Ein Finanzplaner hat zwei einfache Formeln, um herauszufinden, wie viel Haus Sie sich leisten können

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Finanzplaner Mark Reyes.

Foto mit freundlicher Genehmigung von Mark Reyes

  • Ein Haus, dessen Preis zwischen dem Drei- und Fünffachen Ihres Gehalts liegt, gilt als erschwinglich.
  • Bei einem Jahresgehalt von 50.000 US-Dollar liegt Ihr Gesamtpreis zwischen 150.000 und 250.000 US-Dollar.
  • Versuchen Sie, Ihre monatliche Zahlung unter 30% Ihres monatlichen Bruttoeinkommens zu halten.
  • Lesen Sie mehr von Personal Finance Insider.

Wenn Sie anfangen, ein Haus zu kaufen, fragen Sie sich wahrscheinlich, wie viel Haus Sie sich leisten können.

Glücklicherweise gibt es einige grundlegende Berechnungen, die dabei helfen können – im Allgemeinen liegt sie im Bereich des Drei- bis Fünffachen Ihres Einkommens, so Finanzplaner Mark Reyes Albert erzählt Insider.

Es gibt jedoch noch viel mehr zu überlegen, wie viel ein Haus kosten wird, als nur den Preis, den Sie in einer Immobilien-App sehen – einschließlich der Kosten für Häuser in Ihrer Region, Ihrer Situation und Ihrer Anzahlung Reyes ‘zwei einfache Formeln, um sicherzustellen, dass Sie sich das Haus leisten können, das Sie kaufen möchten.

Multiplizieren Sie Ihr jährliches Gesamtgehalt mit 3 oder 5

Reyes sagt, dass das Drei- bis Fünffache Ihres Bruttogehalts (das ist Ihr Gehalt vor Steuern) wirklich als oberste Zeile verwendet werden sollte, wobei die Häufigkeit Ihres Gehalts von Ihren Bedürfnissen abhängt.

Das durchschnittliche Jahresgehalt in den USA liegt nach Angaben der US-Regierung bei knapp über 50.000 US-Dollar pro Jahr Amt für Arbeitsstatistik, was Reyes als Beispiel verwendet. “Wenn Sie 50.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, möchten Sie im besten Fall 150.000 US-Dollar oder weniger anstreben”, sagt er. “Wenn Sie es wirklich strecken müssen, können Sie abhängig von den Lebenshaltungskosten und Ihrem Budget bis zu 250.000 US-Dollar verdienen.”

Es gibt keine einheitliche Antwort, aber diese Regel ermöglicht Anpassungen basierend auf Ihren Anforderungen. “Dies hängt wirklich von den Lebenshaltungskosten in Ihrer Region und Ihrem Lebensstil ab – wenn Sie eine fünfköpfige Familie im Vergleich zu einem frisch verheirateten Paar unterstützen”, sagt er gegenüber Insider.

Insgesamt sei es wichtig, sich mehr auf das zu konzentrieren, was Sie sich leisten können, als auf das, was Kreditgeber oder Vorabgenehmigungen für möglich halten. “Wenn Sie eine Vorabgenehmigung für eine Hypothek in Höhe von 250.000 US-Dollar erhalten, möchten Sie wahrscheinlich nicht all das nutzen. Sie möchten dieses Maximum nicht erreichen”, sagt Reyes. “Sie tragen nicht die Lebenshaltungskosten, oder wenn Sie eine Autozahlung oder andere Verpflichtungen haben.”

Wenn Sie diese Regel als Obergrenze für den Preis Ihres Eigenheims betrachten, können Sie Überausgaben vermeiden.

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Suchen Sie nach einer monatlichen Zahlung unter 30% Ihres monatlichen Gehalts

Der Preis, den Sie auf Zillow sehen, ist nur ein Teil des Preises, den Sie tatsächlich für ein Haus zahlen. Es gibt nicht nur Vorabgebühren und -kosten, sondern auch Kosten auf dem Weg.

“Eine monatliche Zahlung unter 30% Ihres Bruttogehalts vor Steuern hält das Wohneigentum angemessen”, sagt Reyes. “Alles andere, und es wird tendenziell weniger erschwinglich. Sie müssen über all die anderen Kosten nachdenken, die für den Besitz eines Hauses anfallen, wie Hausbesitzer-Versicherung, Grundsteuern, Instandhaltung – Dinge, über die Sie sich bei der Miete nicht wirklich Gedanken machen mussten. “”

Je mehr Sie für eine Anzahlung gespart haben, desto weniger müssen Sie monatlich bezahlen. Bei kleinen Anzahlungen können private Hypothekenversicherungsgebühren anfallen, wobei eine zusätzliche monatliche Gebühr für Hauskäufe mit einer Anzahlung von weniger als 20% erhoben wird.

Die Höhe Ihrer Anzahlung bestimmt auch Ihre monatliche Zahlung. Je mehr Geld Sie im Voraus in Ihr Haus stecken, desto weniger zahlen Sie monatlich, sagt Reyes.

Wenn Ihre potenzielle Eigenheimzahlung höher als 30% ist, können Sie durch mehr Sparen und eine größere Anzahlung die Anzahlung senken.

Zugehöriges Inhaltsmodul: Mehr Hypothekendeckung

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