Bevor der Hurrikan Ida in New Orleans auf Land traf, hatten viele der einkommensschwächeren Hausbesitzer der Stadt bereits zu kämpfen.
Von den 35.380 Bundeswohnungsverwaltung-versicherte Kredite in New Orleans, 17,9 % oder 6.600, waren per August überfällig, laut einer Analyse von Abteilung Wohnen und Stadtentwicklung Daten aus dem Amerikanisches Unternehmensinstitut. Damit liegt es beim rückständigen Anteil an Krediten nur hinter einer Handvoll anderer Städte des Landes.
Die Ausfallquote für FHA-Darlehen, die typischerweise Kreditnehmer mit geringerem Einkommen bedienen, war durchweg viel höher als die von Kreditnehmern mit Fannie Mae oder Freddie Mac-besicherte Hypotheken. Fast 80 % aller FHA- und Veteranenangelegenheiten-Darlehen, die jetzt geduldet sind – 755.000 Darlehen, Ende Juli – sollen laut Angaben bis zum Rest des Jahres 2021 auslaufen Schwarzer Ritter.
Bisher gab es von den Bundesbehörden nur wenige spezifische Leitlinien zu den Verkehrsregeln, da Kreditnehmer die zweigleisigen Wege der Hypothekenhilfe für COVID-19 und Hurrikan Ida navigieren. Und Nachsicht hält die Menschen zwar kurzfristig in ihren Häusern, hält dieselben Kreditnehmer jedoch von der Refinanzierung aus, und eine längere Pause erschwert die Wiederaufnahme der Zahlungen.
Nach Präsident Joe Bidens Katastrophenerklärung, HUD bietet a 90-tägiges Moratorium für FHA-Zwangsvollstreckungen in den betroffenen Landkreisen. HUD bietet auch FHA-Versicherung an diejenigen, deren Häuser beschädigt wurden, und HUD-zugelassene Kreditberater können Kreditnehmern bei der Suche nach Ressourcen helfen.
Wie neue Analysen Kreditgebern helfen können, den Zugang zu Hypothekenkrediten zu erweitern
Während sich die wirtschaftliche Erholung von COVID-19 fortsetzt, haben sich widersprüchliche Trends bei der Verfügbarkeit von Hypothekenkrediten herausgebildet. Es gibt jedoch innovative Möglichkeiten für Kreditgeber, sowohl die Unsicherheit zu verringern als auch den Kreditfluss während eines wirtschaftlichen Abschwungs aufrechtzuerhalten, was sowohl den Kreditgebern als auch den Verbrauchern zugute kommt.
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„Die speziellen Katastrophenhilfe- und Wiederherstellungsoptionen von FHA stimmen mit den COVID-19-Wiederherstellungsoptionen für Hausbesitzer mit FHA-versicherten Hypotheken überein“, sagte ein HUD-Sprecher. „Mit diesen beiden Hilfsoptionen sowie dem automatischen 90-tägigen Moratorium für die Zwangsvollstreckung in den betroffenen Katastrophengebieten haben alle Hausbesitzer mit FHA-versicherten Hypotheken, die vom Hurrikan Ida betroffen sind, Zugang zu Hypothekenzahlungserleichterungen und Unterstützung bei der Beitreibung.“
Servicer müssen mit Kreditnehmern zusammenarbeiten, die aus der Nachsicht kommen, um alle verfügbaren Optionen zur Beibehaltung von Eigenheimen zu nutzen, fügte der Sprecher hinzu.
In Louisiana beantragten am 2. September pro Jahr 240.000 Menschen Erleichterungen nationale Koordinationsstelle der Vereinigten Staaten für Katastrophenhilfe. Es ist unklar, welcher Teil dieser Anträge sich speziell auf Wohnbeihilfen bezog.
Bundesbehörden fordern die Verbraucher auf, sich an ihre Hypothekendienstleister zu wenden. Anfang der Woche verschickte Fannie Mae ein Bulletin, das die vom Hurrikan Ida betroffenen Verbraucher anwies, ihre Hypothekendienstleister nach Covid-19-Hilfsoptionen zu fragen.
