© Reuters. DATEIFOTO: Ein Mann kommt am 13. März 2023 in New York City, USA, an der Federal Reserve Bank of New York vorbei. REUTERS/Brendan McDermid/Archivfoto
Von Michael S. Derby
(Reuters) – US-Amerikaner mit geringerem Einkommen sehen sich nun mit den ersten Anzeichen finanzieller Turbulenzen konfrontiert, nachdem staatliche Unterstützungsprogramme im Zusammenhang mit der Coronavirus-Pandemie eingestellt wurden, aber alle Probleme sind bisher relativ begrenzt.
Die Federal Reserve Bank of New York sagte am Donnerstag in einem Bericht, dass bei Haushalten mit geringerem Einkommen die „vorzeitigen Zahlungsausfälle“ bei Auto- und Kreditkartenkrediten im Jahr 2022 zuzunehmen begannen und nun höher sind als vor Beginn der Pandemie im Frühjahr 2020.
„Die finanzielle Belastung scheint gestiegen zu sein“ für Haushalte mit geringerem Einkommen, heißt es in dem Bericht. Gleichzeitig wird darauf hingewiesen, dass die Zunahme der Probleme im Vergleich zu den sehr geringen finanziellen Problemen vor der Pandemie zugenommen habe.
Der Bericht stellte fest, dass Amerikaner mit höherem Einkommen seit 2021 mit Herausforderungen bei Hypotheken, Autokrediten und Kreditkarten konfrontiert sind, wobei alle Maßnahmen auf dem Niveau oder knapp über dem Niveau vor der Pandemie liegen. Aber die Forscher fügten hinzu: „Gebiete mit niedrigerem Einkommen haben im Vergleich zu Gebieten mit hohem Einkommen höhere Kriminalitätsraten verzeichnet.“
Der Bericht sieht, dass einkommensschwache Amerikaner zwischen einem Rückgang der Unterstützung und einem schwierigeren wirtschaftlichen Umfeld gefangen sind.
„Nachdem die Krisenphase der Pandemie abgeklungen ist, sehen sich einkommensschwache Haushalte mit neuen wirtschaftlichen Realitäten konfrontiert: Steuer- und Schuldenerleichterungen haben dazu beigetragen, die Haushaltsfinanzen zu stützen, aber die Inflation zehrt weiterhin an der Kaufkraft“, heißt es in dem Bericht. Dies wirkt sich besonders stark auf den Wohnungsmarkt aus, wo mehr als die Hälfte der einkommensschwachen Haushalte eher zur Miete als zum Eigenheim wohnen.
Dem Bericht zufolge liegt der Anteil der Haushalte, die „mietbelastet“ sind, was bedeutet, dass sie mehr als 30 % ihres monatlichen Einkommens für die Anmietung einer Wohnung ausgeben, bei Haushalten mit niedrigem Einkommen bei 57 %, verglichen mit 44 % bei Haushalten in Gebieten mit höherem Einkommen.
Trotz des Anstiegs der Zahlungsausfälle stellte der Bericht fest, dass es Haushalten mit niedrigem Einkommen im Allgemeinen besser geht als vor der Pandemie, und stellte fest, dass der mittlere Kreditscore für diese Art von Kreditnehmern von 651 in den letzten drei Monaten des Jahres 2019 auf 670 im Jahr 2019 gestiegen ist drittes Quartal des letzten Jahres.
In dem Bericht der New Yorker Fed wurde darauf hingewiesen, dass der Saldo und die Rückzahlung von Studentendarlehen angesichts der anhaltenden Bemühungen um einen Schuldenerlass und der geringeren Aufnahme von Bildungskrediten für Haushalte mit geringerem Einkommen offenbar kein großes Problem darstellt.
Die Ergebnisse des Berichts basieren auf Daten, die die New Yorker Fed im Rahmen der Verfolgung von Kreditmarktproblemen sammelt, sowie auf anderen Regierungsdaten zu Einkommen und geografischer Verteilung. Die Bank erklärte, sie definiere einen Haushalt mit niedrigem Einkommen als einen Haushalt in einem bestimmten Zählgebiet, der 80 % des Durchschnittseinkommens dieses Gebiets verdient.