Oliver Rossi
- Die Wohneigentumslücke zwischen schwarzen und weißen Amerikanern ist größer als zu irgendeinem Zeitpunkt in den 1900er Jahren.
- People of Color hinken ihren weißen Kollegen immer noch hinterher, wenn es um Wohneigentum geht.
- Schwarzes Wohneigentum erholt sich langsamer von Finanzkrisen.
Ein Gesetz von 1968 sollte die Kluft zwischen schwarzen und weißen Hausbesitzern schließen – mehr als 50 Jahre später ist sie die größte, die sie je hatte.
Das ist gem eine neue Studie von der National Community Reinvestment Coalition (NCRC), einer Basisorganisation, die sich dem fairen Wohnen verschrieben hat.
Die Forscher verwendeten zwei Jahre Hypothekendaten des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), um herauszufinden, dass weiße Kreditnehmer von 2018 bis 2020 Wohnungsbaudarlehen zu höheren Zinsen erhielten als ihre farbigen Kollegen, insbesondere schwarze und lateinamerikanische Kreditnehmer.
„Die anhaltende Kluft zwischen Rassen und ethnischen Eigenheimbesitzern und die wachsende Konzentration des Reichtums unter den Reichen hält die rassische Vermögenskluft heute aufrecht und wird sie in Zukunft weiter ausdehnen“, schrieben die Forscher.
Es stellt sich heraus, dass der pandemische Hauskaufboom weißen, indischen und chinesischen Hausbesitzern überproportional geholfen hat, obwohl die Wohneigentumsquote unter asiatischen Käufern insgesamt immer noch hoch ist näher nach Angaben des Urban Institute zu denen von Schwarzen und Latinos. Trotz der Verabschiedung von Antidiskriminierungsgesetzen in den 1960er Jahren besitzt heute ein geringerer Prozentsatz der schwarzen Amerikaner ein Zuhause als zu Beginn des 20. Jahrhunderts. NRCR-Forscher schrieben, dass die rassische Kluft zwischen Wohneigentum noch nie so groß gewesen sei.
“Dies scheint ein Marktversagen zu sein, bei dem bestimmte Gruppen dauerhaft ausgeschlossen werden”, sagte Jason Richardson, Senior Director of Research des NCRC, erzählte Jamie Smith Hopkins vom Center for Public Integrity. “Das führt auch zu einem anhaltenden rassischen Wohlstandsgefälle.”
Wohneigentum für Schwarze Menschen hat typischerweise Schwierigkeiten, sich von Krisen zu erholen
Schwarze Amerikaner sind in der Vergangenheit mit Hindernissen für den Erwerb von Wohneigentum konfrontiert, beispielsweise aufgrund diskriminierender Praktiken von Hypothekenbanken und Immobilienmaklern sowie aufgrund einer anhaltenden rassischen Vermögenskluft, die Schwarze davon abhält, überhaupt Häuser zu kaufen.
Wie das NCRC feststellte, ging es schwarzen Hausbesitzern im 20. Jahrhundert vor der Verabschiedung der Antidiskriminierungsgesetze in den 1960er Jahren immer noch besser als heute. Zum Beispiel besaßen 1900 22 % der schwarzen Familien ein Haus, verglichen mit 49 % der weißen. Im Jahr 2020 waren 74 % der weißen Familien Hausbesitzer, verglichen mit 45 % der schwarzen.
Die Ergebnisse des Berichts stimmen mit bestehenden Daten über die breitere rassische Vermögenskluft überein: Die Kluft im Vermögen zwischen schwarzen und weißen Familien hat sich laut dem beispielsweise in drei Jahrzehnten kaum verändert Brookings Institut.
Das NCRC stellte fest, dass Wohneigentum insbesondere für schwarze Amerikaner kein todsicherer Weg ist, um die Vermögenslücke zu schließen – selbst wenn sie ihre Häuser kaufen, sind sie weniger wert.
Anhand von Hypothekendaten des CFPB stellte das NCRC fest, dass schwarze Hauskäufer nach Erhalt ihrer Kredite weniger Eigenheimkapital haben als alle anderen Rassengruppen. Ihre Häuser haben im Durchschnitt etwa 27.000 US-Dollar an Eigenkapital, während weiße Kreditnehmer etwa 79.000 US-Dollar haben. Schwarze und lateinamerikanische Kreditnehmer zahlten höhere Anzahlungen für ihre Hypotheken, hauptsächlich aufgrund ihrer Abhängigkeit von staatlichen Krediten.
Auch der Hausbesitz von Schwarzen leidet unter den Finanzkrisen in den USA. Die Rezession Anfang der 2000er Jahre traf das Land im Jahr 2001, die William Spriggs, ein Ökonom der Howard University, für Insider als „einen kleinen Abschwung, der uns für lange Zeit in eine Sackgasse brachte“ beschrieb.
Seit 2001 die Schwarze Wohneigentumsquote erfahren ein größerer Rückgang als bei jeder anderen Rasse oder ethnischen Gruppe, mit einem Rückgang von 5 % zwischen damals und 2019, so das Urban Institute. Dem steht ein Rückgang von 1 % bei weißen Familien gegenüber, während hispanische Familien einen stetigen Anstieg verzeichneten.
Die NCRC-Daten werden vielfältiger, wenn das NCRC sie nach ethnischen Kriterien aufschlüsselt: Junge chinesische und indische Eigenheimkäufer schnitten 2020 besonders gut ab und sprangen auf den pandemischen Anstieg des Eigenheimkaufs, der nach Ansicht der NCRC-Forscher auf internationale Investitionen aus diesen Ländern zurückzuführen sein könnte.
Junge philippinische Kreditnehmer sahen jedoch zum Zeitpunkt des Abschlusses ein Eigenheimkapital, das dem von kubanischen, mexikanischen und hispanischen (keine Untergruppe) Eigenheimkäufern entsprach, etwa 20.000 US-Dollar. Schwarze Hauskäufer schneiden immer noch am schlechtesten ab, wobei junge schwarze Käufer ein Eigenheimkapital von etwa 13.915 US-Dollar sehen. In diesem Sinne bildeten die Filipinos insgesamt die dritthöchste asiatische Untergruppe von Kreditnehmern, sahen jedoch höhere durchschnittliche Abschlusskosten als die schwarzen oder hispanischen Eigenheimkäufer.