© Reuters. Vor dem Obersten Gerichtshof ist ein Schild zu sehen, das einen Schuldenerlass für Studentendarlehen fordert, während die Richter mündliche Verhandlungen in zwei Fällen anhören sollen, in denen es um Präsident Joe Bidens Versuch geht, seinen Plan, Studentenschulden in Milliardenhöhe zu streichen, wieder in Kraft zu setzen
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Von Chris Taylor
NEW YORK (Reuters) – Die Generation
Aber hier ist etwas, das nicht vergessen wird: Ihre Studienschulden.
Fragen Sie einfach Debbie Irk. Der Reha-Berater aus South Bend, Indiana, erwarb einen Associate Degree in Strafjustiz an der University of Phoenix und hoffte, in die Strafverfolgung einzusteigen.
Zu diesem Zweck nahm sie Kredite in Höhe von rund 50.000 US-Dollar auf, die inzwischen auf 77.000 US-Dollar angestiegen sind. Irk versuchte, die monatlichen Zahlungen von 652 US-Dollar zu leisten – fast so viel wie ihre Miete –, aber es war schwierig, mitzuhalten.
Da die pandemiebedingte Rückzahlungspause zu Ende geht, ist sie sich nicht sicher, wie sie die Zahlen umsetzen soll.
„Ich sitze auf einem Schuldenberg, und er wächst und wächst“, sagt Irk, 46, der sich auch um einen behinderten Ehemann kümmert. „Ich weiß wirklich nicht, was ich tun soll.“
Als Angehörige der Generation X ist sie nicht die Einzige, die immer noch mit ihren Studienschulden zu kämpfen hat. Laut einem neuen Bericht des National Institute on Retirement Security (NIRS) haben tatsächlich 13 % der arbeitenden Generation X immer noch damit zu kämpfen. Der durchschnittliche gehaltene Betrag: 40.000 US-Dollar.
Die besondere Sorge der Generation Das bedeutet viele konkurrierende finanzielle Aufgaben, die der Sandwich-Generation vertraut sind: Studienschulden, Altersvorsorge, Kinder großziehen und aufs College schicken sowie sich um ältere Eltern kümmern.
Etwas muss nachgeben – weshalb die Generation X, die immer noch mit Studienschulden zu kämpfen hat, das Sparen oft für den Ruhestand opfert.
„Hier gibt es eindeutig einige Kompromisse“, sagt Tyler Bond, Forschungsdirektor des NIRS, der den Bericht verfasst hat. „Für diejenigen der Generation X mit Studienschulden ist die durchschnittliche Höhe der Altersvorsorge durchweg niedriger. Sie erreichen ihre Sparziele nicht.“
Sicherlich hätten die Vorschläge von Präsident Joe Biden, einige Studentenschulden zu tilgen, Menschen wie Irk geholfen, wurden aber vom Obersten Gerichtshof gestoppt. Die Zukunft solcher Bemühungen ist unklar.
Da für die über 50-Jährigen der Ruhestand langsam in Sicht kommt, tickt die Uhr, bevor die Studienschulden ihre goldenen Jahre heimsuchen.
„Die Rückzahlung dieser Studentenschulden kann 30 Jahre dauern“, sagt Evan Potash, Vermögensverwaltungsberater bei TIAA. „Ich habe Kunden, die sie noch bezahlen, bis weit über 50.“
Ein paar Gedanken für die Generation X, die immer noch unter der Schuldenlast ihrer Studenten leidet:
Seien Sie sich der Änderungen von Secure 2.0 bewusst
Diese relativ neue Bundesgesetzgebung enthält Bestimmungen, die dazu beitragen können, das Spiel zu ändern. Insbesondere können teilnehmende Arbeitgeber ab 2024 die Rückzahlungen Ihres Studienkredits mit Beiträgen zu Ihrem 401(k) verdoppeln.
Profitieren Sie vom Schuldenerlass im öffentlichen Dienst
Wenn Sie für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation arbeiten, könnten Sie von diesem Programm profitieren, das die verbliebenen Schulden der Bundesstudenten nach 10 Zahlungsjahren tilgt.
Einzelheiten finden Sie hier: (https://studentaid.gov/manage-loans/forgiveness-cancellation/public-service). Ein verwandtes Programm ist Teacher Loan Forgiveness (https://studentaid.gov/manage-loans/forgiveness-cancellation/teacher).
NUTZEN SIE BEI ERFORDERLICH DIE „AUF-RAMPE“.
Für diejenigen, die Schwierigkeiten haben, mit der Wiederaufnahme der Rückzahlungen des Bundesstudiendarlehens umzugehen, gibt es eine sogenannte „On-Ramp“ als Hilfe. Ein Jahr lang bis zum 30. September 2024 werden Kreditnehmer von den härtesten Konsequenzen für verspätete, teilweise oder ausbleibende Zahlungen verschont – sie werden nicht als zahlungsunfähig betrachtet, den Kreditauskunfteien nicht gemeldet oder an Inkassobüros verwiesen.
Beginnen Sie dort, wo Sie sind
Für Berufstätige in der Mitte ihrer Karriere, die noch nicht in der Lage waren, mit der Altersvorsorge zu beginnen, kann es verlockend sein, verzweifelt die Hände hochzuwerfen, da die Endziele so unerreichbar scheinen.
Die Realität ist jedoch, dass die Generation X noch eine lange Karriere vor sich hat.
„Jüngere Generation X werden wahrscheinlich noch weitere 20 Jahre arbeiten“, sagt Bond von NIRS. „Du hast noch Zeit.“
Gehen Sie dabei strategisch vor
Für Angehörige der Generation
Selbstverständlich leisten Sie für alle die Mindestzahlungen – aber darüber hinaus leisten Sie zusätzliche Tilgungszahlungen für die Schulden mit dem höchsten Zinssatz, wie z. B. Kreditkarten, deren Zinssätze ein Allzeithoch erreichen.
Auch wenn die Schuldenlast unüberwindbar scheint, gibt es immer noch Hoffnung. Fragen Sie einfach Potash selbst, der einst damit zu kämpfen hatte, satte 240.000 US-Dollar für seinen Abschluss zu schulden – und erst Anfang des Jahres seine letzte Zahlung geleistet hat.
„Es war das beste Gefühl, das ich je in meinem Leben hatte“, sagt Potash.