Die Auswahl einer persönlichen Rente oder die Anmeldung zu einem betrieblichen System kann sich wie ein angekreuztes Kästchen anfühlen. Dann greift das Leben ein. Es wird oft gesagt, dass man mit 40 oder 60 nicht mehr dieselbe Person ist wie mit 20 oder 30. Prioritäten verschieben sich, das Leben lenkt einen ab und die besten Pläne werden Wirklichkeit. Oder sie tun es nicht.
Die Pandemie war ein Paradigma für finanzielle Störungen. Die Märkte sind gefallen, die Menschen haben ihren Arbeitsplatz verloren oder mussten in Ersparnisse greifen. Doch nach einem aktuellen YouGov-Umfrage, hat es fast ein Drittel der Bevölkerung geschafft, mehr zu sparen als zuvor.
Unabhängig von Ihren individuellen Lebensumständen hat die Pandemie sehr anschaulich gezeigt, dass Ereignisse Auswirkungen auf die Altersvorsorge haben – ein Grund mehr, den Fortschritt Ihres Plans regelmäßig zu überprüfen. Viele von uns lassen sich davon abhalten, weil sie befürchten, dass die Änderung unserer Rentenpläne eine Mammut- und Entmutigungsaufgabe ist. Zerlegen Sie es also in einzelne Aufgaben.
Du hast viel zu leben
Die Lebenserwartung steigt, aber die Menschen unterschätzen routinemäßig, wie lange sie leben werden. Verwendung von Avivas Lebenserwartungsrechner wird hoffentlich eine angenehme Überraschung bieten und gleichzeitig daran erinnern, dass Sie das Rentenalter erreichen und weitere 25 Jahre leben können, die Sie finanzieren müssen.
„Es gibt eine große Kluft bei der Einschätzung der Langlebigkeit“, sagt der unabhängige Finanzberater Nick Lincoln. „Ein Großteil der Bevölkerung versteht nicht, wie lange der Ruhestand dauert oder, was noch wichtiger ist, dass sich ihre Lebenshaltungskosten in diesem Zeitraum verdreifachen werden. Zu erkennen, wie lange du leben wirst, ist ein Weckruf.“ Aber ein netter.
Triff das ältere du
Eine der Schwierigkeiten, die Menschen bei der Altersvorsorge haben, ist die völlige Trennung von einer 30 oder 40 Jahre älteren Version ihrer selbst. Das Altern mit etwas Technologie ist eine nützliche Möglichkeit, diese Person zu visualisieren.
„Eine der Verhaltensvorurteile, die Menschen davon abhält, ihr späteres Leben zu planen, besteht darin, dass sie ihr zukünftiges Selbst als Fremde betrachten“, sagt Daniela Silcock, Leiterin der Politikforschung am Pensions Policy Institute. „Studien haben gezeigt, dass Apps in welchem Alter man einen echten Unterschied machen kann, wenn es darum geht, Menschen dazu zu bringen, sich um ihre Zukunft zu kümmern und Pläne zu überdenken.“
Es ist auch eine Erinnerung daran, dass es an der Zeit ist, auf sich selbst aufzupassen. Sie können nicht kontrollieren, ob Ihr Haar dünner wird, aber Sie können fit und gesund bleiben, wenn Sie älter werden, indem Sie sich jetzt ein paar gute Bewegungs-, Ernährungs- und Lebensgewohnheiten aneignen. Körperlich und geistig aktiv zu sein wird einen großen Unterschied machen, wie Sie Ihren Ruhestand genießen.
Die Regierung Lebensverlaufsberatung schlägt zu Recht vor, Gesundheit und Wohlbefinden als Investition zu sehen. „Wenn Sie das wirklich ältere Ich treffen“, fügt Lincoln hinzu, „möchten Sie zu Ihren Plänen sagen können: ‚Danke‘.“
Den Ruhestand als „Erfüllung“ umrahmen
Leider hat das Wort „Ruhestand“ wie „Rente“ eine negative Konnotation von Stagnation und Niedergang. Denken Sie also daran, dass es genau das Gegenteil sein kann.
„Das Wort ‚Pension’ könnte ein Rebranding bedeuten“, sagt Alistair McQueen, Leiter Sparen und Ruhestand bei Aviva. „Eine gute Alternative könnte ein ‚Flourish Fund‘ sein, der eine aktivere und ansprechendere Art ist, ein Produkt so zu positionieren, dass Sie in Ihrer längeren Lebensdauer gedeihen und nicht nur überleben können.“
Tatsächlich hat Ihr dritter Akt immer weniger damit zu tun, tagsüber fernzusehen, sondern mehr damit, Ihre Energie umzuleiten. Einige Leute entscheiden sich dafür, ihre Arbeit nicht ganz aufzugeben und entscheiden sich für eine flexible Altersvorsorge mit Teilzeitarbeit, um ihr Geld zu strapazieren. Andere entscheiden sich für ein ehrenamtliches Engagement aus Erfüllungs- und Teilhabegründen oder lernen ein neues Hobby. Sehen Sie es als Chance, sich selbst zu erweitern.
