Als die Biden-Administration vor kurzem ins Rampenlicht gerückt, bleibt die Cybersicherheit ein hochrangiges Anliegen für die Privatsphäre und Sicherheit der Amerikaner. Tatsächlich hat das Internet Crime Complaint Center (IC3) des FBI eine Rekordzahl der zuletzt gemeldeten Beschwerden, von 5 Millionen protokollierten Beschwerden am 12. März 2020 auf 6 Millionen am 15. Mai 2021.
FundingShield, ein MISMO-zertifiziertes Fintech zur Vorbeugung von Überweisungs- und Titelbetrug, gab an, dass diese Ereignisse nicht gemeldet werden, wie sein Präsident teilt Adam Chaudhary bei einem kürzlich vom FBI veranstalteten MBA-Webinar in Kalifornien.
Die von Präsident Joe Biden und der IC3 hervorgehobenen Cyberkriminalität umfassen Bedrohungen für die Finanzdienstleistungsbranche, wie Verstöße in Arbeitsabläufen, die Kreditgeber, Eigentums- und Vergleichsgesellschaften oder Immobilienpartner betreffen und zu Überweisungs- und Eigentumsbetrug führen können.
In seiner Analyse der Zahlen für das zweite Quartal 2021 zu Hypotheken- und Immobilienschließungen stellte FundingShield fest, dass das Risiko von Überweisungs- und Titelbetrug insgesamt gestiegen ist, wobei zwei von fünf (40 %+) Transaktionen als hohes Risiko eingestuft wurden. Darüber hinaus wiesen 15,4% der Transaktionen drahtgebundene Probleme auf, eine konstant hohe Anzahl von Transaktionen, die im letzten Jahr anhielt.
Neue Technologien bedeuten neue Möglichkeiten für Betrug
Laut FundingShield CEO Ike Suri, Teil des Themas ist, dass die Einführung neuer Technologien zur Automatisierung und die weitere Digitalisierung des Abschlussprozesses auch neue Möglichkeiten für Cyberkriminelle schaffen können.
„Das Risiko von Überweisungs- und Titelbetrug ist im zweiten Quartal 2021 nach den Allzeithochwerten aus dem ersten Quartal dieses Jahres weiter gestiegen“, sagte Suri. „eClosing und andere Automatisierungstechnologien werden immer beliebter und öffnen gleichzeitig Türen für neue Betrugsmodelle.“
Die Einführung dieser digitalen Tools, einschließlich Anwendungen, Hybrid- und eClosing-Lösungen, wirft auch Bedenken hinsichtlich „Kontrollprobleme, Datengenauigkeit, Datensicherheit und -integrität, Konnektivität, Produktionsfehler und Falschdarstellungen“ auf. Diese können ideale Bedingungen für Betrüger schaffen, die zu Verlusten und Risiken führen können.
Beim Vergleich des zweiten Quartals 2021 mit dem ersten Quartal 2021 stellte FundingShield einen Anstieg der CPL-bezogenen Fehler um 21,7 % fest, ein Anstieg gegenüber dem Rekordwert des letzten Quartals. Es gab einen weiteren Anstieg von 62,1 % bei Fehlern im Zusammenhang mit der CPL-/Agentenvalidierung in Rechtstitelversicherersystemen sowie einen Anstieg von 114,6 % bei Problemen mit staatlichen Lizenzen und ungültigen oder nicht identifizierbaren Lizenzen von Abschlussagenten.
Diese Fehler können zu Exploits durch böswillige Akteure führen, wie betrügerische Überweisungen und gestohlene Abschlussgelder.
„Amerikanische Bürger und Unternehmen werden mehr denn je von Hackern und Cyberkriminellen angegriffen“, sagte Suri.
Jeder Datenschutzverstoß dient als „ein Tor für die bösen Akteure und Kriminellen, um sensible Daten – das heutige flüssige Gold – zu stehlen, um Geld zu gewinnen oder zu erpressen“, fügte Suri hinzu. „Außerdem erlebt das aktuelle B2B- und B2B2C-Geschäftsklima eine Zunahme von Fusionen, Übernahmen und Veräußerungen – auch diese Aktivitäten können zu Schwachstellen führen.“
Nationale Cybersicherheit
Biden veröffentlichte im Mai seine „Executive Order on Improving the Nation’s Cybersecurity“ als Teil der Bemühungen seiner Regierung gegen Cyberkriminalität und machte es zu einer Priorität, die Cybersicherheit sowohl des öffentlichen als auch des privaten Sektors zu stärken.
