Das teilte eine Koalition von 21 bezahlbaren Wohngruppen am Mittwoch mit Fannie Mae und Freddy Mac haben wichtige Verbesserungen an ihren Plänen vorgenommen, Wohnungsfinanzierungen in unterversorgten Märkten anzubieten, haben aber noch einen weiten Weg vor sich.
Das Koalition für unterversorgte Hypothekenmärktezu dem auch die gehört Zentrum für Community-Fortschrittdas Nationale Wohnungskonferenzdas Nationaler Rat der staatlichen Wohnungsvermittlungendas Nationaler Community Stabilization Trust und die Lincoln Institute of Land Policyam Mittwoch veröffentlicht seine Scorekarte zu den „Dienstpflicht“-Plänen 2022–2024 der staatlich geförderten Unternehmen, die am 27. April erstellt wurden, nachdem die vorherigen Pläne von Sandra Thompson abgelehnt worden waren FHFA Direktor.
Die Bundesverordnung verlangt, dass die GSEs erschwingliche Wohnmöglichkeiten in Bezug auf Fertigwohnungen, die Erhaltung erschwinglicher Wohnungen und ländlichen Wohnraum priorisieren und verbessern.
„Die Scorecard erkennt eine signifikante Verbesserung der neuesten Pläne im Vergleich zu den ein Jahr zuvor veröffentlichten Versionen an“, sagte die UMMC, die vom Lincoln Institute geleitet wird, in einer Erklärung am Mittwoch. „Die Scorecard stellt jedoch fest, dass Fannie Mae und Freddie Mac einen Großteil der in der empfohlenen Verbesserungen nicht vollständig umgesetzt habenBlaupause für wirkungsvolle Dienstpflichtplänedie die UMMC am 20. Januar veröffentlichte.“
Im Oktober 2021 kritisierten bezahlbare Wohnungsgruppen die GSEs heftig dafür, dass sie versuchten, Programme zum Kauf von Mobiliarkrediten zu streichen und die Kreditziele für Fertigwohnungen, die Erhaltung erschwinglicher Wohnungen und ländlichen Wohnraum zu senken.
Insbesondere die Befürworter von erschwinglichem Wohnraum haben von den GSEs ein stärkeres Engagement für Fertigwohnungen gefordert. An dieser Front stellt die Scorecard für die Unternehmen eine gemischte Note dar.
„Weder Fannie Mae noch Freddie Mac verstärken ihr Engagement, Hausbesitzern von Fertighäusern zu helfen, Immobilienkredite zu erhalten, wesentlich“, sagte die UMMC in ihrer Scorecard und stellte fest, dass Fannie Mae den Kauf von 9.500 Immobilienkrediten für Fertighäuser bis 2024 und Freddie anstrebt Mac strebt zwischen 6.300 und 7.500 an. Diese Ziele bleiben hinter den Vorjahren zurück. Das Ziel von Fannie Mae für 2021 waren 12.650 Kredite und das von Freddie Mac für 2021 8.200 Kredite.
Freddie Mac stimmte jedoch einem Pilotprogramm zu, um zwischen 1.500 und 2.500 Fertighäuser zu kaufen, die nicht als Immobilien bezeichnet werden, besser bekannt als Mobiliardarlehen, die 42 % des Marktes für Fertighäuser ausmachen. Diese Kredite haben tendenziell weniger Verbraucherschutz als Hypotheken und höhere Zinssätze. Fannie Mae hat sich noch nicht zum Kauf von Mobiliardarlehen verpflichtet, wozu die Koalition ermutigt hat.
Die Scorecard für die ländliche Wohnungsfinanzierung war ebenfalls gemischt. Fannie Mae erfüllte die Empfehlung des UMMC für 13 Darlehen im Zusammenhang mit Immobilieninvestitionen gemäß Abschnitt 515, einem wichtigen Finanzierungsprogramm für Mietwohnungen in ländlichen Gebieten. Freddie Mac plant, bis 2024 vier Transaktionen durchzuführen, was unter der UMMC-Empfehlung von 13 liegt.
„Das USDA geht davon aus, dass zwischen 2022 und 2024 183 Liegenschaften gemäß Abschnitt 515 aus dem Programm ausscheiden werden“, sagte die UMMC. „Fannie Maes bedeutender Kreditkauf wird die Erschwinglichkeit für ländliche Mieter im Wesentlichen bewahren. Die niedrigeren Ziele von Freddie Mac werden viel weniger dazu beitragen, den Verlust an bezahlbarem Wohnraum zu mildern.“
Keine der GSEs folgte der Empfehlung des UMMC, 10 % ihres Kreditkaufs an Familien mit niedrigem und mittlerem Einkommen in Gebieten mit hoher Energiekostenbelastung zu vergeben.
Beide haben jedoch einige Verbesserungen in Bezug auf die Erhaltungsziele für bezahlbare Einfamilienhäuser vorgenommen, insbesondere beim Kreditkauf für geteilte Eigenheime.
„Fannie Mae wird die Kreditkäufe für Kreditnehmer von Shared-Equity-Häusern bis 2024 um 100 % über den Ausgangswert hinaus steigern und arbeitet daran, seinen Verkaufsleitfaden zu aktualisieren, um die Standardisierung zu fördern“, sagte die UMMC. Freddie Mac hat auch seinen Verkaufsleitfaden aktualisiert und sucht nach Möglichkeiten, die Beteiligung der Kreditgeber zu erhöhen.
In einer Erklärung sagte die UMMC, sie hoffe, dass „beide Unternehmen zusammenarbeiten werden, um ihre DTS-Pläne zu ändern, damit die UMMC eine aktualisierte DTS-Scorecard mit höheren Punktzahlen herausgeben kann“.
Als Antwort sagte Fannie Mae am Mittwoch, sie schätze das „anhaltende Interesse von UMMC an unserem DTS-Plan und der Arbeit, die wir im Gange haben, um unsere Ziele zu erreichen. Wir freuen uns auf unser fortgesetztes Engagement mit den UMMC-Mitgliedern, anderen Interessengruppen der Branche und unseren Geschäftspartnern, um innovative Lösungen bereitzustellen, um den Zugang zu erweitern, Optionen zu erkunden und Barrieren in diesen unterversorgten Märkten im ganzen Land abzubauen und mehr Familien zu helfen, einen erschwinglichen Platz zu finden zu Hause anzurufen.”
Freddie Mac antwortete: „Freddie Mac schätzt den Beitrag der Interessengruppen, während wir auf die Ziele hinarbeiten, die in unserem Dienstpflichtplan festgelegt sind. Der Plan baut auf unserer ersten dreijährigen Initiative mit ehrgeizigen, aber angemessenen Zielen auf. Wir evaluieren kontinuierlich, welche Möglichkeiten bestehen, um mehr zur Unterstützung unterversorgter Märkte zu tun.“
Die Post Latest Duty to Serve-Pläne sind eine Verbesserung, sagt die Koalition für erschwinglichen Wohnraum, die zuerst auf HousingWire erschienen ist.