Die Sparquoten steigen weiter, wobei Best-Buy-Angebote 5 % und mehr bieten. Wenn Ihr Geld also einen Hungerlohn verdient, ist es jetzt an der Zeit, zu einem besser zahlenden Konto zu wechseln.
Untersuchungen, die diese Woche veröffentlicht wurden, ergaben, dass zwar eine wachsende Zahl recht anständiger Deals auftaucht, aber fast 270 Mrd. £ auf Konten schmachten, die überhaupt keine Zinsen zahlen. Es wurde auch festgestellt, dass weniger als ein Drittel der Personen in den letzten 12 Monaten das Konto gewechselt haben, während etwa die Hälfte seit fünf Jahren oder länger nicht oder noch nie gewechselt hat.
Die meisten Verbraucher werden erfreut sein, dass sich die Sparquoten weiter verbessern, insbesondere angesichts der Unsicherheit rund um den Aktienmarkt, sagt Rachel Springall von der Datenfirma Geldfakten. Der FTSE 100 Index ist am Donnerstag seit Jahresbeginn um fast 8 % gefallen.
Festverzinsliche Konten bieten Sparern in diesen beispiellosen Zeiten eine klare, garantierte Rendite, und die am besten bezahlten festverzinslichen Anleihen „erreichen Höhen, die seit vielen Jahren nicht mehr gesehen wurden“, teilweise angeheizt durch Herausfordererbanken, die um die Beschaffung von Bargeld konkurrieren , Sie fügt hinzu. Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels konnten Sie beispielsweise mit fünfjährigen festverzinslichen Anleihen, die von Close Brothers Savings und Tesco Bank angeboten werden, 5,05 % bzw. 4,95 % verdienen.
Da die Sparzinsen jedoch weiter steigen werden – die Bank of England wird den Leitzins voraussichtlich am 3. November um vielleicht 0,75 Prozentpunkte erhöhen – ist dies wohl nicht der beste Zeitpunkt, um Ihr Geld in einer Zinsbindung.
Sparanleihen mit kürzerer Laufzeit, z. B. mit einer Laufzeit von einem Jahr, sind möglicherweise eine bessere Wahl. Zu den bestbezahlten einjährigen Anleihen gehörte zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels ein Deal mit Kent Reliance, der 4,45 % zahlte.
Angesichts der anhaltenden Lebenshaltungskostenkrise werden viele Sparer jedoch daran interessiert sein, ihr Bargeld griffbereit zu haben, wo sie leicht darauf zugreifen können. Die gute Nachricht ist, dass sich die variablen Zinssätze für leicht zugängliche Konten und Bargeld-Isa verbessert haben. Bei Skipton Building Society zahlt der Double Access Saver 2,55 %, während bei Ford Money der Flexible Saver 2,5 % zahlt.
Banken und Bausparkassen geben eine Leitzinserhöhung oft nicht in voller Höhe weiter; Sie können sich dafür entscheiden, nur einen Teil davon oder nichts davon weiterzugeben, und manchmal müssen Kunden Wochen oder sogar Monate warten, bis sie handeln.
Einige Anbieter haben jedoch das Anständige getan.
Bei HSBC traten diese Woche einige kräftige Erhöhungen der Sparzinsen in Kraft, wobei die Bank sagte, dass dies die fünfte Ankündigung einer Zinserhöhung in diesem Jahr sei.
Investec hat gerade den Zinssatz für sein wettbewerbsfähiges Fixed Rate Saver-Konto von 4,15 % auf 4,36 % angehoben (er stieg am 4. Oktober von 3,9 % auf 4,15 %). Dieses Konto hat eine Laufzeit von einem Jahr und das Mindestguthaben beträgt 5.000 £, also ist es sicherlich nicht jedermanns Sache. Außerdem können Sie bis zum Jahresende keine Auszahlungen vornehmen.
Nationwide kündigte diese Woche neue Zinserhöhungen für alle außerverkauften Sparkonten mit variablem Zinssatz an, die am 1. November in Kraft treten. Einige Sätze werden um bis zu 1,2 Prozentpunkte steigen. Für frühere Ausgaben von Triple Access Online Isa (11-13) und Triple Access Online Saver (12-14) wird es also Preiserhöhungen zwischen 0,6 und 1,2 Prozentpunkten geben, was bedeutet, dass sie jetzt 2 % (Isa) zahlen und 2,1 % (Sparer).
Andere Konten erhalten nicht so viel. Beispielsweise wird es für alle Sofortkonten, einschließlich Instant Access Saver, Instant Isa Saver und Cashbuilder, Zinserhöhungen zwischen 0,05 und 0,15 Prozentpunkten auf entweder 0,3 %, 0,4 % oder 0,5 % geben, je nach Sparbetrag.
Die Untersuchung zum Wechsel wurde von der Investmentfirma Hargreaves Lansdown in Auftrag gegeben. Es stellte sich heraus, dass der häufigste Grund, warum die Leute ihr Geld nicht bewegten, war, dass die Zinsen zu niedrig waren, um sich darum zu kümmern, gefolgt von Leuten, die ihrer Bank vertrauten, also nicht gehen wollten, und dachten, dass der Wechsel einfach zu mühsam sei. Während der erste dieser Gründe bis vor einiger Zeit zutreffend gewesen sein mag, ist er heute wohl nicht mehr zutreffend.