Während die Gesamtzahl der Fachleute aus der Reverse-Hypothekenbranche, die im vergangenen September auf der HW Annual in Frisco, Texas, im Vergleich zur Zahl der Forward-Hypothekenkreditgeber und -verkäufer anwesend waren, minimal war, widmete sie auf C-Level-Ebene einem großen Hypothekenunternehmen einen Teil ihrer Zeit auf einer Podiumsdiskussion auf der Veranstaltung, um die Bedeutung von umgekehrten Hypotheken für eine umfassende und vielfältige Produktpalette zu diskutieren.
Kathryn Amor, Chief Product Officer bei Finance of America Companies, sprach während des Hypothekenkaufmarkt-Panels der Veranstaltung darüber, was Finance of America Reverse (FAR) für die größere Muttergesellschaft auf dem Tisch liegt. Um tiefer in die Beziehung zwischen FAR und seiner Muttergesellschaft einzutauchen, setzte sich RMD mit Amor zusammen, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, was die Reverse Mortgage Division und ihre Produkte auf den sprichwörtlichen Tisch des größeren Unternehmens bringen.
Ein „wichtiger“ Baustein für die Produktvielfalt, kleiner heißt nicht immer „Nische“
Auf die spezielle Frage, was das Reverse der größeren Finance of America-Organisation ausmacht, beschrieb Amor eine Produktkategorie mit einem einzigartigen Funktionsumfang, der es dem größeren Unternehmen ermöglicht, zu demonstrieren, wie umfassend es als Anbieter verschiedener Arten von Hypothekenlösungen sein kann.
„Umgekehrte Hypotheken sind ein wichtiges Produkt innerhalb der vielfältigen Palette flexibler End-to-End-Konsumentenkreditlösungen von Finance of America, die das gesamte Spektrum der Eigenheimfinanzierung und Eigenheimfinanzierung abdecken“, erklärt sie. „Sie ergänzen die Angebote unserer Geschäftsbereiche Finance of America Mortgage und Finance of America Commercial und bringen – im weiteren Sinne durch Finance of America Reverse – immer wichtigere und flexiblere alternative Finanzierungsmöglichkeiten in unsere Gespräche mit Kunden während ihrer Finanzreise.“
Einer der Gründe, warum das Unternehmen weiterhin zur Umkehr verpflichtet ist, sind demografische und Kreditnehmertrends Senioren, die weiterhin mit einer Krise der Rentenfinanzierung konfrontiert sind.
„Wir betrachten die Marktdynamik und die Kreditvergabe aus einer langen Perspektive und wollen innovative Produkte entwickeln und liefern, die unserer Meinung nach den sich ändernden Finanzierungsbedarf von Verbrauchern in verschiedenen Lebensphasen und während sich ändernder Wirtschaftszyklen und Kreditbedingungen decken“, sagt sie. „Wir glauben, dass die Kreditaufnahme mit steigenden Zinsen schwieriger und teurer wird, was den Zugang vieler Verbraucher zu Finanzierungen einschränkt. Unser Ziel bei Finance of America ist es, den Verbrauchern ein vertrauenswürdiger, zuverlässiger Partner zu sein, der ihnen unabhängig von den Marktbedingungen immer zur Verfügung steht, um geeignete Produkte und fundierte Beratung anzubieten, die ihren spezifischen Bedürfnissen entsprechen.“
Amor weist auch schnell darauf hin, dass kleinere Reverse-Hypotheken-Volumen im Vergleich zur Forward-Seite nicht unbedingt bedeuten, dass Reverse-Hypotheken ein Nischenproduktangebot sind eine Art umgekehrtes Angebot.
„Umgekehrte Hypotheken sind seit unserer Gründung Teil unseres Toolkits für Kreditlösungen“, sagt sie. „Und ohne sie ist unserer Meinung nach keine ausgewogene Produktstrategie komplett. Umgekehrte Hypotheken sind eine Schlüsselkomponente unserer Diversifizierung und ein wichtiges Produktangebot, das uns hilft, unseren Kunden ein umfassenderes Angebot an Finanzierungsalternativen anzubieten. Ich denke, man kann sagen, dass die Umkehrung in unserer DNA liegt.“
Umkehrhypotheken und der Kaufmarkt
Wenn es um die Betreuung von Hypothekenkunden im Alter von 55 Jahren oder darüber geht, kann laut Amor der Verzicht auf eine umgekehrte Hypothekenoption jeglicher Art zu einem unvollständigen Prozess führen. Ob durch FHA-unterstützte oder proprietäre Kreditoptionen, die vielen Funktionen, die mit beiden Produkten verfügbar sind, haben das Potenzial, die Bedürfnisse von Senioren effizienter zu erfüllen als ausschließlich zukunftsorientierte Hypothekenoptionen.
