Erste Citizens Bank & Treuhandgesellschaft wird fehlgeschlagen Silicon-Valley-Bank (SVB), die Anfang dieses Monats unerwartet scheiterte und im Finanzsektor Schockwellen auslöste.
Die in North Carolina ansässigen First Citizens angekündigt am Montag eine Einigung mit der Eidgenössische Einlagensicherungsgesellschaft (FDIC), um alle Einlagen und Kredite der SVB zu erwerben, die nach dem Zusammenbruch auf eine von der FDIC gegründete Brückenbank übertragen wurden.
„Wir arbeiten seit 2009 mit der FDIC zusammen, um mehr FDIC-unterstützte Transaktionen erfolgreich abzuschließen als jede andere Bank, und wir wissen das Vertrauen zu schätzen, das die FDIC erneut in uns gesetzt hat“, sagte Frank Holding, Jr., CEO von First Citizens. sagte in einer Erklärung.
Die 17 ehemaligen SVB-Filialen öffnen am Montag als First Citizens-Filialen und ehemalige SVB-Kunden werden automatisch zu Einlegern von First Citizens.
Die abrupte Schließung der SVB, nachdem sie einen Run auf Einlagen hatte hat es zahlungsunfähig gemacht, markierte den größten Bankenzusammenbruch in den USA seit der Finanzkrise 2008. Die SVB war die 16. größte Bank des Landes, als die FDIC sie unter Konkurs stellte.
Nachdem die FDIC am 10. März die Kontrolle über die SVB übernommen hatte, sucht die Bankenaufsicht seither nach einem Käufer für die Bank als Ganzes oder in Teilen.
Als Teil der Vereinbarung wird die First Citizens Bank von der SVB Vermögenswerte in Höhe von 110 Milliarden US-Dollar, Einlagen in Höhe von 56 Milliarden US-Dollar und Kredite in Höhe von 72 Milliarden US-Dollar übernehmen neuesten Informationen zur Verfügung gestellt von der FDIC. Etwa 90 Milliarden US-Dollar an Wertpapieren und anderen Vermögenswerten von SVB waren nicht in den Verkauf einbezogen und blieben unter der Kontrolle der FDIC
First Citizens und die FDIC werden sich an etwaigen Verlusten aus den in der Transaktion enthaltenen Darlehen beteiligen.
Die FDIC schätzt die Kosten des Ausfalls der Silicon Valley Bank für ihren Deposit Insurance Fund (DIF) auf etwa 20 Milliarden US-Dollar. Die genauen Kosten werden bestimmt, wenn die FDIC die Zwangsverwaltung beendet.
Die First Citizens Bank erhält zusätzlich eine verfügbare Kreditlinie von der FDIC für bedingte Liquiditätszwecke.
First Citizens wurde 1898 gegründet und hat mehr als 500 Filialen in 22 Bundesstaaten. Die Bank sagte am Montag, dass die Einlagen seit Anfang 2023 um 1,3 Milliarden US-Dollar gewachsen seien. Nach dem Deal würde die Bank über mehr als 40 Milliarden US-Dollar in bar verfügen.
Wie HousingWire Anfang März berichtete, war die SVB als Portfolio-Kreditgeber im Wohnungsbaumarkt tätig und hielt Kredite in ihrer Bilanz. Diese Struktur ermöglicht es der Bank, ihren Kunden „gesundes Underwriting anzubieten und flinkere Präqualifikationen, Genehmigungen und Abschlüsse bereitzustellen“, schrieb die Bank auf ihrer Website.
SVB konzentriert sich auf Jumbo-Darlehen (mehr als 726.200 $), die niedrigere Zinsen haben, für Erst- und Zweitwohnungen. Laut der Hypotheken-Technologieplattform erreichte das Hypothekenvergabevolumen in 12 Monaten über 30 aktive Kreditsachbearbeiter und 20 Filialen 2,4 Milliarden US-Dollar Modus. Insgesamt entfielen 76,6 % der Produktion auf konventionelle Kredite und 49 % auf Einkaufskredite. Das durchschnittliche Hypothekendarlehen des Unternehmens belief sich auf etwa 1,45 Millionen US-Dollar, und der überwiegende Teil seines Kreditvolumens stammt aus Kalifornien.