Die Bundesverwaltung für Wohnungswesen (FHA) kündigte am Montag Änderungen an seinen Verlustminderungsoptionen für Kreditnehmer an, die Schwierigkeiten haben, ihre Hypotheken zu bezahlen.
Die Ankündigung folgt auf die Entscheidung der Biden-Regierung, ein Enddatum für die nationale Notstandserklärung der COVID-19-Pandemie festzulegen.
In der Zwischenzeit wurden die FHA-Home Affordable Modification (FHA-HAMP)-Optionen vorübergehend ausgesetzt, um die Optionen zur Verlustminderung zu vereinfachen, so die FHA.
Die wichtigste Änderung besteht darin, dass Dienstleister allen berechtigten Kreditnehmern der FHA, die mit ihren Hypothekenzahlungen in Verzug geraten, Optionen zur Minderung von Covid-19-Verlusten anbieten müssen, unabhängig von ihrem Härtegrund.
Das Toolkit wird 18 Monate nach dem obligatorischen Datum des Inkrafttretens am 30. April verfügbar sein, aber „Dienstleister können Kreditnehmern diese Optionen sofort anbieten“, so die FHA.
„Die COVID-19-Nachsicht der FHA und die optimierten COVID-19-Verlustminderungsoptionen haben allein in den letzten beiden Geschäftsjahren Millionen von Kreditnehmern mit Problemen erfolgreich geholfen“, sagte Julia Gordon, stellvertretende Sekretärin des Wohnungswesens und der Bundeskommissarin für Wohnungswesen, in einer Erklärung. „Mit unseren heutigen Maßnahmen können wir das nutzen, was wir durch die Pandemie gelernt haben, um Kreditnehmern weiterhin dabei zu helfen, eine Zwangsvollstreckung zu vermeiden, unabhängig von der Art ihrer Notlage.“
Die neuesten Daten zeigen, dass die schwere Kriminalitätsrate der FHA im November 2022 bei 4,79 % lag, verglichen mit 7,83 % im November 2021.
Der nationale Nachsichtsplan und die Frist für die vorübergehende Wiederherstellung von Covid-19 sollten auslaufen, wenn die nationale Notstandserklärung der COVID-19-Pandemie endet.
Am Montag gab die Biden-Regierung ihren Plan bekannt, den nationalen Notfall COVID-19 und den Notfall im Bereich der öffentlichen Gesundheit am 11. Mai zu beenden. (Sie sollten am 1. März bzw. 11. April auslaufen.)
„Ein abruptes Ende der Notstandserklärungen würde weitreichendes Chaos und Unsicherheit im gesamten Gesundheitssystem schaffen – für Bundesstaaten, Krankenhäuser und Arztpraxen und vor allem für zig Millionen Amerikaner“, so die Das teilte das Weiße Haus in einer Erklärung mit.
Änderungen am Wasserfall
Die FHA nahm auch Änderungen am Verlustminderungs-Toolkit vor. Es erhöht den maximalen Teilforderungsbetrag von 25 % des unbezahlten Hauptbetrags der Hypothek auf die gesetzlich zulässigen maximal 30 %.
Eine Teilforderung funktioniert wie ein zinsloses Darlehen, das der Kreditnehmer aufnehmen kann, um seine Hypothek zu tilgen. Das Geld wird nach der letzten Hypothekenzahlung zurückgezahlt, wenn das Darlehen refinanziert oder die Immobilie verkauft wird.
Falls verfügbar, wird die Teilforderung auch in Covid-10-Wiederherstellungsmodifikationen verwendet, um ausstehende Rückstände zu begleichen. Die Teilanspruchsobergrenze für diese Option beträgt ab dem 30. April ebenfalls 30 %.
„Diese Erhöhung wird mehr Kreditnehmern helfen, die ihre derzeitigen Hypothekenzahlungen nicht mehr leisten können, um ihren Hypothekensaldo auf ein Niveau zu reduzieren, das es ihnen ermöglicht, trotz der heutigen höheren Zinssätze eine Zielzahlungsreduzierung von mindestens 25 % zu erreichen“, sagte die FHA in a Aussage.
Die FHA gab außerdem bekannt, dass sie Kreditnehmer, die Homeowners Assistance Funds (HAF) qualifiziert oder verwendet haben, in die Definition des drohenden Zahlungsausfalls aufnimmt. Es ermöglicht ihnen den Zugriff auf die Verlustminderungsoptionen, um bei Bedarf einen erneuten Ausfall zu vermeiden.
Servicer haben auch Zugang zu Anreizzahlungen für den erfolgreichen Abschluss von Covid-19-Wiederherstellungsoptionen, die zuvor nur für die Standardoptionen zur Verlustminderung verfügbar waren.