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Die Hypothekenzinsen waren in diesem Monat insgesamt hoch, insbesondere seit die Federal Reserve auf ihrer letzten Sitzung die Zinsen angehoben hat und die Inflation im Juli gegenüber dem Vorjahr gestiegen ist.
Steigende Inflation und Federal Funds Rate halten die Hypothekenzinsen hoch. Wenn sich die Inflation jedoch später in diesem Jahr beruhigt und die Fed die Zinserhöhungen einstellt, könnten die Hypothekenzinsen in der Folge sinken.
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Hypothekenrechner
Nutzen Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um herauszufinden, wie sich die aktuellen Hypothekenzinsen auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirken würden. Durch die Eingabe verschiedener Zinssätze und Laufzeiten erfahren Sie auch, wie viel Sie über die gesamte Laufzeit Ihrer Hypothek zahlen müssen.
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30-jährige feste Hypothekenzinsen
Die Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken lagen im Jahr 2023 größtenteils bei oder über 6,5 %.
Die 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Form der Wohnungsbaufinanzierung. Bei dieser Art von Hypothek zahlen Sie das geliehene Geld über einen Zeitraum von 30 Jahren zurück und Ihr Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht.
Die lange Laufzeit von 30 Jahren ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen über einen langen Zeitraum zu verteilen, sodass Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedriger und überschaubarer halten können. Der Nachteil besteht darin, dass Sie einen höheren Tarif erhalten als bei kürzeren Laufzeiten oder variablen Tarifen.
15-jährige feste Hypothekenzinsen
Der 15-jährige Festhypothekenzins ist niedriger als der 30-jährige Zinssatz, aber insgesamt immer noch hoch.
Wenn Sie die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes wünschen, aber während der Laufzeit Ihres Darlehens weniger für die Zinsen ausgeben möchten, könnte eine Festhypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren das Richtige für Sie sein. Da diese Laufzeiten kürzer sind und niedrigere Zinssätze aufweisen als 30-jährige Festhypotheken, können Sie möglicherweise Zehntausende Dollar an Zinsen sparen. Sie erhalten jedoch eine höhere monatliche Rate als bei einer längeren Laufzeit.
Wie funktioniert eine Hypothek mit variablem Zinssatz?
ARM-Tarife beginnen mit einer Einführungsphase, in der Ihr Tarif für einen bestimmten Zeitraum fest bleibt. Sobald dieser Zeitraum abgelaufen ist, beginnt er, sich regelmäßig anzupassen – normalerweise einmal im Jahr oder alle sechs Monate.
Wie stark sich Ihr Zinssatz ändert, hängt vom Index ab, den der ARM verwendet, und von der vom Kreditgeber festgelegten Marge. Kreditgeber wählen den Index, den ihre ARMs verwenden, und dieser Zinssatz kann je nach aktuellen Marktbedingungen steigen oder fallen.
Die Marge ist der Zinsbetrag, den ein Kreditgeber zusätzlich zum Index berechnet. Sie sollten sich bei mehreren Kreditgebern umsehen, um herauszufinden, welcher die niedrigste Marge bietet.
ARMs unterliegen außerdem Beschränkungen, wie stark sie sich verändern und wie hoch sie gehen können. Beispielsweise könnte ein ARM bei jeder Anpassung auf eine Erhöhung oder Verringerung um 2 % begrenzt sein, mit einer maximalen Rate von 8 %.
Sinken die Hypothekenzinsen?
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und stiegen im Jahr 2022 um mehr als drei Prozentpunkte. Die Hypothekenzinsen waren im Jahr 2023 bislang volatil, insgesamt sind sie jedoch relativ hoch.
Wenn die Inflation zu sinken beginnt, werden auch die Hypothekenzinsen etwas sinken. Wenn wir eine Rezession erleben, könnten die Zinsen etwas schneller sinken. Aber die durchschnittlichen Festzinssätze für 30 Jahre werden auf kurze Sicht wahrscheinlich irgendwo im Bereich von 6 bis 7 % bleiben.
Für Hausbesitzer, die den Wert ihres Hauses nutzen möchten, um eine große Anschaffung – etwa eine Hausrenovierung – abzudecken, kann eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) eine gute Option sein, während wir auf eine Senkung der Hypothekenzinsen warten. Schauen Sie sich einige unserer besten HELOC-Kreditgeber an, um mit der Suche nach dem richtigen Kredit für Sie zu beginnen.
Ein HELOC ist eine Kreditlinie, mit der Sie Kredite gegen das Eigenkapital Ihres Hauses aufnehmen können. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte: Sie leihen sich das, was Sie brauchen, und erhalten nicht den gesamten geliehenen Betrag auf einmal. Außerdem können Sie damit auf das Geld zurückgreifen, das Sie in Ihrem Haus haben, ohne Ihre gesamte Hypothek ersetzen zu müssen, wie Sie es bei einer Cash-Out-Refinanzierung tun würden.
Die aktuellen HELOC-Zinssätze sind im Vergleich zu anderen Kreditoptionen, einschließlich Kreditkarten und Privatkrediten, relativ niedrig.