Aktuellen Daten zu Hypothekenanträgen zufolge reichte der jüngste Rückgang der Hypothekenzinsen, der auf eine Verlangsamung des Inflationswachstums zurückzuführen ist, aus, um einige Kreditnehmer davon zu überzeugen, neue Wohnungsbaudarlehen zu beantragen.
Es gibt jedoch immer noch Kräfte, die viele Kreditnehmer – hauptsächlich Käufer mit niedrigerem Einkommen – dazu drängen, an der Seitenlinie zu bleiben, sagen Branchenexperten.
Die neuesten wöchentlichen Umfragedaten von Freddy Mac zeigt, dass die 30-jährige festverzinsliche Hypothek diese Woche ihren Abwärtstrend verlangsamt hat und gegenüber letzter Woche um drei Basispunkte auf 6,41 % gefallen ist. Die Preise lagen vor einem Jahr zu diesem Zeitpunkt bei durchschnittlich 3,10 %.
„Die Hypothekenzinsen sanken weiter in Richtung Thanksgiving“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Erklärung. „In den letzten Wochen sind die Zinsen auf über 7 % gestiegen, nur um dann um fast einen halben Prozentpunkt zu fallen.“
Auch andere Indizes zeigen, dass die Zinsen langsam sinken.
An HousingWire Hypothekenzinszentrum, Schwarze Ritter Optimal Blue OBMMI Pricing Engine hat am Dienstag die 30-jährige konforme Rate bei 6,58 % gemessen, gegenüber 6,62 % in der Vorwoche. Unterdessen stieg der 30-jährige festverzinsliche Jumbo (mehr als 647.200 USD) den Daten zufolge im gleichen Zeitraum von 6,72 % auf 6,63 %.
Die Hypothekenzinsen unterschieden sich geringfügig auf anderen Plattformen und waren es auch 6,65 % für konforme Darlehen bei Hypotheken-Nachrichten täglich am Dienstag.
Ist es „jetzt oder nie“?
Da die Hypothekenzinsen unter 7 % bleiben, denken einige Käufer „jetzt oder nie“, wenn sie dieses Jahr kaufen wollen, Lisa Sturtevant, Chefökonomin bei Helles MLSsagte in einer Erklärung.
„Obwohl die typische monatliche Zahlung immer noch fast 60 % höher ist als vor einem Jahr, haben die Käufer begonnen, das neue Marktumfeld zu akzeptieren und könnten für eine kleine Zinserleichterung dankbar sein“, sagte Sturtevant.
Das Verband der Hypothekenbanken Die Daten dieser Woche zeigten einen Anstieg der Nachfrage nach Hypothekendarlehen. Der zusammengesetzte Marktindex, ein Maß für das Antragsvolumen für Hypothekendarlehen, stieg in der Woche bis zum 18. November um 2,2 %, nachdem er in der Vorwoche einen Anstieg von 2,7 % verzeichnet hatte. Im Vergleich zur gleichen Woche im Jahr 2021 fiel der Index jedoch um 67,8 %.
„Nach allgemein höheren Hypothekenzinsen im Laufe des Jahres 2022 ist die jüngste Wende in der Gunst der Käufer willkommen und könnte dem Käufer eines Immobilienangebots zum Durchschnittspreis mehr als 100 US-Dollar pro Monat sparen, verglichen mit dem, was er bezahlt hätte, wenn die Zinsen über 7 lagen % vor zwei Wochen“, Danielle Hale, Chefvolkswirtin bei Immobilienmakler.comsagte in einer Erklärung.
Hale fügte hinzu, dass sich viele potenzielle Käufer zurückgezogen haben, da die Hypothekenzinsen im Durchschnitt fast dreimal höher sind als in einem typischen Jahr.
„Ein langfristiger Wohnungsmangel hält die Immobilienpreise hoch, auch wenn die Zahl der zum Verkauf stehenden Häuser auf dem Markt gestiegen ist, und Käufer und Verkäufer es möglicherweise schwieriger finden, die Preiserwartungen aufeinander abzustimmen“, sagte Hale. „Ein sich abkühlender Mietmarkt, in dem sich das Mietwachstum wieder auf historische Normen zubewegt, könnte zögerlichen Eigenheimkäufern einen Zufluchtsort bieten, an dem sie sich neu formieren und vielleicht ihre Pläne im neuen Jahr neu bewerten können.“
Holden Lewis, Haus- und Hypothekenexperte bei NerdBrieftaschesagte, dass der diesjährige steile Anstieg der Hypothekenzinsen einen bemerkenswerten Einfluss auf die Käufer von Eigenheimen aus der Mittelschicht hatte.
„Die Verkäufe bestehender Eigenheime gingen in den 12 Monaten bis Oktober um 28 % zurück, und die Verkäufe neuer Eigenheime tendieren zu Käufern mit höherem Einkommen. Im Oktober wurden 48 % der neuen Eigenheime für 500.000 $ oder mehr verkauft; ein Jahr zuvor waren es 33 %“, sagte Lewis in einer Erklärung.
Wie geht es weiter mit den Hypothekenzinsen?
Hypothekenzinsen spiegeln die Die der Federal Reserve laufende Erhöhungen der Federal Funds Rate, um die Inflation zu zähmen, und bisher scheint es zu funktionieren. Das US Bureau of Labor Statistics berichtete letzte Woche, dass der Verbraucherpreisindex (VPI) im Oktober gegenüber dem Vorjahr um 7,7 % gestiegen ist, was den geringsten 12-Monats-Anstieg seit dem im Januar 2022 endenden Jahr darstellt.
Aber der Vorsitzende der Fed, Jerome Powell, wies im November auf die Notwendigkeit weiterer Erhöhungen des Leitzinses hin, sagte Hale, und mehrere Redner der Fed haben diese Position bekräftigt.
„Dies könnte bedeuten, dass die Hypothekenzinsen wieder steigen könnten, und dieses Risiko steigt, wenn die Inflationsdaten für den nächsten Monat auf der höheren Seite liegen“, sagte Hale.
Laut Khater macht es die Volatilität der Hypothekenzinsen für potenzielle Eigenheimkäufer schwierig zu wissen, wann sie in den Markt einsteigen sollten.
„Das spiegelt sich in den neuesten Daten wider, die zeigen, dass sich die Verkäufe bestehender Eigenheime in allen Preisklassen verlangsamen“, sagte Khater.