Erwartungen, dass die hohe Inflation länger anhalten könnte als zuvor prognostiziert, übten letzte Woche Druck auf die Hypothekenzinsen aus. Dies wirkte sich wiederum auf den Appetit der Kreditnehmer auf Wohnungsbaudarlehen aus.
Das Neueste Verband der Hypothekenbanken (MBA) ergab, dass das Antragsvolumen für Hypothekendarlehen in der Woche bis zum 10. Februar gegenüber der Vorwoche um 7,7 % zurückgegangen ist. Im Vergleich zur gleichen Woche im letzten Jahr sind Hypotheken-Apps um 57 % gesunken.
„Die Hypothekenzinsen sind letzte Woche auf breiter Front gestiegen, was durch die Markterwartungen, dass die Inflation anhalten wird, nach oben getrieben wurde, was die Bundesreserve um die Geldpolitik länger restriktiv zu halten“, sagte Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom von MBA, in einer Erklärung. „Aufgrund dieser höheren Raten gingen die Hypothekenanträge zum zweiten Mal in drei Wochen zurück.“
Der Büro für Arbeitsstatistik berichtete am Dienstag, dass die Verbraucherpreisindex stieg im Januar um 6,4 % im Vergleich zum Vorjahr. Der Anstieg ist geringer als die im Dezember verzeichneten 6,5 % und der geringste im Jahresvergleich seit Oktober 2021.
Experten zufolge brachte der Bericht jedoch Anpassungen der CPI-Zahlen für das vierte Quartal mit sich, was darauf hindeutet, dass der Desinflationsprozess etwas langsamer als erwartet verlief.
„Der heutige Bericht deutet darauf hin, dass der Abwärtstrend der Inflation holpriger sein könnte als erhofft. Das bedeutet, dass die Federal Reserve bis zum Frühjahr Zinserhöhungen vorantreiben wird, was die Kreditkosten für Verbraucher und Unternehmen erhöhen wird“, sagte Lisa Sturtevant, Helle MLS’ Chefökonom, sagte in einer Erklärung.
Den MBA-Daten zufolge stiegen die 30-jährigen Festhypotheken mit entsprechenden Kreditsalden (726.200 USD oder weniger) in der Woche zum 10. Februar auf 6,39 %, verglichen mit 6,18 % der Vorwoche. Die Sätze für Jumbo-Kreditsalden (über 726.200 USD) stiegen im gleichen Zeitraum von 5,96 % auf 6,26 %.
Hypothekenzinsen waren noch höher bei Hypotheken-Nachrichten täglich am Mittwochmorgen mit 6,62 %.
Arten von Hypothekendarlehen
Die MBA-Daten zeigen, dass sich die Refinanzierungsnachfrage im freien Fall befindet, da es wenig finanzielle Anreize zum Handeln gibt, was die Kreditnehmer an der Seitenlinie hält. Im Vergleich zur Vorwoche gingen die Anträge für Refis in der Woche bis zum 10. Februar um 13 % zurück. Sie waren auch um 76 % niedriger als in der gleichen Woche vor einem Jahr.
Folglich fiel der Anteil der Refis an der Hypothekenaktivität von 33,9 % in der Vorwoche auf 32 % aller Anträge. Der FHA Aktie stieg von 11,9 % auf 12,6 %, die VA Anteil sank von 13,4 % auf 12,6 %, und die USDA blieb bei 0,6 %. Hypotheken mit variablem Zinssatz stiegen auf 6,9 % des Gesamtbetrags.
Den Daten zufolge gehen auch die Kaufanträge zurück, und zwar um 6 % Woche für Woche und 36 % Jahr für Jahr. Letzte Woche erreichten Kauf-Apps den niedrigsten Stand seit Jahresbeginn.
„Potenzielle Käufer reagieren weiterhin sehr empfindlich auf das aktuelle Niveau der Hypothekenzinsen, die mehr als zwei Prozentpunkte über dem Niveau des letzten Jahres liegen und die Kaufkraft der Käufer erheblich verringert haben“, sagte Kan.