„Finance of America Reverse bietet innovative Lösungen, die unsere Branche braucht, um älteren Amerikanern zu helfen, ihre Ruhestandsträume durch den soliden Einsatz von Eigenheimkapital zur Finanzierung ihrer arbeitsfreien Jahre zu verwirklichen“, sagt sie. „FAR ist führend in der Produktinnovation von umgekehrten Hypotheken und setzt eine durchdachte Mischung aus Einfallsreichtum, Technologie und Bildung ein, um Altersvorsorgelösungen weit vor den Marktbedürfnissen zu entwickeln und bereitzustellen.“
Ältere Hausbesitzer, die möglicherweise auf der Suche nach einem neuen Zuhause sind, könnten auch auf die Hindernisse stoßen, die mit den kollektiven finanziellen Schwierigkeiten der Kohorte einhergehen, aber umgekehrte Hypothekenproduktoptionen könnten eine Lösung für Hausbesitzer darstellen, die sich in dieser Situation befinden, sagt sie.
„Wir wissen, dass viele alternde Hausbesitzer nicht genug gespart haben, um im Ruhestand finanzielle Flexibilität zu haben, und enorme Schulden tragen, was ihre Finanzierung durch traditionelle Produkte sehr schwierig und teuer macht“, sagt sie. „Gleichzeitig wächst das Eigenkapital in ihren Häusern weiter. Umgekehrte Hypotheken sind eine beredte, alternative Möglichkeit, dieses Eigenkapital zu nutzen und vielen Senioren eine Finanzierung zu bieten, damit sie sich in ihrem Zuhause zurückziehen können.“
Produktschulung und die Notwendigkeit, sich zu verbinden
In Anlehnung an die Bedenken vieler in der umgekehrten Hypothekenbranche weist Amor jedoch auf die anhaltenden Probleme im Zusammenhang mit dem Produktbewusstsein und der Aufklärung der Kreditnehmer über umgekehrte Hypothekenprodukte und -verpflichtungen hin.
„Einer der größten Einflussfaktoren zwischen älteren Amerikanern und finanzieller Flexibilität im Ruhestand ist das Bewusstsein für umgekehrte Hypotheken und das Verständnis, dass es sich um ein sicheres und solides Finanzierungsinstrument handelt“, sagt sie. „Aus diesem Grund steht Bildung im Mittelpunkt der Mission von FAR. Die Menschen wurden nicht über all die flexiblen Optionen, einschließlich umgekehrter Hypotheken, die dem modernen Kreditnehmer von heute zur Verfügung stehen, vollständig bewusst gemacht, oder sie haben vorgefasste Meinungen, die auf veralteten oder falschen Informationen über alte Produkte der umgekehrten Hypothekenbranche basieren.“
Dies erstreckt sich auch auf ein mangelndes Bewusstsein für umgekehrte Hypothekenoptionen, die nicht von FHA unterstützt werden, wie zum Beispiel proprietäre umgekehrte Hypothekenprodukte, die von FAR und anderen großen Kreditgebern angeboten werden. Eine der Möglichkeiten, die die FOA hofft, dies zu ändern, ist die Verfügbarkeit des hybriden Forward-Reverse-Produktangebots, EquityAvail, das Anfang dieses Jahres angekündigt wurde.
„Es ist ein einzigartiges Hybridprodukt, das Aspekte traditioneller und umgekehrter Hypotheken kombiniert, um Hausbesitzern im oder kurz vor dem Ruhestand mehr Wahlmöglichkeiten zu bieten – was wir als ‚Vorruhestand‘ bezeichnen – und zur Verbesserung des Cashflows und der Finanzen beiträgt Stabilität und gleichzeitig eine bessere Vorbereitung auf unerwartete Ausgaben“, sagt sie.
Im Hinblick darauf, wie das Unternehmen und die gesamte Reverse-Hypothekenbranche Bedenken im Zusammenhang mit Bildung und der Verbreitung genauer Produktinformationen angehen können, beschreibt Amor die Notwendigkeit, die nationalen Bemühungen fortzusetzen, um die Wissensbasis der Verbraucher über die Kreditvergabe im späteren Leben zu erweitern.
„Dies ist eine kritische Zeit in unserer Geschichte, in der ein ganzheitlicher Ansatz für die Altersvorsorge und der Zugang zu alternativen Finanzierungsprodukten, die den verantwortungsvollen Einsatz von Eigenheimkapital nutzen, eine notwendige Ergänzung zu bestehenden Vorsorgemaßnahmen sind, insbesondere wenn wir das wachsende Segment angemessen unterstützen wollen.“ von Personen im oder nahe dem Rentenalter“, sagt sie. „Ob steigende Kosten im Gesundheitswesen, unsere Verlängerung der Lebensdauer oder schrumpfende Leistungspläne wie Renten – viele Amerikaner haben einfach nicht genug Geld, um sich den Ruhestand leisten zu können.“
Suchen Sie bald nach einer zusätzlichen Perspektive von Kathryn Amor.
Der Posten des Chief Product Officer von Finance of America: Reverse Mortgages, die für die vielfältige Produktpalette „wichtig“ sind, erschien zuerst auf HousingWire.