„Wir fordern alle auf, die sich dem Sturm in den Weg stellen, sich auf ihre Sicherheit zu konzentrieren“, sagte Cyndi Danko, Vizepräsidentin für das Risikomanagement von Einfamilienhäusern bei Fannie Mae. „Fannie Mae setzt sich dafür ein, dass Hausbesitzern und Mietern in Not Hilfe zur Verfügung steht, und wir ermutigen die von diesem Sturm betroffenen Bewohner, so schnell wie möglich Hilfe zu suchen.“
Während Nachsicht ein wichtiges Instrument ist, um zu verhindern, dass Menschen ihr Zuhause verlieren, hat sie ihren Preis. Forscher an der Städtisches Institut gefunden diese Nachsicht hat die Kreditverknappung in der Covid-Periode vorangetrieben. Sowohl die GSEs als auch die FHA verhängten Strafen für Kredite, die vor dem Verkauf stillgelegt werden.
Die Rat für Wohnungspolitik, einer Handelsorganisation, zu deren Mitgliedern auch Hypothekendienstleister gehören, sagte, Hypothekendienstleister haben ihre Besorgnis über die Auswirkungen von Kreditnehmern geäußert, deren Nachsicht durch Covid-19 die Zahlungen weiter verzögert. Ein Ende war nicht in Sicht.
„Je mehr sich versäumte Zahlungen ansammeln, desto schwieriger ist es, die Situation zu lösen“, sagte Meg Burns, Executive Vice President von HPC.
Die Büro für Verbraucherschutz, die Versorger genau beobachtet, hatte keine spezifischen Anweisungen für Verwalter, wie sie durch die Nachsichtshilfe des Hurrikans Ida navigieren können.
Ein CFPB-Sprecher sagte, Kreditnehmer sollten sich an ihre Dienstleister wenden, um ihre Situation zu erfahren und wie Nachsicht, Stundung oder Kreditanpassungen für vom Bund erklärte Katastrophen in die bestehenden Covid-Flexibilitäten passen.
Kate Bulger, Senior Director of Business Development bei Geldmanagement International, eine gemeinnützige Organisation für Kreditberatung und Finanzkompetenz, sagte, dass Kreditnehmer, sofern keine größeren Regeländerungen vorgenommen werden, zunächst ihren COVID-19-Duldungsplan abschließen, bevor sie separate Katastrophenhilfe erhalten.
Obwohl der Grund für die Entlastung unterschiedlich ist, bedeutet dies, dass Kreditnehmer ihre Zahlungen bis zu 2,5 Jahre ausgesetzt haben können.
„Als HUD-Wohnberater sind wir dafür verantwortlich, dass die Verbraucher nicht mehr nehmen [assistance] als sie brauchen“, sagte Bulger. „Wir wollen nicht, dass die Leute nur 2,5 Jahre Zahlungserleichterung in Anspruch nehmen und dann wieder Zahlungen leisten. Sie sind zu diesem Zeitpunkt weit aus der Übung, Zahlungen zu leisten.“
Bulger wies auch darauf hin, dass es für FHA-versicherte Hypotheken keine zentrale Kreditberatungsstelle gibt, sondern es sich um eine „Servicewerkstatt durch eine Servicewerkstatt“ handelt.
Bundesbehörden ermutigen Kreditnehmer, die vom Hurrikan Ida betroffen sind, ihren Hypothekenverwalter anzurufen, sagte Bulger, dass die Zusammenarbeit mit Kreditberatern angemessener sein könnte. Kreditnehmer fühlen sich in der Regel weniger wohl dabei, offen über finanzielle Schwierigkeiten mit dem Unternehmen zu sprechen, das ihre Hypothekenschulden hält, sagte sie.
Bei Katastrophen ist es „schwer, Entscheidungen durchzuarbeiten, wenn man dieses Trauma hat, das man erlebt hat und das alles überschattet“, sagte Bulger.
Die proaktive Kontaktaufnahme mit Kreditnehmern, die Verwendung von Selbstbedienungs-Unterlassungs-Opt-Ins und SMS-Kommunikation können helfen, sagte Jane Mason, CEO von Clarifire, das Arbeitsabläufe automatisiert und Tools bereitstellt, um den Zustrom von Stundungsanträgen und Genehmigungen zur Kreditänderung zu bewältigen.
Für den Moment, sagte Mason, müssen Hypothekendienstleister proaktiv sein, da die Reaktion der Bundesbehörden klarer wird.
„Wir wissen, dass Hypothekendienstleister und Banken mit Liquiditätsproblemen konfrontiert sein können, wenn die Leute 2,5 Jahre lang nicht zahlen“, sagte Mason. „Wenn Sie warten – aus der Sicht eines Servicemitarbeiters – wird es nur noch schlimmer.“
Der Beitrag Es wird immer schlimmer für Nola-Hausbesitzer, die vom Hurrikan Ida betroffen waren, erschien zuerst auf HousingWire.