mit fairem Kredit dies taten.
Das heißt nicht, dass diese niedrigere Kredit-Score-Gruppe Hypotheken nicht aktiv verfolgt. Bei den Befragten mit fairen Kredit-Scores handelte es sich bei den Befragten mit fairen Kredit-Scores signifikant häufiger um Erstkäufer (81%). Dies ist die Bevölkerungszahl, die aus dem heutigen Markt mit geringen Lagerbeständen verdrängt wird. Im Vergleich zu Personen mit guten (46%) oder guten (34%) Kredit-Scores gaben Personen mit fairen Krediten die größten Schwierigkeiten im gesamten Kaufprozess an.
Wohneigentum ist nicht für jeden ein Tor zum Wohlstand. Laut OJO fühlen sich diejenigen mit niedrigeren Kredit-Scores viel finanzieller unsicherer, während die Mehrheit derjenigen mit guten Scores zuversichtlich in ihre Investition ist. Während ein geringeres Guthaben die gesamte Reise erschwert, ist der Effekt besonders ausgeprägt, wenn Sie für eine Anzahlung sparen, eine Genehmigung für eine Hypothek erhalten und die richtige Hypothek auswählen
“Leider gibt es negative Anreize in der Branche”, sagte Taylor.
„Wenn ich ein Agent, Makler, Hypothekengeber bin und zwei Verbraucher habe – einen, der finanziell versiert und voll auf Transaktionen vorbereitet ist, und einen anderen, der nicht so vorbereitet ist und insbesondere mehr Hilfe für seine Kredite benötigt – den Geldbetrag dass ich mache, wenn sie ungefähr das gleiche Haus kaufen, ist das gleiche. Der Aufwand, der erforderlich ist, um einen Verbraucher über den anderen zu bedienen, kann jedoch erheblich länger dauern, und dort haben Sie diese Unterbrechung “, sagte Taylor.
Aber es gibt etwas Hilfe für diejenigen mit schlechteren Krediten. Mit dem wegweisenden CARES-Gesetz im Jahr 2020Kongress festgelegtNachsichtshypotheken aufgrund von COVID-19 müssen in Kreditauskünften als „aktuell“ ausgewiesen werden. Die Gesetzgebung rettete Millionen von Hausbesitzern davor, ihre Kreditwürdigkeit während des verheerendsten Jahres in der jüngeren US-Geschichte zu ruinieren.
Und um diesen potenziellen Hausbesitzern zu helfen, hat Rep. Maxine Waters, D-Calif., Ein Gesetz zur Unterstützung von Anzahlungen ausgearbeitet, das Erstkäufern 25.000 US-Dollar zur Verfügung stellt, aber nur solchen, die auch Hauskäufer der ersten Generation sind und wirtschaftlich benachteiligt sind. eine Kohorte, die eher Schwierigkeiten hat, eine optimale Kreditwürdigkeit zu erreichen.
zusätzlich Bundesamt für Wohnungsfinanzierung eine neue Refi-Option für einkommensschwache Kreditnehmer mit Hypotheken fallen gelassen Fannie und FreddieDie Kreditnehmer müssen jedoch einen FICO-Wert von mindestens 620 haben, was nach Ansicht einiger Branchenexperten den Pool qualifizierter Teilnehmer verdünnt hat.
“Wenn Sie sich die Gesetzgebung ansehen, kann selbst die am besten gemeinte Gesetzgebung nachteilige Folgen haben”, sagte Taylor. „Wenn Sie sich die Dodd Frank Act- und LO-Vergütungsregeln ansehen, haben wir diese Welt geschaffen, in der Kreditnehmer unter einem bestimmten Preispunkt einfach nicht dienen können, weil sie aufgrund der LO-Vergütungsstruktur absichtlich Geld verlieren müssen. So etwas braucht nur Zeit und Konzentration, um es zu lösen “, sagte Taylor.
Dem Bericht zufolge arbeiteten Hauskäufer mit fairen Kredit-Scores viel seltener mit einem Makler und Kreditgeber zusammen – nur 8%. Diese Zahl ist erstaunlich niedrig im Vergleich zu der guten Kreditkohorte mit 32%, die mit Fachleuten zusammenarbeitet, und der großen Kreditkohorte mit 28%.
Verfügbarkeit von Hypothekarkrediten hat im März eröffnet, die MBA berichtet, getrieben von der anhaltenden Erholung der Wirtschaft und des Arbeitsmarktes, die die Anzahl der Produkte mit niedriger Kreditwürdigkeit und hohem LTV erhöhte.
Der Beitrag Die Gewinnchancen sind gegen Eigenheimkäufer mit geringerem Kredit gestapelt, die zuerst auf HousingWire erschienen sind.