Alyssa Powell/Insider
Die Preise sind viel niedriger als in den letzten fünf Jahren
Die Hypothekenzinsen sind in den letzten Monaten sprunghaft angestiegen, befinden sich jedoch insgesamt immer noch auf historischen Tiefstständen. Die 30-jährigen Festzinssätze bewegen sich um 3 %, und die 15-jährigen Zinssätze liegen deutlich unter 2,5 %.
Selbst wenn die Hypothekenzinsen Zentimeter nach oben steigen, Freddie Mac-Daten zeigt, dass die Raten immer noch deutlich niedriger sind als in den letzten fünf Jahren:
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Die Hypothekenzinsen werden wahrscheinlich bis Ende 2021 niedrig bleiben, aber wir könnten sie 2022 steigen sehen.
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Was ist ein Hypothekenzins?
Ein Hypothekenzins ist der Zins, den Sie für das Geld zahlen, das Sie von einem Kreditgeber leihen, um Ihr Haus zu kaufen oder zu refinanzieren. Es ist im Grunde die Gebühr, die Sie für die Ausleihe zahlen, ausgedrückt in Prozent. Sie können beispielsweise eine Hypothek in Höhe von 200.000 USD zuzüglich eines Zinssatzes von 2,75 % aufnehmen.
Es gibt zwei Arten von Hypothekenzinsen: feste und einstellbare.
EIN Festhypothek sperrt Ihren Zinssatz für die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek. Auch wenn die Preise auf dem US-Markt steigen oder sinken, bleibt Ihr Preis gleich. Dies ist im Moment besonders gut, da sich die Zinsen insgesamt auf historischen Tiefstständen befinden.
Ein variabel verzinste Hypothek behält Ihren Tarif für eine vorgegebene Zeit bei und ändert ihn dann regelmäßig. Ein 5/1 ARM sperrt Ihre Rate für die ersten fünf Jahre, dann schwankt die Rate einmal pro Jahr. Dies ist heutzutage ein riskanterer Ansatz, da Sie riskieren, dass Ihr Zinssatz später steigt, da die Zinssätze derzeit niedrig sind.
Wie werden Hypothekenzinsen ermittelt?
Hypothekenzinsen werden durch eine Kombination von Faktoren bestimmt – einige können Sie kontrollieren, andere nicht.
Der wichtigste externe Faktor ist die Wirtschaft. Die Zinssätze sind in der Regel höher, wenn die US-Wirtschaft floriert, und niedriger, wenn sie Schwierigkeiten hat. Die beiden wichtigsten wirtschaftlichen Faktoren, die sich auf die Hypothekenzinsen auswirken, sind Beschäftigung und Inflation. Wenn die Beschäftigungszahlen und die Inflation steigen, steigen die Hypothekenzinsen tendenziell.
Du kann kontrolliere deine Finanzen, obwohl. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis und Ihre Anzahlung sind, desto niedriger sollte Ihr Zinssatz sein.
Schließlich hängt Ihr Hypothekenzins davon ab, was Art der Hypothek du erhältst. Staatlich unterstützte Hypotheken (wie FHA-, VA- und USDA-Darlehen) verlangen die niedrigsten Zinsen, während Jumbo-Hypotheken die höchsten Zinsen verlangen. Bei einer kürzeren Hypothekenlaufzeit erhalten Sie auch einen niedrigeren Zinssatz.
Wie wähle ich einen Hypothekengeber aus?
Überlegen Sie zunächst, welche Art von Hypothek Sie möchten. Der beste Hypothekengeber ist für eine FHA-Hypothek anders als für eine VA-Hypothek.
Ein Kreditgeber sollte relativ erschwinglich sein. Sie sollten keine sehr hohe Kreditwürdigkeit oder Anzahlung benötigen, um einen Kredit zu erhalten. Sie möchten auch, dass es gute Preise bietet und angemessene Gebühren erhebt.
Sobald Sie bereit sind, ein Eigenheim zu kaufen, beantragen Sie die Vorabgenehmigung mit Ihren drei oder vier wichtigsten Optionen. Ein Vorabgenehmigungsschreiben besagt, dass der Kreditgeber Ihnen bis zu einem bestimmten Betrag zu einem bestimmten Zinssatz leihen möchte. Wenn Sie eine Vorabgenehmigung erhalten, ist Ihr Hypothekenzins für 60 bis 90 Tage gesperrt. Mit ein paar Vorabgenehmigungsschreiben in der Hand können Sie die Angebote jedes Kreditgebers vergleichen.
Wenn Sie eine Vorabgenehmigung beantragen, führt ein Kreditgeber eine harte Kreditanfrage durch. Eine Reihe harter Anfragen zu Ihrem Bericht kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden – es sei denn, es geht darum, den besten Preis zu kaufen.
Wenn Sie Ihren Einkauf auf einen Monat beschränken, werden Kreditauskunfteien verstehen, dass Sie auf der Suche nach einem Zuhause sind und nicht jede einzelne Anfrage gegen sich ziehen sollten.