Peter Rotbart
- Als ich anfing, Budgets zu lernen, habe ich jeden Cent akribisch in einer Tabelle festgehalten.
- Ich mache es nicht mehr, weil ich im Laufe der Zeit meine eigenen Gewohnheiten gelernt habe und das Tracking zu einer stressigen Verschwendung wurde.
- Jetzt verwende ich die Bucketing-Methode, die funktioniert, mich aber auf andere Dinge als jeden Cent, den ich habe, konzentrieren kann.
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Als ich mit dem Sparen und Investieren anfing, suchte ich viel Rat von persönlichen Finanzgurus wie Suze Orman und JD Roth. Ich wollte sowohl die begrenzten finanziellen Mittel, die mir zur Verfügung standen, bewahren als auch mein zukünftiges Einkommen steigern. Diese Gurus haben mir beigebracht, dass die Entwicklung gesunder Geldgewohnheiten ein wichtiger erster Schritt ist, um beide Ziele zu erreichen.
Während sie sich manchmal nicht einig waren, was diese gesunden Geldgewohnheiten sein sollten, war ein immer wiederkehrender Vorschlag, auf den ich gestoßen bin, jeden letzten Cent, den ich ausgegeben oder verdient habe, zu verfolgen. Die Prämisse war, dass vor der Entscheidung, wo mein Geld sollen gehen, ich brauchte ein klares Bild davon, wohin es bereits ging.
Ich verfolgte buchstäblich jeden Cent, der in mein Leben kam oder aus ihm herauskam
Ich begann damit, meine Ausgaben in einer einfachen Excel-Tabelle zu verfolgen. Ich habe fleißig jeden letzten Cent protokolliert, der in mein Leben ein- oder ausgegangen ist.
Dazu gehörten große Dinge wie Gehaltsschecks und Rechnungen – aber manchmal protokollierte ich sogar nur ein Viertel, das an einer Parkuhr bezahlt wurde, oder ein Viertel, das auf der Straße gefunden wurde. Ich habe das Datum, den Ort, die Zahlungsmethode und den Betrag notiert, zusammen mit einer kurzen Beschreibung für jeden Eintrag. Ich habe die Farbcodierung verwendet, um mir später bei der Kategorisierung und Bewertung zu helfen.
Es war zwar sehr mühsam, meine Finanzen so detailliert aufzuzeichnen, aber zu wissen, wie viel ich wirklich von Monat zu Monat ausgegeben habe, hat mir sehr geholfen, zum ersten Mal ein Budget festzulegen.
Dinge wie Miete und Krankenversicherungsprämien waren leicht zu planen, aber meine Tabelle verdeutlichte auch genau, wie viel ich für „Unwesentliches“ wie Desserts, Leihfilme und Gebühren für die Dodgeball-Liga ausgab. Die Dokumentation dieser verschiedenen Ausgaben ermöglichte es mir, meine gesamten Lebenshaltungskosten zu budgetieren – nicht nur das, was mir am ehesten in den Sinn kam.
Zweitens gab mir die Auseinandersetzung mit meinen Ausgabengewohnheiten schwarz auf weiß einen ehrlichen Überblick darüber, wohin mein Geld fließt.
Die Zahlen in der Tabelle waren objektiv. Ich konnte sie nicht herunterspielen oder mir einreden, dass ich mehr oder weniger ausgab, als ich wirklich tat. Wissen ist Macht, und zu wissen, wie ich mein Geld wirklich ausgegeben habe – und nicht wie ich gerne dachte, dass ich es ausgegeben habe – hat mich gestärkt.
Schließlich beleuchtete die Tabelle Bereiche, in denen ich zu viel oder sogar zu wenig ausgab. Als zum Beispiel meine Probezeit im Fitnessstudio abgelaufen ist, habe ich gemerkt, dass ich mit dem vollen Tarif nicht auf meine Kosten komme.
Gleichzeitig verbrauchte ich weniger als ein Drittel meines Budgets für Kleidung und Autoreparaturen. Das Erkennen dieser Ungleichgewichte half mir, zu erkennen, wann ich extravagant oder engstirnig war, und mich entsprechend neu zuzuordnen.
Meine Tabellenkalkulation war nicht mehr nützlich und wurde anstrengend
Ich habe meine Einkäufe mehrere Jahre lang auf diese Weise nachverfolgt, aber als ich meine Ausgabegewohnheiten in den Griff bekommen und ein angemessenes Budget erstellt hatte, schien es nicht mehr sinnvoll, weiterhin jede Transaktion aufzuzeichnen.
