Die Online-Bank, die von einem ehemaligen Regierungsminister wegen der Wirksamkeit ihrer Maßnahmen zur Betrugsbekämpfung ausgezeichnet wurde, hat während der Covid-Krise laut einer Analyse von durchschnittlich 15.000 neue Kunden pro Monat „eingebaut“. Beobachter.
Zahlen aus dem letzten Jahresbericht der Starling Bank zeigen, dass der achtjährige Kreditgeber seinen Geschäftskundenstamm von 87.000 vor der Pandemie auf 330.000 Geschäftskonten im vergangenen Frühjahr ausgebaut hat.
Banken sind gesetzlich verpflichtet, Neukunden rigoros zu kontrollieren, um Betrug und Geldwäsche zu verhindern.
Analyse des Jahresberichts der Bank, bestätigt mit Starling zeigt, dass es zwischen November 2019 und März 2021 bis zu 243.000 neue Kunden – durchschnittlich mehr als 15.000 pro Monat – gewonnen hat. Und das trotz nur 1.245 Mitarbeitern, von denen nur ein Teil nach potenziellen Problemen gesucht hätte.
Die Zahl der Neukonten ist viel höher als bei den größten High Street-Kreditgebern Großbritanniens. Quellen einiger dieser Banken bestätigten, dass sie normalerweise zwischen 1.500 und 8.000 neue Geschäftskunden pro Monat aufnehmen.
Starling sagte, es habe von der Sperrung durch Covid profitiert, als die meisten großen Kreditgeber ihre Filialen schlossen und Schwierigkeiten hatten, mit den Anforderungen bestehender Kunden Schritt zu halten. Der digitale Kreditgeber sagte, seine Technologie ermögliche es ihm, neue Kunden, einschließlich derjenigen, die staatlich unterstützte Covid-Darlehen suchen, in einem Tempo an Bord zu holen, das größere Banken, die sich auf ältere Technologien verlassen, nicht hätten bewältigen können.
Aber das Volumen der Neukunden sowie der Anstieg der Kredite, die Starling während der Pandemie vergab, haben Fragen zu seiner Fähigkeit aufgeworfen, ordnungsgemäße Kontrollen durchzuführen.
Letzten Monat wurde die Bank vom ehemaligen Minister Lord Agnew beschuldigt, die Kreditnehmer vor der Vergabe von durch den Steuerzahler abgesicherten Krediten nicht ordnungsgemäß überprüft zu haben, obwohl die Vorstandsvorsitzende von Starling, Anne Boden, seitdem damit gedroht hat, dass sie wegen ihrer Äußerungen rechtliche Schritte gegen den Tory-Kollegen einleiten könnte seien „verleumderische Äußerungen“.
Kevin Hollinrake, der Vorsitzende der parlamentarischen Gruppe für faires Geschäftsbanking, sagte, Starling habe Fragen zu beantworten. „Öffentliche Kontrolle sollte öffentliche Gelder immer begleiten. Obwohl ich noch keine eindeutigen Beweise für eine unangemessene Kreditvergabe gesehen habe, muss Starling dringend sehr wichtige Fragen beantworten, einschließlich seiner aktuellen und zukünftigen Ausfall- und Betrugsraten bei staatlich abgesicherten Krediten“, sagte er.
Vor der Pandemie hatte Starling nur 23 Millionen Pfund verliehen, ohne die von anderen Unternehmen gekauften Kredite. Bis Juni 2021, so ein Unternehmen Trading-Update, hatte es Bounce-Back-Darlehen im Wert von 1,6 Mrd. £ verteilt. Das von Kanzler Rishi Sunak eingeführte Programm bot bis zu 50.000 £ pro Kunde. Die Kredite wurden von High-Street-Banken verteilt, die Zinsen verlangen – wenn auch zu einem reduzierten Satz von 2,5 % – als Gegenleistung für die Verteilung des Geldes, aber der Steuerzahler ist verpflichtet, 100 % zurückzuzahlen, wenn Kunden in Zahlungsverzug geraten.
Starling, das 2014 von Boden, einem ehemaligen leitenden Angestellten der Royal Bank of Scotland und Allied Irish Banks, gegründet wurde, sagte, dass seine Systeme so konzipiert und gebaut wurden, dass sie routinemäßig Kundenvolumina auf dieser Ebene und mehr verarbeiten. Ein Sprecher sagte, es habe „eine der besten Bankplattformen der Welt, die wir von Grund auf neu aufgebaut haben“ und dass seine Systeme „so konzipiert und gebaut wurden, dass sie routinemäßig Kundenvolumina auf diesem Niveau und viel größer verarbeiten“.
Jeder Kreditantrag sei auf Betrugskennzeichen geprüft worden, sagte Starling, und er behauptete, mehr Kontrollen durchgeführt zu haben als viele andere Kreditgeber und mehr als vom System vorgeschrieben. Es sagte, dass es beispielsweise Bounce-Back-Antragsteller automatisch mit dem Register des Companies House abgeglichen und das Gründungsdatum des Unternehmens überprüft habe.