Der US-Immobilienmarkt hat den Punkt erreicht, an dem er seit Jahrzehnten am wenigsten erschwinglich ist, und Wohnungsbauagenturen haben zunehmend Hilfsprogramme für Hauskäufer eingeführt, um dieses Problem anzugehen.
Im Jahr 2023 wurden insgesamt 135 neue Hilfsprogramme für Eigenheimkäufer eingeführt, ein Anstieg von 6 % gegenüber dem Vorjahr. Laut dem Homeownership Program Index (HPI)-Bericht von Down Payment Resource für das vierte Quartal stieg die landesweite Zahl damit auf 2.294.
74 % der Arten von Wohneigentumsprogrammen bestanden aus Anzahlungs- und Abschlusskostenhilfeprogrammen; Bei 13 % handelte es sich um Zusatzprogramme, darunter Matching-Sparprogramme und Housing Choice Vouchers (HCVs); 10 % waren Erstpfandhypotheken mit unter dem Marktzins liegenden Zinssätzen und niedrigerer oder keiner Hypothekenversicherung; und 3 % stammten aus Hypothekenkreditzertifikaten (MCCs), die bis zu 2.000 US-Dollar an jährlichen Steuergutschriften für die Laufzeit des Darlehens bieten.
Eine wachsende Zahl von Nichtbank-Hypothekenkreditgebern hat kürzlich Programme zur Anzahlungsunterstützung (DPA) eingeführt, um ihren Anteil an der Kreditvergabe in einem schwierigen Hypothekenumfeld zu erhöhen.
Zuletzt, KreditDepot hat ein neues DPA-Programm für Kreditnehmer der Federal Housing Administration eingeführt, das es ihnen ermöglicht, kein Geld im Voraus zu hinterlegen.
Zu den weiteren Kreditgebern, die in letzter Zeit DPA-Programme oder DPA-orientierte Programme eingeführt haben, gehören: Raketenhypothek, Vereinigte Großhandelshypothek, Gildenhypothek Und Garantierter Preis.
Von den fast 2.300 Hilfsprogrammen für Eigenheimkäufer, die letztes Jahr zur Verfügung standen, waren 804 darauf ausgelegt, beim Kauf eines Fertighauses zu helfen – laut dem Bericht ein Anstieg von 20 % gegenüber dem Vorjahr.
„Angesichts einer erheblichen Zunahme von Programmen für Fertighäuser, Mehrfamilienhäuser und spezifischer Käufergruppen wie Militärangehörigen und amerikanischen Ureinwohnern unterstreicht der diesjährige Bericht ein wachsendes Engagement für die Diversifizierung von Wohnlösungen und die Stärkung eines breiteren Spektrums angehender Hausbesitzer“, sagte Rob Chrane. Gründer und CEO von Down Payment Resource.
Fertighäuser haben einen niedrigeren Einstiegspunkt als andere Arten von Häusern und helfen vielen Käufern, einen Fuß in die Tür zu bekommen, heißt es in dem Bericht. Für die Zukunft geht Down Payment Resource davon aus, dass die Zahl der Programme, die den Bau von Fertighäusern ermöglichen, weiter zunehmen wird.
Wohnungsagenturen erweitern die Programmberechtigungsrichtlinien, um weitere Immobilientypen einzubeziehen. Beispielsweise stehen jetzt etwa 686 Programme für den Kauf eines Mehrfamilienhauses (definiert als Häuser mit zwei bis vier Wohneinheiten) zur Verfügung – ein Anstieg von 8 % gegenüber dem Vorjahr.
Der Einsatz von DPA beim Kauf einer Mehrfamilienimmobilie erfreut sich immer größerer Beliebtheit. Dies ermöglicht es den Menschen, sowohl Hauskäufer als auch Investoren zu werden, eine in den letzten Jahren häufigere Strategie, die als „House Hacking“ bekannt ist, heißt es in dem Bericht.
Kreditnehmer, die ein Mehrfamilienhaus mit Hilfe beim Hauskäufer erwerben, müssen neben dem Abschluss eines Schulungskurses für Eigenheimkäufer in der Regel auch Kurse zum Thema „Vermieterrecht“ absolvieren, um eine langfristige Nachhaltigkeit sicherzustellen.