Trotz rekordhoher Eigenheimpreise kann Eigenheimkapital einige Kreditnehmer in Duldung nicht vor der Zwangsvollstreckung retten, so a Schwarzer Ritter‘s Bericht wurde am Montag veröffentlicht. Seit 2010 wurden rund 10 % der Kreditnehmer mit mehr als 120 Tagen Zahlungsverzug unabhängig von ihrem Eigenkapital zur Zwangsvollstreckung verurteilt.
„Obwohl wir einige Variationen in Zwangsvollstreckung Auf der Grundlage des Eigenkapitalniveaus von Kreditnehmern, die nach der Stundung nicht in der Lage sind, Zahlungen zu leisten, werden diejenigen mit starkem Eigenkapital nicht unbedingt immun gegen eine Zwangsvollstreckung sein“, sagte Ben Graboske, Data and Analytics President von Black Knight.
In einem im letzten Monat veröffentlichten Bericht zeigte Black Knight, dass 98 % der Hausbesitzer, die Mitte August noch nachsichtig waren, über mindestens 10 % Eigenkapital verfügen, verglichen mit 28 % während des letzten Abschwungs. Das Unternehmen kam zu dem Schluss, dass es das Risiko einer Zwangsvollstreckung reduzieren könnte – und auch notleidende Liquidationen.
Den neuen Daten zufolge ist die Wahrscheinlichkeit, dass Kreditnehmer mit hohem Aktienkapital ihr Zuhause durch unfreiwillige Liquidationen wie Leerverkäufe, Zwangsvollstreckungen oder Ersatzverträge verlieren, um rund 40 % geringer. Allerdings haben 30% dieser Hypothekengläubiger ihr Zuhause verloren, was bedeutet, dass sie ihre Immobilie nicht verkaufen, wenn sie gebraucht wird.
Graboeske sagte in einer Erklärung, der Grund für den Nichtverkauf der Immobilie sei unklar. „Angesichts der großen Zahl von Eigenheimbesitzern mit hohem Eigenkapital, die derzeit Schwierigkeiten haben, ihre Zahlungen zu leisten, stellt dies eine erhebliche Herausforderung für die Branche dar: Wie können Hausbesitzer in Schwierigkeiten über die Prozesse nach der Nachsicht, Zwangsvollstreckung und – falls erforderlich – Hausverkaufsprozesse aufgeklärt werden, um unnötigen Stress zu begrenzen? auf Hausbesitzer und den Markt gleichermaßen.“
Aufgrund der COVID-19-Pandemie gestartete Forbearance-Programme kamen rund 7,6 Millionen Kreditnehmern zugute, was 15 % aller US-Hypothekeninhaber entspricht.
Insgesamt 79 % der Kreditnehmer mit Stundung verließen den Plan, indem sie ihre Hypothek zurückführten, den Kredit abbezahlten oder zum Verkauf refinanzierten. In der Zwischenzeit verbleiben 5 % in der Schadenminderung und 3 % sind säumig oder werden zur Zwangsvollstreckung verwiesen.
Die Zahl der aktiven Forbearance-Darlehen sank im September erstmals seit Beginn der Pandemie unter 1,6 Millionen.
Yanling Mayer, CoreLogicschätzt, dass Ende September, 18 Monate nach der Verabschiedung des CARES-Gesetzes, das Millionen von Hausbesitzern den Zahlungsschutz bot, mehr als 1,2 Millionen Hypothekengläubiger aus den Stundungsplänen ausstiegen.
Anfang August waren jedoch 50 % der staatlich geförderten, von Unternehmen besicherten Kredite und 67 % der staatlich versicherten FHA, VA und USDA/RHS mit den Hypothekenzahlungen im Rückstand – typischerweise die letzten 12 Zahlungen.
„Es ist wahr, dass die schnell steigenden Eigenheimpreise während der Pandemie das Eigenheimkapital erhöht haben, was hilfreich ist, um zu verhindern, dass Kreditnehmer ihr Haus durch Zwangsvollstreckung verlieren“, sagte sie in einer Erklärung. „Aber es bedarf eines erschwinglichen und nachhaltigen Ausstiegsplans, um die Kreditnehmer in ihren Häusern zu halten und das Eigenheim zu erhalten.
Nach Angaben des Black Knight HPI stiegen die Eigenheimpreise im August aufgrund niedriger Lagerbestände um 0,9 %, doppelt so hoch wie der historische monatliche Wertzuwachs. Die monatlichen Hypothekenzahlungen machten 21,6% des mittleren Haushaltseinkommens aus, verglichen mit 20,5% während der Großen Rezession.
Die Kreditausfallquote lag im August mit 4 % auf dem niedrigsten Stand seit Beginn der Pandemie. Dennoch bleibt die schwere Delinquenz (mehr als 90 Tage) mehr als dreimal so hoch wie das Niveau vor der Pandemie. Black Knight prognostiziert, dass die nationale Kriminalitätsrate bis Anfang 2022 auf das Niveau vor der Pandemie zurückkehren wird.
Die Post Home Equity wird für einige zuerst auf HousingWire nicht ausreichen, um eine Zwangsvollstreckung zu verhindern.