Der Vergabeprozess für Wohnhypotheken ist sehr komplex und Vergabe- und Zeichnungsfehler können sehr kostspielig sein, daher müssen Kreditgeber sicherstellen, dass sie jedes mögliche Risiko im Zusammenhang mit dem Kreditnehmer und der Immobilie mindern. Aus diesem Grund ist die Due Diligence ein entscheidendes Element jeder Hypothekentransaktion. Der Zweck der Due Diligence besteht darin, die Kreditgeber zu schützen, indem alle von den Kreditnehmern bereitgestellten Informationen überprüft und verifiziert werden, um Betrug und andere Bedenken auszuräumen.
Der Prozess umfasst mehrere Komponenten, für deren Durchführung möglicherweise Teams von Personen erforderlich sind. Infolgedessen kann die Due Diligence, wie andere Phasen der Verwaltung von Wohnungsbaudarlehen, zeitaufwändig und komplex sein. Es kann auch für Kreditgeber kostspielig sein, die versuchen, die Aufgabe intern zu erledigen.
Aus diesem Grund lagern viele Urheber die Verantwortung für die Durchführung der Risiko- und Datenanalyse an externe Bewertungsanbieter aus. Wenn Sie daran interessiert sind, mit einem externen Bewertungsanbieter zusammenzuarbeiten, sollten Sie die folgenden fünf Dinge beachten.
1. Erfahrung und Marktakzeptanz
Unabhängig davon, ob es sich bei einem Wohnungsbaudarlehen um Zehntausende, Hunderttausende oder Millionen von Dollar handelt, Kreditgeber können es sich nicht leisten, jemanden mit der Due Diligence zu beauftragen, der kein Experte auf diesem Gebiet ist. Es spielen zu viele Faktoren eine Rolle. Die Anbieter beschäftigen Top-Talente mit nachgewiesenem Spezialwissen in einer breiten Palette von Kreditverwaltungslösungen, einschließlich Risikomanagement und Due Diligence. Außerdem können die meisten Dienstleistungen zu einem niedrigeren Satz anbieten, als es einen Kreditgeber kosten würde, ein vollzeitbeschäftigtes lizenziertes internes Personal zu unterhalten.
Finden Sie einen Anbieter, der sich nicht nur auf Due Diligence spezialisiert hat, sondern auch eine Erfolgsbilanz in der Zusammenarbeit mit anderen Kreditgebern vorweisen kann. Stellen Sie sicher, dass sie auch an Ihre spezifischen Kreditanforderungen angepasst werden können. Auf diese Weise können sie Ihnen helfen, ob Ihr Geschäftsvolumen steigt oder sinkt.
Stellen Sie außerdem sicher, dass Ihr Anbieter in dem Umfang, in dem das Wohnungsbaudarlehen letztendlich verbrieft werden kann, vollständig von national anerkannten statistischen Ratingorganisationen bestätigt wird und über umfassende Erfahrung in der Zusammenarbeit mit diesen verfügt.
2. Produktdiversifizierung
Es stehen mehrere Arten von Wohnungsbaudarlehen zur Verfügung, von Nicht-QM-, Jumbo-, Geschäftszweck- und Einfamilienmieten bis hin zu Fix-n-Flip, Umkehrhypotheken, Agentur, Nicht-Agentur und vielen mehr. Jeder hat seine eigenen, einzigartigen und komplizierten Anforderungen.
Wenden Sie sich an einen Bewertungsanbieter, der eine umfassende Vermögensprüfung für die von Ihnen angebotenen spezifischen Kredite durchführen kann. Sie sollten auch an allen Arten von Transaktionen arbeiten, die für eine Kreditprüfung erforderlich sind, wie Portfoliogeschäfte, Verbriefungen, Hypothekenbedienungsrechtehandel und Lagerkreditvergabe.
3. Genauigkeit und Konformität
Von allen Faktoren, die für eine Due-Diligence-Prüfung erforderlich sind, ist die Genauigkeit der wichtigste. Jeder Fehler oder jedes übersehene Detail kann später möglicherweise zu Problemen nach dem Abschluss führen. Zu diesem Zeitpunkt sind Probleme kostspielig zu beheben und könnten das Darlehen gefährden oder in Verzug geraten.