Denken Sie ein paar Schritte voraus
Vorausdenken ist ein wichtiges Kapital im Sport. Stellen Sie sich vor, Sie sind ein Snooker-Spieler, bauen eine große Pause und schauen mehrere Schläge nach vorne. Welchen Lebensstil wünscht man sich mit 70 oder 80 und wie kann man sich das leisten? Aviva bietet eine Reihe hilfreicher Rechner, die Ihnen helfen können, in Ihre finanzielle Zukunft zu blicken. Du könntest anfangen mit Aviva Gestalte meine Zukunft, mit dem Sie ein einfaches Profil erstellen und dann den Lebensstil, den Sie im Ruhestand wünschen, berücksichtigen können, um zu sehen, ob Sie es sich leisten können. Es erlaubt Ihnen, ein wenig zu träumen – wie sehr wollen Sie diese Kreuzfahrt?
Dieser nächste Rechner könnte einer für diejenigen sein, die sich von dem wachsenden Trend namens FIRE angezogen fühlen – finanzielle Unabhängigkeit, frühzeitig in Rente gehen – Menschen, die sparsam leben, damit sie früher mit der Arbeit aufhören und das Leben wirklich genießen können. Avivas Ruhestandsrechner schätzt, wie viel Geld Sie monatlich benötigen, um Dinge wie Haushaltsrechnungen, Essen, Trinken und Transport zu decken. Außerdem ist es Ruhestandsplaner bietet eine Vorstellung davon, wie Ihr Pot bei aktuellen Zahlungen aufgeteilt werden könnte. Die Ergebnisse aller drei können für eine ernüchternde Lektüre sorgen.
„Diese Tools bieten eine praktische Möglichkeit, die Erwartungen der Menschen in den Griff zu bekommen, verglichen mit der Realität dessen, was sie derzeit tun“, sagt McQueen. „Sie sind einfach zu bedienen und eine effektive Faustregel, die zum Handeln anregen kann.“
Haben Sie einen jährlichen Renten-TÜV
Wir alle sind es gewohnt, das Auto für eine jährliche Überprüfung zu buchen. Das sollten wir auch mit unseren Renten machen, sagt McQueen. „Wenn Sie Ihrer Rente einmal im Jahr einen Vormittag widmen können, wird das auf Dauer wirklich produktiv.
„Ein halber Tag reicht aus, um das Wesentliche wie Ihre Zahlungen, Ihr Einkommen, Ihren jährlichen Rentenausweis und Ihre Ausgaben zu überprüfen. Idealerweise im ersten Quartal, wenn es ruhig ist und bevor Sie am Ende des Geschäftsjahres im April Ihren Zuschuss verlieren. Denken Sie daran, dass die Regierung diese Steuererleichterungen anbietet, um Anreize für Produkte wie Renten zu schaffen.“
Triggermomente erkennen
Es gibt Ereignisse im Leben, die Sie innehalten sollten, um darüber nachzudenken, wie sie sich auf Ihren Ruhestand auswirken könnten. Klassische Auslöser sind Gehaltserhöhungen, Glücksfälle und Erbschaften (wo die Versuchung besteht, den Erlös zu genießen) oder Scheidung.
„Die meisten von ihnen passieren nicht jedes Jahr, aber sie sollten immer zum Nachdenken anregen“, sagt McQueen. „Wenn sie es tun, überprüfen, reflektieren und überarbeiten.“
Lassen Sie sich von Ihren Kollegen beraten
Einen Termin mit einer geeigneten Person in einem stickigen Büro zu vereinbaren, um über Finanzen zu sprechen, kann einschüchternd und langweilig erscheinen. „Jüngere Menschen nehmen eher Ratschläge von Menschen an, die sie als Gleichaltrige oder von jemandem ansehen, den sie respektieren und der Dinge erreicht hat“, sagt Silcock. „Selbst Blogger, Instagrammer und YouTuber können Vorbilder für das Rentensparen sein, obwohl ich hinzufügen würde, dass es wichtig ist, mit Ratschlägen, die bestimmte Produkte vorantreiben, vorsichtig zu sein, wenn Sie keine Finanzkenntnisse haben.“
Unabhängige Finanzberatung spielt eine nützliche Rolle. Aber für diejenigen, die es nicht bezahlen können, gibt es viele frei verfügbare Informationen, um Renten zu entmystifizieren. „Das Internet hat die Finanzbildung verändert“, sagt McQueen. „Es gibt viele Hilfestellungen im Internet und in den Medien. Die Regierung Geldberatungsdienst Website zum Beispiel ist besonders nützlich.“
Um mehr zu erfahren, besuchen Sie aviva.de