Heutige Hypotheken- und Refinanzierungssätze: 7. September 2021

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Inhaltsverzeichnis: Masthead Sticky

Die Hypothekenzinsen befinden sich derzeit auf einem Allzeittief und werden wahrscheinlich mindestens einige Wochen lang niedrig bleiben, da sich die Wirtschaft weiter von der COVID-19-Pandemie erholt.

Wenn Sie bereit sind zu kaufen oder zu refinanzieren, suchen Sie nach Kreditgebern, um deren Preise und Gebühren zu vergleichen.

Bitten Sie jeden Kreditgeber um eine Kreditschätzung. Dies ist eine aufgeschlüsselte Liste von Gebühren, die Ihnen hilft, zu vergleichen, was Sie von Kreditgeber zu Kreditgeber zahlen werden. Im Idealfall würden Sie einen Kreditgeber wählen, der sowohl einen relativ niedrigen Zinssatz als auch niedrige Gebühren berechnet.

So erhalten Sie einen niedrigen Hypothekenzins

Die Hypothekenzinsen sind auf Allzeittiefstständen, daher könnte es ein guter Tag sein, um einen Zinssatz festzulegen – insbesondere, wenn Sie wissen, dass Sie bald kaufen möchten.

Aber die Preise werden wahrscheinlich noch eine Weile niedrig bleiben, sodass Sie sich nicht unbedingt beeilen müssen, um von den günstigen Preisen zu profitieren, wenn Sie noch nicht ganz bereit sind. Sie haben Zeit, Ihr Finanzprofil zu verbessern, was Ihnen helfen könnte, einen noch besseren Preis zu erzielen.

Um den bestmöglichen Preis zu erhalten, sollten Sie die folgenden Schritte beachten, bevor Sie sich bewerben:

  • Erhöhen Sie Ihre Kreditwürdigkeit indem Sie pünktliche Zahlungen leisten, Schulden tilgen oder Ihre Kreditwürdigkeit altern lassen. Je höher Ihre Punktzahl, desto besser.
  • Sparen Sie mehr für eine Anzahlung. Die erforderliche Mindest-Anzahlung hängt von der Art der Hypothek ab, die Sie suchen. Wenn Sie jedoch mehr als die minimale Anzahlung leisten können, werden Sie wahrscheinlich mit einer höheren Rate belohnt.
  • Senken Sie Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Ihre DTI-Quote ist der Betrag, den Sie jeden Monat für Ihre Schulden zahlen, geteilt durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen. Die meisten Kreditgeber möchten, dass Ihre Quote 36% oder weniger beträgt. Um Ihre Quote zu verbessern, zahlen Sie Schulden oder suchen Sie nach Möglichkeiten, Ihr Einkommen zu erhöhen.

Sie können sich jetzt einen niedrigen Zinssatz sichern, wenn Ihre Finanzen in Ordnung sind, aber Sie müssen sich nicht beeilen, um eine Hypothek zu erhalten oder sich zu refinanzieren, wenn Sie nicht darauf vorbereitet sind.

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15-jährige Festhypotheken

Eine 15-jährige Festhypothek sperrt Ihren Zinssatz für die gesamten 15 Jahre, die Sie mit der Rückzahlung Ihrer Hypothek verbringen.

Eine Laufzeit von 15 Jahren bringt höhere monatliche Zahlungen mit sich als eine längere Laufzeit, da Sie den gleichen Kreditbetrag in weniger Jahren abbezahlen.

Aber eine Laufzeit von 15 Jahren kostet Sie auf lange Sicht weniger als eine Laufzeit von 30 Jahren. Sie erhalten einen niedrigeren Zinssatz und zahlen Ihre Hypothek in der Hälfte der Zeit ab.

30-jährige Festhypotheken

Wenn Sie eine 30-jährige Festhypothek erhalten, zahlen Sie 30 Jahre lang einen festen Zinssatz. Eine 30-jährige Festhypothek hat einen höheren Zinssatz als eine 15-jährige Festhypothek.

Bei einer Laufzeit von 30 Jahren zahlen Sie geringere monatliche Zahlungen als bei einer Laufzeit von 15 Jahren, da Sie Ihre Zahlungen über einen längeren Zeitraum aufteilen.

Auf der anderen Seite zahlen Sie bei einer 30-jährigen Festhypothek mehr Zinsen als bei einer kürzeren Laufzeit, da Sie für mehr Jahre einen höheren Zinssatz zahlen.

Waffen

Eine Hypothek mit variablem Zinssatz, oft auch als ARM bekannt, wird Ihren Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum festschreiben. Dann ändert sich Ihr Tarif regelmäßig. Ein 7/1 ARM hält Ihre Rate sieben Jahre lang konstant, dann wird Ihre Rate einmal pro Jahr erhöht oder gesenkt.

Sie können erwägen, eine Festhypothek gegenüber einer ARM-Hypothek zu wählen, obwohl die ARM-Zinsen derzeit auf einem Allzeittief liegen. Die 30-Jahres-Festzinsen sind niedriger als die ARM-Zinsen, daher möchten Sie möglicherweise einen niedrigen Zinssatz mit einer Festhypothek sichern. Darüber hinaus riskieren Sie keine zukünftige Erhöhung der ARM-Rate.

Wenn Sie darüber nachdenken, einen ARM zu erhalten, besprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber, wie Ihre Zinssätze aussehen würden, wenn Sie sich für eine Hypothek mit festem oder einem variablen Zinssatz entscheiden würden.

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