Letzte Woche, die US-Repräsentantenhaus verabschiedete den „Middle Class Borrower Protection Act of 2023“, ein vom Abgeordneten Warren Davidson (R-Ohio) gefördertes Gesetz, das darauf abzielte, umstrittene Änderungen an Preisanpassungen auf Kreditebene (LLPA) aufzuheben. Die LLPA-Änderungen wurden Anfang dieses Jahres von der bekannt gegeben Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung (FHFA).
Die Maßnahme, die kürzlich die Unterstützung der Nationaler Verband der Hypothekenmakler (NAMB) – mit 230 zu 189 Stimmen verabschiedet, wobei die republikanische Konferenz im Repräsentantenhaus einstimmig dafür stimmte. Nach Angaben des Büroangestellten des US-Repräsentantenhauses haben vierzehn Demokraten die Parteigrenzen überschritten und sich den Republikanern angeschlossen.
„Die Biden-Regierung möchte Hypothekengebühren nutzen, um den Finger auf die Waage zu legen und zu entscheiden, wer mehr und wer weniger zahlen darf“, sagte Patrick McHenry (RN.C.), Vorsitzender des Finanzdienstleistungsausschusses des Repräsentantenhauses, in einer Stellungnahme Stellungnahme. „Dies wird dazu führen, dass Wohnraum nicht mehr, sondern weniger erschwinglich wird, und gefährdet die Steuerzahler, indem es die Sicherheit und Solidität unseres Wohnungsbaufinanzierungssystems gefährdet.“
Fast 95 % der Amerikaner haben einen Kredit-Score von über 680, und laut McHenry könnte die Gruppe in den nächsten zwei Jahren im Rahmen des LLPA-Plans mit zusätzlichen 1,8 Milliarden US-Dollar an neuen Gebühren rechnen müssen.
„Die Republikaner im Repräsentantenhaus ergreifen Maßnahmen, um Kreditnehmer aus der Mittelschicht mit dem Gesetzentwurf von Rep. Davidson zu schützen, und ich war stolz, ihn im Repräsentantenhaus zu unterstützen“, sagte McHenry.
„Die Hypothekenregel der Biden-Regierung ist eine sozialistische Umverteilung des Reichtums. Ich freue mich, dass meine Kollegen dieses Problem erkennen und mein Gesetz verabschieden, um diese Regel umzukehren“, fügte Davidson hinzu.
Die vorgeschlagenen LLPA-Änderungen sorgten bei ihrer Ankündigung Anfang des Jahres für Aufruhr. Das Hauptproblem ergab sich aus der Überzeugung, dass die Änderungen Kreditnehmer mit guter Bonität bestrafen würden, was FHFA-Direktorin Sandra Thompson später als Missverständnis bezeichnete.
Die Änderungen wurden schließlich aufgehoben, aber nicht bevor die republikanischen Gesetzgeber im Repräsentantenhaus eine Anhörung vor dem Unterausschuss für Finanzdienstleistungen des Repräsentantenhauses und eine zusätzliche Anhörung mit Thompson als Zeuge ins Visier nahmen.
„Ich möchte einen wichtigen Punkt ganz klar zum Ausdruck bringen, den es zu wiederholen gilt: Unter dem neuen Preisrahmen werden Kreditnehmer mit einem guten Kreditprofil nicht bestraft, um Kreditnehmer mit einem schwächeren Kreditprofil zu begünstigen“, sagte Thompson während der Anhörung. „Das stimmt einfach nicht.“
Entsprechend der Eintritt Auf der Website des US-Kongresses heißt es, der Gesetzentwurf müsse noch in das Parlament eingebracht werden US-Senat. Es ist unklar, ob der Gesetzentwurf es in die Kammer schaffen wird, in der die Gesetzgebungsagenda von einer demokratischen Mehrheit kontrolliert wird.