Wie bereits im Juni angedeutet wurde, Eidgenössische Wohnungsverwaltung (FHA) veröffentlichte Ende letzter Woche eine vollständig überarbeitete Version ihrer „Wasserfall“-Verlustminderungsoptionen für Kreditnehmer, die das Ende ihrer Stundungsfrist erreichen.
Um den Prozess zu rationalisieren, streicht die Verwaltung ihren alten Wasserfallrahmen und bietet stattdessen zwei Optionen für Dienstleister, die Kreditnehmer bearbeiten, die aus der Nachsicht kommen: eine eigenständige Teilforderung für die COVID-19-Wiederherstellung für Kreditnehmer, die die Zahlungen für ihre Hypothek wieder aufnehmen können, und eine COVID-19-Wiederherstellungsmodifikationsoption für Kreditnehmer, die dies nicht können.
Nach Angaben der Regierung wurden diese Schritte unternommen, um „eine nachhaltige und gerechte Erholung zu unterstützen und den Mutual Mortgage Insurance Fund (MMIF) zu schützen“.
Die eigenständige Teilforderung zur Rückforderung, die Kreditnehmern angeboten wird, die ihre Zahlungen wieder aufnehmen können, ersetzt die vorherige eigenständige Teilforderung und wird den Kreditnehmern helfen, “die ausstehenden Ausfälle und Rückstände durch ein nachrangiges Pfandrecht ohne Zinsen schnell zu lösen”, sagte die FHA in a Hypothekenbrief. (Das nachrangige Pfandrecht muss bei Beendigung der Hypothek zurückgezahlt werden, was normalerweise der Fall ist, wenn der Hausbesitzer sein Haus refinanziert oder verkauft.)
Die Verwaltung stellte fest, dass die Teilforderung auf 25 % des zum Zeitpunkt des Zahlungsverzugs nicht bezahlten Hauptsaldos des Kreditnehmers beschränkt ist.
In der Zwischenzeit wird die COVID-19-Recovery-Modifikationsoption die Laufzeit einer Hypothek auf 360 Monate zu einem festen Zinssatz verlängern, während gleichzeitig versucht wird, den monatlichen Kapitalbetrag und die monatlichen Zinsen eines Kreditnehmers um 25 % zu senken. Diese Option muss einen Teilanspruch enthalten, falls verfügbar, sagte die FHA.
Für die Berechnung der neuen P&I-Zahlung eines Kreditnehmers rät die Verwaltung den Dienstleistern, die aktuellsten Freddie Mac Wöchentliche Hypothekenmarktumfrage (PMMS) Zinssatz, gerundet auf die nächste Eins-Acht von 1 %.
Das Abteilung Wohnen und Stadtentwicklung‘s Sekretärin Marcia Fudge glaubt, dass “diese Optionen für FHA-Kreditnehmer eine gerechte Entlastung und Erholung gewährleisten”
„Da die Amerikaner wieder arbeiten und sich unsere Wirtschaft weiter erholt, unternehmen wir gezielte Schritte, um sicherzustellen, dass von COVID-19 finanziell betroffene Hausbesitzer die Unterstützung erhalten, die sie benötigen, um in ihren Häusern zu bleiben“, sagte Fudge in einer Erklärung.
Darüber hinaus heißt es in dem Hypothekenbrief, dass Servicer Hausbesitzer auf die neuen COVID-19-Wiederherstellungsoptionen überprüfen müssen, wenn eine bestehende Beibehaltungsoption nicht abgeschlossen wurde, der Hausbesitzer zuvor keinen Anspruch auf eine Hausbeibehaltungsoption hatte oder wenn der Hausbesitzer erneut in Zahlungsverzug geraten ist nach einer COVID-19-Wohnungsbeibehaltungsoption.
Diese Änderungen folgen einer zuvor eingeführten „Pre-Waterfall“-Option für Kreditnehmer namens COVID-19 Advance Loan Modification (COVID-19 ALM). Servicer müssen alle Kreditnehmer auf diese Option überprüfen.
COVID-19 ALM wurde Anfang Juli von der Verwaltung für berechtigte säumige Kreditnehmer eingeführt, die durch eine Änderung des Zinssatzes über 30 Jahre und einer befristeten Kreditänderung eine Reduzierung ihrer P&I um 25 % erreichen können.
Die neuen Verlustminderungsoptionen können Kreditnehmern sofort angeboten werden, aber die Dienstleister müssen den neuen Wasserfall innerhalb von 90 Tagen nutzen, fügte die Verwaltung hinzu.
Der „Wasserfall“ nach der Einführung der FHA zur vereinfachten COVID-19-Wiederherstellung erschien zuerst auf HousingWire.