Die Kreditvergabestandards wurden acht Monate in Folge bis Oktober verschärft, da die Hypothekenzinsen hoch blieben und sich die Aussichten für den Immobilienmarkt verschlechterten Verband der Hypothekenbanken (MBA) sagte am Donnerstag.
Der Mortgage Credit Availability Index (MCAI) fiel im Oktober um 0,5 % auf 102 und damit auf den niedrigsten Stand seit März 2013. Ein Rückgang des MCAI – gemessen an 100 – weist darauf hin, dass die Kreditvergabestandards strenger werden, während Anstiege des Index ein Hinweis sind der Kreditlockerung.
„Kreditgeber reduzieren weiterhin ihre Kapazitäten und stellen einige Kreditangebote ein, darunter bestimmte Arten von Refinanzierungskreditprodukten und andere, die weniger als die vollständige Dokumentation des Kreditnehmers erfordern“, sagte Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom von MBA, in einer Erklärung.
Aber während die Kreditverknappung bei konventionellen Krediten spürbar war, lockerte sich die Kreditvergabe im Jumbo-Segment.
Der konventionelle MCAI ging im Oktober um 1,5 % zurück, während der staatliche MCAI um 0,4 % stieg. Von den Komponentenindizes des Conventional MCAI ging der Jumbo MCAI um 2,5 % zurück und der Conforming MCAI blieb unverändert.
Auf der Seite der Eigenheimkäufer verlangsamte sich die Nachfrage nach Hypotheken im Oktober, als die Zinsen das Niveau von 7 % überstiegen, was zu schwächeren Eigenheimkäufern führte.
Die Zinssätze waren nach den Bemühungen der Federal Reserve zur Eindämmung der Inflation volatil. Nach einem Höchststand von 7,16 % im Oktober befinden sich die Zinsen in einem rückläufigen Trend und sind diese Woche laut Angaben auf 6,33 % gefallen Freddy Mac.
Der Rückgang reichte jedoch nicht aus, um die Aktivität der Hauskäufer anzukurbeln. Die Hypothekenanträge gingen diese Woche um 1,9 % zurück, verglichen mit den um die Thanksgiving-Feiertage bereinigten Ergebnissen der Vorwoche.
Während die Hypothekenzinsen im Jahr 2023 voraussichtlich sinken werden, dürften die Prognosen für den Wohnungsmarkt im nächsten Jahr düsterer werden.
Der Hypothekenmarkt wird laut Prognosen von den erwarteten 2,34 Billionen Dollar in diesem Jahr auf 1,74 Billionen Dollar im Jahr 2023 abrutschen Fannie Mae Prognosen. Die Agentur erwartet, dass die Verkäufe von Einfamilienhäusern im nächsten Jahr auf 4,42 Millionen sinken werden, nachdem 2022 5,67 Millionen verbucht wurden.