Der US-Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) Das Office of Housing Counseling (OHC) hat eine Reihe von Aktualisierungen an seinem Handbuch zum Housing Counseling Program vorgenommen, darunter umfangreiche Ergänzungen, Konsolidierungen und Umstrukturierungen in einem Abschnitt, der sich auf das Home Equity Conversion Mortgage (HECM)-Programm konzentriert.
Dies geht aus einer Sitzung des Housing Counseling Federal Advisory Committee (HCFAC) im Januar hervor, bei der die Änderungen von der OHC Office of Policy and Grant Administration-Spezialistin Terri Ames detailliert beschrieben wurden.
David Berenbaum, stellvertretender stellvertretender Sekretär für Wohnungsberatung beim HUD, äußerte ebenfalls den anhaltenden Wunsch, mit der Umkehrhypothekenbranche zusammenzuarbeiten und die Öffentlichkeit über das HECM-Programm aufzuklären.
Konsolidierungsbemühungen
Viele der Handbuchaktualisierungen im Zusammenhang mit dem HECM-Programm drehten sich um die Konsolidierung und Straffung der Anleitung, um sie für Berater, die auf der Suche nach den richtigen Informationen sind, weniger verwirrend zu machen, erklärte Ames.
„[We sought to] um Verwirrung zu verringern und die umgekehrte Hypothekenberatung und das HECM-Protokoll zu trennen“, sagte sie.
Das HECM-Protokoll befindet sich nun im Anhang eins des Handbuchs. Es „stellt alle Voraussetzungen für die Durchführung der HECM-Beratungssitzung sowie alle Handouts und Ressourcen bereit, die Berater für eine erfolgreiche Sitzung benötigen“, sagte sie.
Ames stellte fest, dass es unter den wichtigsten HECM-bezogenen Aktualisierungen mehr Einbeziehung und mehr Verweise auf andere HUD-Leitlinien gibt – einschließlich des Single Family Housing Handbook, das im vergangenen Jahr umfangreiche, seit Jahren in Arbeit befindliche Aktualisierungen für umgekehrte Hypotheken erhielt. Dies trägt dazu bei, dass das Beratungshandbuch inkonsistente und doppelte Informationen vermeidet.
Mehrere Unterabschnitte wurden in separate Abschnitte zusammengefasst, die sich auf allgemeinere Beratung bei umgekehrten Hypotheken und HECM-spezifische Beratung beziehen, während andere Abschnitte neu organisiert wurden, um deutlich zu machen, dass übergreifende Beratungsleitlinien auch auf die Beratung bei umgekehrten Hypotheken anwendbar sind.
Produktinformationen und mehr
Das Handbuch enthält Informationen zu den Unterschieden zwischen Teilmengen von umgekehrten Hypotheken, einschließlich zwischen traditionellen HECMs und proprietären Produkten, die von Kreditgebern unabhängig davon angeboten werden Bundeswohnungsverwaltung (FHA)-unterstütztes Programm.
Es wurden auch klarstellende Formulierungen hinzugefügt, um sicherzustellen, dass die Leser verstehen, dass die umgekehrte Hypothekenberatung „von einem HUD-zertifizierten Berater durchgeführt werden muss“, erklärte Ames.
Die Überarbeitungen enthielten auch spezifische Leitlinien für Berater im Zusammenhang mit dem HECM for Purchase (H4P)-Programm sowie die Qualifizierung von „Mystery Shopping“ – bei dem „geschultes Personal als potenzielle Kunden fungiert“ – als „potenzielle Methode zur Qualitätskontrolle von Agenturen“.
Insbesondere im HECM-Abschnitt des Handbuchs wurden durch die Überarbeitungen die Modalitäten erweitert, um neben der telefonischen Beratung auch virtuelle oder Fernberatungsmethoden einzubeziehen, um einer moderneren Kommunikationstechnologie Rechnung zu tragen.
Es gibt auch spezifischere Kontaktinformationen für „Bedenken oder Beschwerden“ in Bezug auf Reverse-Mortgage-Kreditgeber oder -Berater, zu denen jetzt auch die FHA und die OHC selbst gehören. Außerdem gibt es zusätzliche Informationen zur Ausstellung eines HECM-Beratungszertifikats.
Bildungsbedarf
In einem abschließenden Abschnitt „Mitgliederkommentare“ der Januar-Sitzung erklärte Berenbaum, dass es notwendig sei, Öffentlichkeitsarbeit zu bestimmten HUD-Programmen zu leisten, und nannte als Beispiel umgekehrte Hypotheken.
„Mit Blick auf die Zukunft planen wir, die Öffentlichkeit auch in anderen Bereichen zu erreichen“, sagte Berenbaum. “Bei der Nationaler Verband der Reverse Mortgage Lenders (NRMLA) bekundete ich Interesse an einer Zusammenarbeit mit diesem Handelsverband und seinen Mitgliedern, um die breite Öffentlichkeit aufzuklären [about] das umgekehrte Hypothekenprodukt.“
Berenbaum sprach auch kurz über die Reputationsprobleme der Reverse-Mortgage-Branche und wie einige davon auf schlechte oder missverstandene Informationen über die Produktkategorie zurückzuführen sind.
„Es gibt viele Fehlinformationen über umgekehrte Hypotheken, und da immer mehr Babyboomer altern, ohne über ausreichende Mittel im Ruhestand zu verfügen, halte ich es für ein entscheidendes Produkt für die Zukunft, über das diese Babyboomer Informationen haben müssen“, sagte er. „[That way]können sie fundiertere Entscheidungen treffen [reverse mortgages] über die Wohnberatungsgemeinschaft.“
Diese Aussagen spiegeln vieles von dem wider, was Berenbaum letzten Oktober auf der NRMLA-Jahrestagung und Expo in Nashville gesagt hat, sowohl in vorbereiteten Bemerkungen an Branchenfachleute als auch in einem Interview mit RMD, das vor Ort auf der Veranstaltung geführt wurde.
In seinem Büro geht man davon aus, dass das Volumen der umgekehrten Hypotheken mit der Alterung der amerikanischen Bevölkerung steigen wird. Dies werde eine zusätzliche Zusammenarbeit zwischen seinem Büro und Mitgliedern der Reverse-Hypotheken-Branche erfordern, sagte Berenbaum bei der Veranstaltung.
„Erstens möchten wir unsere Zusammenarbeit mit NRMLA und Ihnen allen als Branchenexperten verstärken“, sagte er während seiner Präsentation. „Das hat für uns Priorität. Da die Amerikaner älter werden, wissen wir, dass die Zahl der aufgenommenen umgekehrten Hypotheken zunehmen wird, und wir werden auch eine Zunahme der umgekehrten Hypotheken für den Kauf sehen. Da kommt der Wohnungsberatung eine entscheidende Rolle zu.“