Freddie Mac will Mehrfamilien-Vermieter zur Meldung animieren positiv Mietzahlungen an die Kreditauskunfteien, um Mietern eine bessere Chance zu geben, sich für eine Hypothek zu qualifizieren.
Das staatlich geförderte Unternehmen wird Vermietern, die sich bereit erklären, pünktliche Mietzahlungen über Esusu Finanz. Esusu, ein Fintech zum Aufbau von Krediten, liefert die fristgerechten Mietzahlungsberichte aus der Immobilienverwaltungssoftware der Vermieter an die Kreditauskunfteien. Freddie Mac handelte ermäßigte Gebühren für Esusus Dienste aus.
Ähnlich wie Fannie Mae’s jüngster Schritt, Mietzahlungen in den Zeichnungsprozess einzubeziehen, werden nur pünktliche Mietzahlungen berücksichtigt. Die Berücksichtigung pünktlicher Mietzahlungen ist eine Möglichkeit, mit der sich die staatlich geförderten Unternehmen ein klareres Bild vom Kreditprofil der Kreditnehmer machen wollen. Derzeit profitieren nur 10 % der Mieter von pünktlichen Mietzahlungen als Teil ihrer Kreditwürdigkeit, was ihre Fähigkeit zum Zugang zu Krediten einschränkt, sagte Freddie Mac in einer Pressemitteilung.
„Mietzahlungen sind oft der größte monatliche Einzelposten im Budget einer Familie, aber die pünktliche Zahlung der Miete erscheint nicht in einer Kreditauskunft wie eine Hypothekenzahlung“, sagte Michael DeVito, CEO von Freddie Mac. „Damit sind die 44 Millionen Miethaushalte bei der Finanzierung einer Wohnung, eines Autos oder gar einer Ausbildung deutlich benachteiligt. Es bleibt zwar noch mehr zu tun, aber dies ist ein sinnvoller Schritt, um dieses uralte Problem anzugehen.“
Das größte Hindernis für die rechtzeitige Meldung von Mietzahlungen ist laut Freddie Mac der Verwaltungs- und Compliance-Aufwand für Vermieter. Esusu verwaltet den Berichtsprozess durchgängig und stellt die Compliance sicher.
Esusu kann bis zu zwei Jahre über pünktliche Mietzahlungen in der Vergangenheit berichten, genug, um die Nadel bei den Verbraucherkredit-Scores zu bewegen. Wenn Mieten derzeit an Kreditauskunfteien gemeldet werden, handelt es sich hauptsächlich um Kreditauskünfte von Verbrauchern für versäumte Zahlungen, wenn sie zu einem Inkassobüro gehen, sagte Alexis Sofyanos, Senior Director of Equity in Mehrfamilienhäusern bei Freddie Mac.
„Freddie Mac möchte dieses Skript umdrehen, damit Mieter, die ihre Miete pünktlich und jeden Monat vollständig zahlen, dafür gutgeschrieben werden, während gleichzeitig Schutzmaßnahmen für die Schwächsten getroffen werden“, sagte Sofyanos.
Die Plattform von Esusu ermöglicht es Mietern auch, ihre Miethistorie zu überprüfen. Die Mitbegründer von Esusu, Samir Goel und Abbey Wemimo, sagten, dass die Partnerschaft mit Freddie Mac es ihnen ermöglicht, die Unsichtbarkeit von Krediten zu bekämpfen, von der farbige Menschen unverhältnismäßig betroffen sind. In einer vorbereiteten Erklärung sagten Goel und Wemimo, dass es in Amerika 45 Millionen Erwachsene ohne Kreditwürdigkeit gibt, „von denen die überwiegende Mehrheit Einwanderer, Minderheiten und Haushalte mit niedrigem bis mittlerem Einkommen sind“.
„Der Vorteil der Esusu-Plattform besteht darin, dass jeder gewinnt“, sagten Goel und Wemimo. „Es ist ein Gewinn für Mieter, Immobilienbesitzer und die Gesellschaft insgesamt.“
Während Fannie Mae und Freddie Mac jetzt Schritte unternommen haben, um Mietern einen leichteren Zugang zu Krediten zu ermöglichen, hat ihre Aufsichtsbehörde, die Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung, erwägt, ob den GSEs die Verwendung eines alternativen Kreditbewertungsmodells gestattet werden soll. Die betrachtete Alternative, entwickelt von VantageScore-Lösungen, enthält Daten wie Miet- und Versorgungszahlungen, wodurch 96% der erwachsenen Bevölkerung erfasst werden. VantageScore ist im Besitz der drei großen Kreditauskunfteien.
Sandra Thompson, geschäftsführende Direktorin der FHFA, sagte kürzlich, sie möchte, dass die GSEs andere nicht-traditionelle Datenquellen, wie beispielsweise Handyzahlungen, berücksichtigen.
Der Beitrag, den Freddie Mac Vermieter anspornt, pünktliche Mietzahlungen zu melden, erschien zuerst auf HousingWire.