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- Sie können bis zu 647.200 $ mit einer konformen Hypothek in Kentucky oder 420.680 $ mit einer FHA-Hypothek leihen.
- Um mehr als 647.200 US-Dollar aufzunehmen, müssen Sie eine Jumbo-Hypothek beantragen.
- Die beste Art der Hypothek für Sie könnte auch von den Versicherungskosten oder Ihrer Kreditwürdigkeit abhängen.
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Wenn Sie 2022 ein Haus in Kentucky kaufen, sind Ihre Hypothekendarlehensgrenzen in jedem Landkreis gleich.
Für eine konforme Hypothek – die Sie sich vielleicht als „normale Hypothek“ vorstellen – können Sie bis zu 647.200 US-Dollar leihen. Dies ist die von der Bundesanstalt für Wohnungsbaufinanzierung festgelegte Grenze.
Die Grenze ist niedriger für FHA-Hypotheken, die von der Federal Housing Administration unterstützt werden. Sie können bis zu 420.680 $ für ein Einfamilienhaus oder mehr für ein Mehrfamilienhaus leihen.
So finden Sie heraus, welche Hypothekenart für Sie am besten geeignet ist
Ihre Wahl zwischen einer konformen, Jumbo- oder FHA-Hypothek könnte davon abhängen, wie viel Sie leihen möchten. Sie können mit einer konformen Hypothek mehr Kredite aufnehmen als mit einem FHA-Darlehen, und Sie könnten mit einer Jumbo-Hypothek sogar noch mehr aufnehmen.
Andernfalls kann es darauf ankommen, ob Sie die Qualifikationen erfüllen oder nicht. Eine konforme Hypothek erfordert normalerweise eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, und für eine Jumbo-Hypothek benötigen Sie eine höhere. Sie haben Anspruch auf eine FHA-Hypothek mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 580 und einer Anzahlung von 3,5 %. Sie können sogar eine FHA-Hypothek mit einem Kredit-Score von nur 500 erhalten, aber Sie müssen 10 % bei einem niedrigeren Score ablegen.
Wenn Sie sich für alle diese Arten von Hypotheken qualifizieren, können Sie Ihre Entscheidung auf Versicherungskosten stützen.
„Die FHA hat etwas, das sich Upfront MIP oder Upfront Hypothekenversicherungsprämie nennt“, sagt Darrin Q. English, Senior Community Development Loan Officer bei der Quontic Bank. „Sie zahlen nicht wirklich aus eigener Tasche für die Finanzierung dieses MIP, sondern es wird dem Darlehensbetrag hinzugefügt. Wenn Sie eine Abschlussoffenlegung oder einen Darlehensvoranschlag erhalten, werden Sie sehen, dass es eine Messung Ihres Darlehensbetrags geben wird , dann wird es einen angepassten Darlehensbetrag geben, der diesen MIP im Voraus hinzufügt.“
Konforme und Jumbo-Hypotheken berechnen eine sogenannte private Hypothekenversicherung (PMI), wenn Sie weniger als 20 % nachgeben. Aber der Kreditgeber storniert PMI, sobald Sie 22 % Eigenkapital in Ihrem Haus erhalten, und Sie können sogar beantragen, es vorzeitig zu kündigen, wenn Sie 20 % Eigenkapital erreichen. Bei einer FHA-Hypothek müssen Sie MIP für die gesamte Laufzeit Ihres Darlehens bezahlen.
Es gibt eine große Ausnahme von dieser Regel, erklärt English. Wenn Sie eine Anzahlung von 10 % auf eine FHA-Hypothek leisten, wird Ihr MPI im 11. Jahr Ihres Darlehens storniert.
Wenn Sie sich nicht sicher sind, welche Hypothek am besten geeignet ist, wenden Sie sich an einen Hypothekengeber, um mit einem Kreditsachbearbeiter zu sprechen. Sie können sogar eine Vorqualifizierung bei einem Kreditgeber beantragen, um zu sehen, was Sie leihen können, und es wird Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden.