Eine neue Preismethode, die Fairness und Solvenz für das nationale Hochwasserversicherungsprogramm des Bundes fördern soll, wird die Kosten für die meisten Familien im ganzen Land erhöhen, und Mitglieder beider politischer Parteien mobilisieren, um dies zu stoppen.
Die Federal Emergency Management Agency (FEMA) setzt ihr sogenanntes Risikobewertung 2.0 Politik am 1. Oktober. Bundesbeamte sagen, dass sie faire, leichter verständliche Preise liefern wird und das Risiko einer Immobilie besser widerspiegelt. Die Abschaffung der Subvention wird Familien zwingen, in sicherere Gebiete zu ziehen, da die Risiken durch den Klimawandel steigen, sagt die Agentur.
Der Gesetzgeber befürchtet jedoch, dass im Laufe des nächsten Jahrzehnts Tausende von Familien wegen unerschwinglicher Prämien aus dem Programm aussteigen werden. Über das National Flood Insurance Program (NFIP) bietet ein Netzwerk von Versicherungsunternehmen die Versicherung an fünf Millionen Versicherungsnehmer. Im Durchschnitt beträgt die Prämie 790 USD pro Jahr.
Die Raten basieren auf statischen Messungen: im Wesentlichen ob sich das Grundstück in einem Gebiet befindet, das aufgrund von Flussüberläufen, Sturmfluten oder Küstenerosion voraussichtlich überflutet wird. Es berücksichtigt jedoch nicht die individuellen Risiken jedes Grundstücks, wie Hochwasserart und -häufigkeit, Entfernung zu einer Wasserquelle oder sogar die Kosten für den Wiederaufbau des Hauses.
Infolgedessen argumentierte die Agentur, dass Versicherungsnehmer mit Wohnungen mit niedrigerem Wert derzeit mehr als ihren Anteil am Risiko zahlen, während Versicherungsnehmer mit höher bewerteten Wohnungen weniger als ihren Anteil am Risiko zahlen.
„Subventionierte Versicherungen waren entscheidend für die Unterstützung der Küstenimmobilienmärkte“, sagte Benjamin Keys, Professor an der Wharton School der University of Pennsylvania, der New York Times. Die Abschaffung der Subvention wird sich wahrscheinlich ändern, wo Häuser gebaut werden und was die Marktwerte sein werden, sagte er. “Es wird ein umfassendes Umdenken in Bezug auf das Leben an der Küste erfordern.”
In Anbetracht der neuen Methodik schätzt die FEMA, dass 23 % der Familien während der Verlängerung ihrer Police eine Senkung ihrer Prämie erleben werden. Weitere 66 % werden durchschnittlich zwischen 0 und 10 US-Dollar pro Monat steigen, und 11% zahlen im Durchschnitt mehr als 10 US-Dollar pro Monat.
„Die neue Bewertungsmethodik der NFIP ist längst überfällig, da sie seit über 40 Jahren nicht mehr aktualisiert wurde“, sagte David Maurstad, leitender Angestellter des National Flood Insurance Program. In einer Telefonkonferenz letzte Woche sagte er, die Richtlinie folge dem Aufruf von Biden, gerechte Programme für alle bereitzustellen.
Dennoch wollen die Gesetzgeber auf beiden Seiten die Umsetzung der neuen Politik verzögern. Neukunden werden die Methodik nächsten Monat übernehmen, und diejenigen, die erneuern, werden am oder nach dem 1. April 2022 der neuen Methode unterliegen.
In einem Brief an die Sprecherin des Repräsentantenhauses, Nancy Pelosi, sagten 38 Mitglieder des Kongresses – darunter 19 Demokraten –, dass die Änderungen zu einer Zeit kommen, in der sich die Gemeinden mit der Covid-19-Pandemie befassen und sich von den Hurrikanen Ida und Henri erholen.
Sie fügten hinzu, dass rund 80 % der Versicherungsnehmer in acht Bundesstaaten (Florida, Texas, Louisiana, New Jersey, South Carolina, Kalifornien, New York und North Carolina) eine höhere Prämie zahlen sollten.
„Die zusätzliche Belastung durch bis zu zweistellige Zinserhöhungen durch die FEMA für unsere Wähler, insbesondere in Gemeinden mit niedrigem und mittlerem Einkommen, ist für sie zu hoch“, heißt es in dem Brief.
Eine Gruppe von neun Gesetzgebern schickte am 22. September auch einen Brief an Deanne Criswell, die Administratorin der FEMA, in der sie sagten, dass sie aktualisierte Methoden unterstützen, um die Solvenz der NFIP zu unterstützen, aber sie sind besorgt über den Anstieg der Prämien.
Sie führten an, dass etwa 900.000 Versicherungsnehmer in den nächsten 10 Jahren aufgrund unerschwinglicher Prämien unter Risikobewertung 2.0 aus dem Programm aussteigen werden.
Als Reaktion darauf sagt die FEMA, dass die neue Police zu einer Nettoerhöhung der Anzahl der Personen führen wird, die eine Hochwasserversicherung abschließen. Die zitierte interne Analyse beruhte auf engen Annahmen, fügte die Agentur hinzu.
Der Kongress gründete 1968 die NFIP, um Überschwemmungen zu gewährleisten, die durch Prämien der Versicherungsnehmer und Subventionen des US-Finanzministeriums finanziert wurden.
In Aprilveröffentlichte das Congressional Budget Office (CBO) ein Dokument über die Auswirkungen des Klimawandels auf den US-Haushalt. Das Defizit des Hochwasserversicherungsprogramms wird steigen, wenn die Prämien nicht an das Hochwasserrisiko angepasst werden. Die jüngste Schätzung zeigt ein erwartetes Defizit von 1,4 Milliarden US-Dollar pro Jahr, basiert jedoch auf Daten von 2016.
Der Beitrag Höhere Hochwasserversicherungspreise könnten ein Game-Changer sein, erschien zuerst auf HousingWire.