Ich wusste bereits, wie viel ich normalerweise für Grundnahrungsmittel wie Lebensmittel und Benzin ausgab, und ich hatte meine anderen sortierten Ausgaben bis zu dem Punkt durcheinander gebracht, dass sie nicht mehr regelmäßiger Aufmerksamkeit bedurften.
Selbst als mein Einkommen stieg, blieben meine Ausgaben nahezu unverändert, da mein zusätzliches Einkommen hauptsächlich in Ersparnisse floss. Das Hinzufügen weiterer Datenpunkte zur Tabelle brachte mir keine neuen Informationen, es wurden nur die Informationen, die ich bereits hatte, mit großem Aufwand neu aufbereitet.
Ich dachte jedoch, dass es mir helfen würde, wachsam zu bleiben, um zukünftige Veränderungen in meinem Konsum zu erkennen. Dieses Feedback könnte mich davon abhalten, in alte Kaufgewohnheiten zurückzufallen, oder als Frühwarnsystem für andere Bedenken dienen, wie zum Beispiel höhere Kraftstoffkosten, die auf Probleme mit dem Auto hinweisen.
Aber da Mehrausgaben für mich nie ein Problem gewesen waren, war ich zuversichtlich, dass ich kein Geld verlieren würde, wenn ich den Ball nicht im Auge behalten würde.
Ich überlegte auch, meinen Ansatz so zu optimieren, dass er weniger hartnäckigen Aufwand erforderte, indem ich vielleicht Käufe nicht mehr unter einem Mindestschwellenwert nachverfolgte oder nach technologischen Lösungen suchte, um den Prozess zu automatisieren.
Es gab jedoch einen anderen, dringenderen Grund, warum ich nicht jeden Cent im Auge behalten wollte: Da ich mir meiner Ausgaben sehr bewusst war, machte ich mir unnötige Schuldgefühle wegen Einkäufen, die nicht unbedingt erforderlich waren, selbst wenn ich sie richtig budgetiert hatte.
Am Ende fühlte ich mich schlecht, wenn ich Dinge kaufte, die mir ein gutes Gefühl geben sollten, weil mich das Achten auf jeden letzten Cent darauf trainiert hatte, zu denken, dass jeder letzte Cent für mein finanzielles Wohlergehen entscheidend war.
Mein System funktionierte bei mir nicht mehr, also war es an der Zeit, mich nach einem anderen umzusehen. Ich musste noch bezahlen manche darauf achten, wo mein Geld hinfließt, aber ich wollte von der ständigen Prüfung meiner Finanzen bis ins kleinste Detail zu einer nur periodischen Betrachtung des Gesamtbildes übergehen.
Ich bin auf Bucketing umgestiegen, was die Budgetierung jetzt viel einfacher macht
Ich fand eine Lösung, als ich anfing, eine Strategie namens „Bucketing“ zu verwenden, bei der Gelder getrennt werden, die für verschiedene Zwecke vorgesehen sind.
Ich habe mein primäres Girokonto mit genug gefüllt, um ungefähr zwei Monate Lebenshaltungskosten zu decken, und ich habe Gelder, die für Ersparnisse, Geschäftsausgaben, Steuern und nicht lebensnotwendige Dinge reserviert sind, auf ihre eigenen getrennten Unterkonten gelegt. Ich habe dann die monatlichen Beiträge für jedes Unterkonto budgetiert, um sicherzustellen, dass alle diese Basen abgedeckt sind.
Diese Strategie vereinfachte die Aufgabe, meine Finanzen zu verfolgen, erheblich. Solange es in der Nähe des Betrags blieb, den ich ursprünglich gesetzt hatte, wusste ich, dass ich nicht zu viel ausgab.
Wenn der Saldo meines Hauptgirokontos deutlich höher oder niedriger als erwartet war, konnte ich meine Rechnungen, mein Scheckbuch und meine Kreditkartenabrechnungen noch einmal durchgehen, um herauszufinden, warum. Es war kein idiotensicherer Ansatz – aber er erfüllte meine Anforderungen.
Während es wichtig ist, gesunde Geldgewohnheiten zu entwickeln, ist es auch wichtig zu erkennen, wann sie ihre Nützlichkeit überlebt haben. Ich bin dankbar für den Rat, den ich erhalten habe und der mich dazu veranlasst hat, jeden Cent zu verfolgen, aber ich hoffe, dass meine Erfahrung anderen helfen wird, diese Gewohnheit aufzugeben, wenn sie ihren Zweck nicht mehr erfüllt.