Dies ist ein weiterer Grund, warum es wichtig ist, einen Anbieter mit umfassender Erfahrung und Wissen zu finden. Der richtige Anbieter verfügt über ein kompetentes Team, das eine umfassende Bewertung aller damit verbundenen Finanzunterlagen sorgfältig durchführt. Sie validieren die Qualität jedes Dokuments, um seine Genauigkeit sicherzustellen, bevor sie zum nächsten übergehen.
Die Genauigkeit hilft den Kreditgebern auch dabei, die behördlichen Vorschriften einzuhalten. Ein erfolgreicher Anbieter beschäftigt Mitarbeiter, die nicht nur Genauigkeit gewährleisten, sondern auch die vorgeschriebenen Anforderungen auf Bundes-, Landes- und lokaler Ebene vollständig verstehen. Sie werden auch mit Ihrer Rechtsabteilung zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass Sie sich an alle halten.
4. Beschleunigte Servicezeiten
Der Due-Diligence-Prozess kann sehr zeitaufwändig sein. Wie lange es dauert, hängt von der Größe und Komplexität des Darlehens ab. Obwohl dies keine Phase ist, die aufgrund der Notwendigkeit von Genauigkeit und Qualität überstürzt werden sollte, sollte sie so schnell wie möglich abgeschlossen werden, damit der Kreditgeber das Darlehen verkaufen oder verbriefen kann.
In den meisten Fällen kann ein kompetenter und effizienter Bewertungsanbieter die Due Diligence am kürzeren Ende des durchschnittlichen Zeitrahmens abschließen. Da sie über jahrelange Erfahrung in der Bereitstellung von Due Diligence verfügen, haben sie den Prozess rationalisiert, damit sie die Lieferung besser beschleunigen können.
5. Technologie und Transparenz
Ein Grund, warum ein Anbieter eine Due-Diligence-Prüfung beschleunigen kann, ist die Technologie. Das Unternehmen nutzt Tools und Plattformen, die den Prozess weiter vereinfachen, indem bestimmte Schritte automatisiert werden, darunter künstliche Intelligenz (KI) für die Verarbeitung von Daten, Analysen und Dokumentenerkennung.
Der Einsatz von Technologie trägt dazu bei, Erträge zu maximieren und Risiken zu minimieren, indem Genauigkeit, Qualität und Compliance garantiert werden. Einige Anbieter bieten auch vollständig interaktive Kundenportale an, die während des gesamten Kreditprüfungsprozesses für Transparenz sorgen.
Selene Diligence ist bereit, Ihre Due-Diligence-Anforderungen zu erfüllen.
Wenn Sie bereit sind, mit einem erfahrenen Due-Diligence-Drittanbieter zusammenzuarbeiten, sprechen Sie mit Selene Diligence. Selene führt umfassende und dynamische Überprüfungen durch, die auf unterschiedliche Arten von Vermögenswerten und Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind.
Ihr erfahrenes Team überprüft detailliert alle Kreditattribute, Dokumentationen und Datenquellen von Drittanbietern, um Risiken zu identifizieren und zu mindern. Selene Diligence wird auch von Moody’s, Kroll, S&P, DBRS und Fitch uneingeschränkt als Third-Party-Review-Unternehmen (TPR) bestätigt.
Selene bietet branchenführende Kreditservice-, Sorgfalts- und Titellösungen, um die Bedürfnisse seiner Kreditnehmer, Kunden und Aktionäre zu erfüllen. Alle Prüfungen werden je nach Transaktion individuell angepasst und decken alle Aspekte des Darlehens ab, darunter:
- Kreditvergabe
- Immobilienbewertung
- Einhaltung gesetzlicher Vorschriften
- Hypothekenbetrug
- Datenintegrität
- Rechts-/Änderungsdokumente
- Zahlungshistorie
- Kommentare zur Sammlung
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Der Beitrag Fünf Dinge, auf die man achten sollte, wenn man mit einem externen Bewertungsanbieter zusammenarbeitet, erschien zuerst auf HousingWire.