© Reuters. Ein Schild für die Bank of Montreal in Toronto, Ontario, Kanada, 13. Dezember 2021. REUTERS/Carlos Osorio
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Von Nivedita Balu
OTTAWA/TORONTO (Reuters) – Kanadas Finanzaufsichtsbehörde sagte am Freitag, sie behalte die Menge an Kapital bei, die die größten Kreditgeber des Landes halten müssen, und sagte, ihre früheren Maßnahmen hätten die sechs großen Banken widerstandsfähig gemacht.
Das Office of the Superintendent of Financial Institutions (OSFI) sagte, dass es den inländischen Stabilitätspuffer (DSB) bei 3,5 % belassen habe und dass es die Entwicklungen im Finanzsystem weiterhin genau beobachten werde und den DSB auf ein Niveau anheben könne, das nicht höher als die Obergrenze sei aktueller Bereich von 0 % bis 4 %, wenn die Schwachstellen zunehmen.
„Im letzten Jahr hat OSFI den DSB um 100 Basispunkte erhöht. … Wir glauben, dass diese Maßnahme die Fähigkeit des Bankensystems gestärkt hat, Verluste zu absorbieren, wenn aktuelle Schwachstellen zu tatsächlichen Verlusten führen“, sagte Superintendent Peter Routledge.
Von den Banken wird erwartet, dass sie über eine harte Kernkapitalquote (CET 1-Quote) von mindestens 11,5 % verfügen, die das Kapital einer Bank mit ihren risikogewichteten Vermögenswerten vergleicht, um ihre Widerstandsfähigkeit bei einem Marktabschwung zu messen.
Diese Quote für Kanadas Top-Banken lag am Ende des Geschäftsjahres 2023 im Durchschnitt bei 13,4 %.
„Das DSB-Update von OSFI war eine positive Überraschung für den Bankensektor“, schrieb Nationalbank-Analyst Gabriel Dechaine.
„Angesichts der Erwartungen, dass OSFI den Puffer erneut erhöhen würde, ist es eine Erleichterung, den DSB unverändert zu lassen. Wenn überhaupt, glauben wir, dass diese Entscheidung es den Banken ermöglichen wird, Maßnahmen wie die Abschaffung von Rabatten auf Dividenden-Reinvestitionspläne (DRIP)-Programme zu prüfen.“
Die Ankündigung erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem Banken mit hohen Finanzierungskosten, steigenden Rückstellungen für notleidende Kredite und steigenden Kosten zu kämpfen haben, was die Banken dazu zwingt, nach neuen Wegen zur Kapitalbeschaffung zu suchen.
Um Kosten zu senken, haben Banken bereits Tausende von Arbeitsplätzen abgebaut, und einige Banken haben nicht zum Kerngeschäft gehörende Vermögenswerte verkauft, um Bargeld zu beschaffen.
Die Scotiabank verkaufte ihre Anteile am Einzelhändler Canadian Tire für 895 Mio. CAD (658 Mio. US-Dollar), um ihr Kapital aufzustocken, die Bank of Montreal (BMO) trennte sich von ihrem indirekten Autokreditgeschäft und RBC sagte, sie werde weiterhin Kapital aufbauen, um ihre 13,5 Mio. CAD-Finanzierung abzuschließen Milliarden-Deal mit HSBC Kanada.
„Wir haben einige nicht zum Kerngeschäft gehörende Vermögenswerte abgeschrieben. Sie waren ein wenig laut. Das machen wir nicht sehr oft, aber wir haben es in diesem Quartal gemacht“, sagte Dave McKay, CEO von RBC, den Analysten bei der Telefonkonferenz nach den Ergebnissen im November.
TD hingegen ist reich an Kapital, nachdem die Übernahme von First Horizon (NYSE:) im Wert von 13,4 Milliarden US-Dollar gescheitert ist. Seitdem hat der Kreditgeber einen Teil davon an die Aktionäre zurückgegeben und dabei seine CET1-Quote von 14,4 % beibehalten.
Seit der Einführung des DSB im Jahr 2018, um Banken beim Aufbau ihrer Kapitalresistenz gegenüber Schwachstellen zu unterstützen, hat OSFI den Puffer sechsmal erhöht. Es gilt für die größten Banken Kanadas und wird zweimal jährlich festgelegt.
(1 $ = 1,3602 kanadische Dollar)