Die Hypothekenausfälle waren im Januar auf breiter Front rückläufig, wobei die nationale Gesamtausfälle auf 3,38 % zurückgingen, was einem Rückgang von 10 Basispunkten gegenüber Dezember entspricht Schwarzer Ritter‘s Hypotheken-Performance-Statistiken zum Monatsende.
Die Zahlungsrückstände auf nationaler Ebene gingen im Januar im Vergleich zum Vorjahreszeitraum um 15,1 % zurück. Die Zahl der Kreditnehmer mit 30-tägiger Verspätung ging im Vergleich zum Vormonat um 46.000 oder 4,8 % zurück, während sich die schwerwiegenden Zahlungsrückstände – die sich auf mehr als 90 Tage überfällig beziehen – wieder verbesserten und im gleichen Zeitraum um 4.000 oder 0,7 % zurückgingen .
Vorräte, die mehr als 90 Tage mit Hypothekenzahlungen in Verzug waren, nahmen in Florida stark zu. Der Staat hat immer noch mit den Folgen des Hurrikans Ian zu kämpfen und sah, dass weitere 1.700 Kredite in ernsthafte Zahlungsrückstände gerieten.
Die Daten wurden aus seinem neu erweiterten McDash-Hypothekendatensatz auf Kreditebene abgeleitet, der „Einblick in mehr als 200 Millionen aktive und historische Hypothekenaufzeichnungen auf Kreditebene für noch detailliertere und repräsentativere Analysen des heutigen komplexen Marktes gibt“, so Black Knight.
Es gibt mehr als 80 Beitragende zum McDash-Datensatz, und die Wertpapierdaten der eMBS-Agentur von Black Knight bieten laut der Firma Klarheit über die Performance in einem aktiven Hypothekenuniversum von etwa 52 Millionen Krediten.
Die nationale Zahlungsverzugsquote im Januar ist eine Verbesserung gegenüber dem vierten Quartal 2022, als die Verband der Hypothekenbanken (MBA) stellte einen Anstieg der Hypothekenrückstände aufgrund einer schwächeren Wirtschaft und Inflation fest.
Die Ausfallquote für Hypothekendarlehen auf Wohnimmobilien mit einer bis vier Wohneinheiten stieg gegenüber dem Vorquartal saisonbereinigt auf 3,96 % aller Darlehen.
Die jüngsten Wirtschaftsdaten zeigten einen robusten, widerstandsfähigen Arbeitsmarkt Konsumausgaben und eine Verlangsamung der Disinflation Zahlen.
Die Zahl der Zwangsvollstreckungen stieg im Januar um 17 % auf 33.000, was den vierten Anstieg in Folge darstellt. Die Zwangsvollstreckungen liegen jedoch immer noch 37 % unter dem Niveau vor der Pandemie. Während die Zwangsvollstreckung im vergangenen Monat bei 5,6 % der schweren Zahlungsverstöße begann, stellte Black Knight fest, dass diese Zahlen immer noch 48 % unter der Anfangsrate von Januar 2020 liegen.
Der Bestand an aktiven Zwangsvollstreckungen stieg im Januar um 2,5 % und ist jetzt im Jahresvergleich um 48.000 oder 20 % gestiegen. Im Januar wurden landesweit insgesamt 7.000 Zwangsvollstreckungen abgeschlossen, was einem Anstieg von 15,2 % gegenüber dem Vormonat entspricht, aber fast 50 % unter dem Niveau von Anfang 2020 blieb.
Da Kauf- und Refinanzierungskredite weiterhin mit Gegenwind durch die Zinssätze konfrontiert sind, fiel die monatliche Vorauszahlungsrate Monat für Monat um 19,5 % und erreichte im Januar ein weiteres Rekordtief, das mindestens auf das Jahr 2000 zurückgeht, als Black Knight begann, die Kennzahl zu melden.