In dieser Reihenfolge schrieb Biden: „Der Privatsektor muss sich an das sich ständig ändernde Bedrohungsumfeld anpassen, sicherstellen, dass seine Produkte sicher gebaut und betrieben werden, und mit der Bundesregierung zusammenarbeiten, um einen sichereren Cyberspace zu fördern.“
Der Finanzsektor arbeitet an der Verbesserung seines Ansatzes zur Cybersicherheit nach dieser Anordnung. Mehrere staatliche Bankenaufsichtsbehörden haben vor kurzem angefordert öffentlicher Kommentar zu vorgeschlagenen Leitlinien, die Banken dabei helfen sollen, die Risiken im Zusammenhang mit Beziehungen zu Dritten und technologieorientierten Unternehmen zu erkennen und anzugehen.
Gemäß den vorgeschlagenen Leitlinien macht der Einsatz von Dritten durch Bankorganisationen kein Risikomanagement überflüssig, sondern kann für diese Organisationen und ihre Kunden ein erhöhtes Risiko darstellen. Darüber hinaus bietet es einen Rahmen für jede Phase des Lebenszyklus der Beziehung zu Dritten, einschließlich der Entwicklung eines Strategie- und Risikomanagementplans und der fortlaufenden Überwachung der Aktivitäten und Leistung Dritter.
Dieser erneute Fokus auf Sicherheit und Risikomanagement ist nach Cyberangriffen wie dem jüngsten Ransomware-Angriff auf Cloudstar, einen großen Anbieter von Cloud-Diensten in der Titelbranche, wichtiger denn je.
Der Vorfall Mitte Juli führte zu einem Ausfall der Dienste von Cloudstar, wodurch eine unbekannte Anzahl von Krediten nicht abgeschlossen werden konnte und eine unbekannte Anzahl von Kunden betroffen war. Laut der American Land Title Association betreibt Cloudstar sechs Rechenzentren in den USA und hat mehr als 42.000 Nutzer.
FundingShield hat für Kunden Abschlüsse in Höhe von 1,4 Billionen US-Dollar abgewickelt, um Überweisungs- und Eigentumsbetrug zu verhindern, indem es mit Hauskäufern, Kreditgebern und anderen Beteiligten am Abschlussprozess zusammenarbeitet.
Laut Suri führt der Einsatz innovativer Tools zur Verbesserung der Abschlussdokumentvalidierung zu mehr Effizienz und führt zu weniger Fehlern in der Abschluss- und Post-Closing-Umgebung für die Kunden des Unternehmens.
„FundingShield hilft, diese Ineffizienzen, Bedrohungen und Risiken rechtzeitig zu verhindern, zu identifizieren und zu beheben, damit Kreditgeber ihre Geschäfte ohne Unterbrechungen, Ruf-Alpträume und/oder Verluste führen können, indem sie nur mit gültigen, verifizierten und überprüften Abschlussagenten im ganzen Land zusammenarbeiten“, sagte.
Die Überprüfungen des Unternehmens gehen über eine Risikobewertung des Anbieters oder eine jährliche Risikobewertung von Closing Agents hinaus und betrachten Risiken auf Transaktionsebene und Ungenauigkeiten, die Schlüsselindikatoren für Betrug sind. Mehrere Kreditgeber in ihrer Umsetzungspipeline hatten zuvor Gelder an Kriminelle verloren oder mussten höhere Betriebskosten hinnehmen, weil die in ihrem Risikobericht genannten Elemente nicht überprüft wurden.
„Wir erinnern die Marktteilnehmer daran, Live-Daten, aktive Kontrollen auf Transaktionsebene und Workflow-basierte Risikomanagement-Tools wie die Tools auf Transaktionsebene von FundingShield zu nutzen, um Betrug zu verhindern“, sagte Suri.
Um den vollständigen Wire and Title Fraud Index von FundingShield für das zweite Quartal 2021 zu lesen, klicken Sie auf hier. Für historische Quartalsberichte oder weitere Informationen kontaktieren Sie [email protected].
Die Post-Biden-Administration priorisiert die Cybersicherheit, da die Betrugsrisiken steigen, zuerst auf HousingWire aufgetaucht.