Der New Yorker Finanzdienstleistungsministerium (NYDFS) gab am Donnerstag die Veröffentlichung einer Versicherungsempfehlung bekannt, die Sachversicherer dazu ermutigt, Versicherungsnehmern kostenlose Optionen zur Schadensminderung anzubieten, die letztendlich die Prämienkosten senken würden.
NYDFS-Superintendentin Adrienne Harris verwies auf die Beschleunigung klimabedingter Katastrophen und Sachschäden, die die Sachversicherungsbranche und den Sachversicherungsmarkt belastet und einige Versicherer aus Bereichen verdrängt habe, die sie für zu risikoreich halten, und die Prämien für Verbraucher unhandlich gemacht habe.
„Die zunehmende Schwere und Häufigkeit klimabedingter Ereignisse führt zu höheren Verlusten und steigenden Versicherungsprämien im ganzen Land“, sagte Harris. „Angesichts dieser Herausforderungen konzentriert sich DFS jeden Tag darauf, sicherzustellen, dass New Yorker Eigenheimbesitzer Zugang zu erschwinglichen Versicherungen haben.“
„Die Einführung von Instrumenten und Dienstleistungen zur Schadensminderung unterstützt sowohl Privatpersonen als auch Versicherer, indem sie die Kosten für Eigenheimbesitzer senkt, Häuser schützt und das Risiko für Versicherer verringert, was dazu beiträgt, einen stabileren und widerstandsfähigeren Versicherungsmarkt zu schaffen“, fügte sie hinzu.
Der Orientierungshilfe heißt es in einer Ankündigung von NYDFS: „Wenn diese Tools und Dienste in eine Police aufgenommen werden, sollte die Police angeben, was angeboten wird, wer für die Tools und Dienste bezahlt und wie viel ein Versicherungsnehmer zahlen muss.“ „Ein Versicherer sollte die Tools und Dienstleistungen auf faire und nichtdiskriminierende Weise anbieten, um den Versicherten zu gefallen.“
Zu weit gefasste oder vage Formulierungen, die einer potenziellen Diskriminierung zwischen Versicherungsnehmern mit ähnlichen Risikoprofilen Tür und Tor öffnen könnten, werden von NYDFS nicht akzeptiert, sagte die Abteilung, und Versicherer werden „ermutigt, einen Antrag zu stellen“. […] versicherungsmathematisch angemessene Rabatte für den Einbau von Geräten oder Systemen, die Schäden mindern oder verhindern.“
Das Rundschreiben von NYDFS kommt zu einem Zeitpunkt, an dem die Sachversicherungsbranche laut einer aktuellen Umfrage von mit einem „perfekten Sturm“ steigender Kosten für Anbieter, gepaart mit höheren Prämien und einem eingeschränkteren Versicherungsschutz für Verbraucher rechnet Deloitte.
Die Umfrage, die im Januar auf die Eingabe einer Stichprobe von 2.000 Eigenheimbesitzern in 21 Bundesstaaten abzielte, richtete sich an „Befragte, die sagten, ihre Absicherung sei unzureichend“ in Bundesstaaten mit „hohem Risiko für klimabedingte Katastrophen“.
Die Forscher fanden heraus, dass steigende Reparaturkosten und häufigere Schadensfälle die Kosten für die Versicherer in die Höhe treiben, was dazu geführt hat, dass sich einige Versicherer ganz aus Gebieten zurückgezogen haben, die sie als „Hochrisikogebiete“ einstufen. Dies macht es für die Bewohner dieser Gebiete schwieriger, eine Versicherung zu finden, insbesondere eine angemessene Versicherung zu einem Preis, den sie für angemessen halten.