Das Volumen der Kredite in Stundung sank um 14 Basispunkte von 3,40 % in der Vorwoche auf 3,26 % in der Woche zum 8. August Verband der Hypothekenbanken Bericht, während neue Unterlassungsersuchen und Anrufe an Servicer zunahmen.
Nach Schätzungen des Wirtschaftsverbandes befinden sich 1,6 Millionen Hausbesitzer in einem Stundungsplan.
Die Forbearance-Zahlen gingen auf breiter Front zurück. Der Anteil der Fannie Mae und Freddie Mac Die Kredite in Forbearance gingen ebenfalls um fünf Basispunkte auf 1,69 % zurück. Ginnie Mae Forbearance-Kredite gingen um 23 Basispunkte auf 3,95% zurück, und der Anteil der Portfolio-Darlehen und Private-Label-Wertpapiere in Forbearance sank um 32 Basispunkte auf 7,05%.
Der Prozentsatz der Stundungsdarlehen für unabhängige Hypothekenbankdienstleister verringerte sich um 17 Basispunkte auf 3,46 %, und der Prozentsatz der Stundungsdarlehen für Verwahrstellendienstleister verringerte sich um 13 Basispunkte auf 3,36 %.
„Der stärkste Rückgang des Anteils der Stundungsdarlehen seit einem Monat war auf einen Anstieg der Stundungsausgänge zurückzuführen, da sich viele Hausbesitzer dem Ende ihrer Stundungslaufzeiten nähern. Der Forbearance-Anteil ging für alle Anleger- und Servicer-Kategorien zurück“, sagte Mike Fratantoni, Senior Vice President und Chefökonom von MBA.
Neue Stundungsanträge nahmen diese Woche leicht zu, insbesondere von Ginnie Mae-Kreditnehmern, aber Fratantoni sagte, dass die Gesamttrends weiterhin positiv bleiben.
„Eingehende Daten unterstützen weiterhin unsere Prognose einer Verbesserung des Arbeitsmarktes in den kommenden Monaten“, sagte Fratantoni.
Der MBA stellte fest, dass Forbearance-Anträge in Prozent des Servicing-Portfolios-Volumens von 0,04 % in der Vorwoche auf 0,06 % gestiegen sind.
Der Anteil der Kreditnehmer, die ihren Forbearance-Plan ohne bestehenden Verlustminderungsplan verlassen, ist ebenfalls gestiegen.
Vom 1. Juni 2020 bis 8. August 2021 verließen 16,1 % der Kreditnehmer, die nicht alle ihre monatlichen Zahlungen geleistet hatten, die Stundung ohne Verlustminderungsplan, gegenüber 15,7 % für den Zeitraum, der in der Vorwoche endete. Von den Stundungsausgängen in diesem Zeitraum führten 13,2 % zu einer Wiedereinstellung, wobei die Kreditnehmer überfällige Beträge zurückzahlen, während 28,2 % zu einer Teilforderung oder Stundung führten. Weitere 22,7% derjenigen, die die Nachsicht verließen, hatten nie aufgehört, ihre monatlichen Zahlungen zu leisten.
Die Anrufe bei Servicern stiegen diese Woche in Prozent des Volumens des Serviceportfolios von 6,8 % auf 7,5 %. Die durchschnittliche Antwortgeschwindigkeit stieg von 0,9 Minuten auf 1,5 Minuten, während die Abbruchraten von 3,6% auf 5,0% anstiegen. Die durchschnittliche Gesprächsdauer verringerte sich von 7,9 Minuten auf 7,5 Minuten.
Fast 750.000 aktive Forbearance-Pläne laufen in den nächsten zwei Monaten aus, so die neuesten Zahlen von Schwarz Ritter, was bedeutet, dass Servicer bis zu 18.000 Pläne pro Werktag in diesen zwei Monaten.
Da Servicer mit zusätzlichem Anrufvolumen fertig werden, wird die Büro für Verbraucherschutz beobachtet, um sicherzustellen, dass die Dienstleister die Kreditnehmer auf die ihnen zur Verfügung stehenden Optionen aufmerksam machen.
In einem Bericht der Watchdog-Agentur, der letzte Woche veröffentlicht wurde und sich von Dezember 2020 bis April 2021 auf 16 Hypothekendienstleister konzentrierte, stellte die CFPB einen deutlichen Anstieg des Anteils von Kreditnehmern fest, die die Stundung verlassen und ohne Verlustminderung in Verzug geraten.
Der Bericht stellte fest, dass Hypothekendienstleister mit Anrufen überschwemmt wurden. Von Dezember bis April überstiegen die Anrufe bei den 16 Hypothekendienstleistern 4 Millionen. Im März stieg diese Zahl auf über 5 Millionen. Ein von der CFPB befragter Dienstleister erhielt im Februar 650.000 Anrufe, im März 750.000 und im April 625.000.
Einige Dienstleister halten mit dem hohen Anrufvolumen Schritt, andere tun sich damit schwer, was bei einigen Kreditnehmern zu längeren Wartezeiten führt.
Der Bericht stellte fest, dass trotz der zusätzlichen Optionen, die denen mit bundesstaatlichen Hypothekendarlehen zur Verfügung stehen, die Ausfallraten bei behördlichen und nicht behördlichen Krediten vergleichbar waren. Im Dezember gerieten etwa 10 % der Kreditnehmer, die aus der Stundung ausstiegen, in Zahlungsverzug. Bis April stiegen die säumigen Exits auf 30 %.
Die CFPB wiederholte, dass sie Hypothekendienstleister in den kommenden Monaten genau beobachten werde und dass dies Folgen für eine unterdurchschnittliche Wertentwicklung haben könnte.
„Dienstleister, die sich am unteren Ende des Feldes befinden, sollten sofort Korrekturmaßnahmen ergreifen“, sagte Uejio in einer Erklärung, die der Umfrage beigefügt ist. „Die CFPB wird diejenigen Dienstleister zur Rechenschaft ziehen, die Hausbesitzern und Familien Schaden zufügen.“
Die Post-Servicer-Telefone klingeln, als die Nachsichtsabnahmen zuerst auf HousingWire auftraten.