Ältere Erwachsene und Menschen mit Behinderungen sind oft anfällig für finanzielle Schwierigkeiten und benötigen möglicherweise mehr Ressourcen, um ihre Umstände und Möglichkeiten besser zu verstehen, heißt es in einem neuen Bericht der Amt für Rechenschaftspflicht der Regierung (GAO).
Unter einer Reihe von 24 Beispielen bundesstaatlicher Finanzbildungsprogramme für diese Gruppen ist das US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung Als Beispiel wurde das Home Equity Conversion Mortgage (HECM)-Beratungsprogramm von (HUD) genannt.
„Dieses Programm bietet Beratung für alle Antragsteller des staatlich versicherten umgekehrten Hypothekenprogramms, des Home Equity Conversion Mortgage-Programms“, heißt es in dem Bericht. „Mit der Eigenheim-Umwandlungshypothek können Erwachsene ab 62 Jahren einen Teil des Eigenkapitals ihres Eigenheims abheben, um es für Instandhaltung, Reparaturen oder allgemeine Lebenshaltungskosten zu verwenden.“
Da sich das HECM-Programm ausschließlich auf die ältere Bevölkerungsgruppe bezieht, ist das HECM-Beratungsprogramm speziell auf die Bedürfnisse älterer Amerikaner zugeschnitten, die je nach Gesundheitszustand und sozioökonomischem Status manchmal völlig unterschiedlich sein können, heißt es in dem Bericht.
„Beamte der Agentur sagten, die Beratung sei auf die Antragsteller zugeschnitten und könne ihnen helfen, die spezifischen Anforderungen der umgekehrten Hypothek zu verstehen“, heißt es in dem Bericht. „Antragsteller müssen diese Beratung abschließen, bevor sie eine umgekehrte Hypothek erhalten.“
Den Erkenntnissen des GAO zufolge waren die Daten aus dem gesamten Spektrum der Finanzbildungsprogramme für ältere Erwachsene jedoch dürftig. Mit dem Financial Literacy and Education Improvement Act, der 2008 von Präsident George W. Bush in Kraft gesetzt wurde, wurde die Financial Literacy and Education Commission gegründet. Diese Gruppe „besteht aus den Leitern von 24 Bundesbehörden und -einrichtungen, um die Finanzkompetenz und Bildung durch koordinierte Bundesbemühungen zu verbessern“, erklärte das GAO.
Die Kommission hat seit ihrem Bestehen Jahresberichte veröffentlicht, die Daten aus diesen Berichten zeigten jedoch ein Problem auf, heißt es in dem Bericht.
„Von den 24 Finanzkompetenzprogrammen, die das GAO identifiziert hat und die älteren Erwachsenen und Menschen mit Behinderungen dienen, enthielten die fünf Jahresberichte der Kommission für die Geschäftsjahre 2015 bis 2022 Programmergebnisdaten für eines“, heißt es in den Ergebnissen des Berichts. „Die Berichte enthalten ähnlich begrenzte Ergebnisinformationen für andere Programme zur Finanzkompetenz.“
In der nationalen Strategie der Kommission wird betont, wie wichtig es ist, „Daten über die Ergebnisse von Finanzbildungsaktivitäten zu sammeln, um deren Auswirkungen zu bewerten und datengesteuerte Verbesserungen voranzutreiben“, sagte das GAO, aber „ein stärkerer Fokus auf die Ergebnisberichterstattung für die Bemühungen des Bundes zur Finanzbildung könnte der Kommission und anderen Möglichkeiten bieten.“ Kongress mit fundierteren Informationen, um die Aufsicht über die Bemühungen des Bundes zur Finanzkompetenz zu erleichtern.“
Letztendlich empfiehlt der Bericht, dass die US-Finanzministerium und das Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) „koordinieren sich untereinander und mit den Agenturen der Kommission, um die fortlaufende Sammlung von Daten über die Ergebnisse von Finanzkompetenzprogrammen zu fördern und diese Daten in den Jahresbericht der Kommission an den Kongress aufzunehmen“, Empfehlungen, denen sowohl die CFPB als auch das Finanzministerium zustimmten.