Bei einigen Kreditgebern ist die Nachfrage der Kreditnehmer nach Hypothekendarlehen nach dem Zinseinbruch der letzten Woche aufgrund schwächerer Inflationsdaten gestiegen. Laut Führungskräften und Kreditsachbearbeitern ist es jedoch noch zu früh, um zu sagen, dass dies einen Wendepunkt auf dem schrumpfenden Hypothekenmarkt markiert.
Um zu veranschaulichen, wie schnell die Hypothekenzinsen gesunken sind, ist der 30-jährige Festzins diese Woche auf durchschnittlich 6,61 % gesunken, verglichen mit 7,08 % in der letzten Woche, wie aus der jüngsten Kaufhypothek hervorgeht Umfrage aus Freddy Mac. Dieselben Raten lagen vor einem Jahr bei durchschnittlich 3,10 %.
„Die Hypothekenzinsen fielen diese Woche aufgrund eingehender Daten, die darauf hindeuten, dass die Inflation ihren Höhepunkt erreicht haben könnte“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Erklärung.
Allerdings, so Khater, „während der Rückgang der Hypothekenzinsen eine willkommene Nachricht ist, liegt für den Immobilienmarkt noch ein langer Weg vor uns: Die Inflation bleibt hoch Bundesreserve wird wahrscheinlich die Zinssätze hoch halten und die Verbraucher werden die Auswirkungen weiterhin spüren.“
Andere Führungskräfte schlossen sich Khaters Meinung an.
„Wir sehen eine gewisse Erleichterung“, sagt Frank Capobianco, Senior Vice President bei Cardinal Financial Company, sagte. „Aber viele Menschen zögern zu sagen, dass dies der Wendepunkt ist, bis sie die CPI-Zahlen vom Dezember und die Entscheidung der Fed-Sitzung im Dezember sehen.“
„JR“ Samsing, Vizepräsident bei Offerpad Wohnungsbaudarlehen, stimmte zu und stellte fest, dass der Markt „leider“ noch keinen Wendepunkt erreicht hat – zumindest noch nicht.
„Die jüngsten Ratensenkungen haben definitiv geholfen, aber die Erschwinglichkeit bleibt ein Problem. Ich glaube, wenn wir auf diesem Niveau eine gewisse Stabilität der Hypothekenzinsen aufrechterhalten können, werden wir beginnen, eine größere Anzahl potenzieller Käufer wieder auf den Markt zu bringen“, sagte Samsing.
Susan DeMello, eine in Virginia ansässige Kreditsachbearbeiterin für PNC-Hypotheksagte, sie erwarte immer noch eine Zunahme der Kreditvergabe aufgrund niedrigerer Hypothekenzinsen.
„Die Märkte steigen schnell und fallen langsam“, sagte der LO zu HousingWire.
Aufwärtstrend in der Nachfrage
Die Hypothekenzinsen tendierten mit den aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen der Fed, die ein Versuch sind, die anhaltende Inflation zu bekämpfen, nach oben. Allerdings ist die US Bureau of Labor Statistics berichtete letzte Woche, dass der Verbraucherpreisindex (VPI) im Oktober gegenüber dem Vorjahr um 7,7 % gestiegen ist, was den geringsten 12-Monats-Anstieg seit dem im Januar 2022 endenden Jahr darstellt. Das liegt leicht unter den von den Märkten geschätzten 7,9 %.
Folglich haben die Hypothekenzinsen einen Abwärtstrend begonnen. Entsprechend HousingWire Hypothekenzinszentrum, Schwarze Ritter Optimal Blue OBMMI Pricing Engine, die einige Refinanzierungsprodukte umfasst, hat am Mittwoch den 30-jährigen konformen Zinssatz bei 6,59 % gemessen, gegenüber 7,09 % in der Vorwoche. Unterdessen fiel der 30-jährige festverzinsliche Jumbo (mehr als 647.200 USD) von 6,97 % auf 6,72 %.
Hypothekenzinsen waren 6,64 % für konforme Kredite am Mittwoch gem Hypotheken-Nachrichten täglich.
Inmitten niedrigerer Hypothekenzinsen stieg die Nachfrage nach Kaufanträgen über alle Kreditarten hinweg, so eine Umfrage der Verband der Hypothekenbanken (MBA). Die Umfrage, die seit 1990 wöchentlich durchgeführt wird, deckt 75 % aller Hypothekenanträge für Privathaushalte in den USA ab.
Der zusammengesetzte Marktindex, ein Maß für das Antragsvolumen für Hypothekendarlehen, stieg laut MBA in der Woche zum 11. November um 2,7 %. Der Anstieg wurde durch den Kaufindex angetrieben, der um 4 % stieg, wurde aber durch den Refinanzierungsindex ausgeglichen, der gegenüber der Vorwoche um 2 % fiel.
„Die Zahl der Hypothekenanträge ist zum ersten Mal seit sieben Wochen gestiegen“, sagte Bob Broeksmit, Präsident und CEO der MBA. „Anzeichen einer nachlassenden Inflation haben die Hypothekenzinsen zum ersten Mal seit Mitte Oktober unter 7 % gedrückt, aber da die Zinsen immer noch relativ hoch und die Erschwinglichkeit entsprechend reduziert sind, ist der durchschnittliche Kreditbetrag jetzt auf dem niedrigsten Stand seit fast zwei Jahren.“
Capobianco sagte, die Cardinal Financial Company habe „einen Anstieg der Anträge verzeichnet, weil die Zinssätze seit letztem Donnerstag wahrscheinlich fast einen Punkt besser sind als am vergangenen Mittwoch“.
Bei Offerpad Home Loans bemerkten Experten einen leichten Anstieg der Anträge, hauptsächlich im Zusammenhang mit konformen Kaufdarlehen, als die Zinssätze sanken. Das Unternehmen sah auch einen gewissen Aufwärtstrend in der Veteranenangelegenheiten (VA) Kaufanwendungen.
„Aber dies war in erster Linie auf unsere Kundenansprache zurückzuführen. Die meisten Verbraucher waren sich des Zinsrückgangs nicht bewusst, bis wir uns an sie gewandt haben“, sagte Samsing.