Der Silicon-Valley-Bank Und Signaturbank Ausfälle, die in der letzten Woche aufgetreten sind, haben in der Hypothekenbranche für noch mehr Unsicherheit gesorgt. Dennoch nutzten Eigenheimkäufer die durch die Turbulenzen ausgelösten Zinsrückgänge und beantragten Wohnungsbaudarlehen. Unterdessen versuchen Hypothekenbanken immer noch, ihre Investoren und Geschäftspartner zu beruhigen.
Die jüngste Krise wirkte sich auf unterschiedliche Weise auf Hauskäufer aus. Eine mögliche Pause auf der Die der Federal Reserve Leitzinserhöhungen könnten Kreditnehmer an der Seitenlinie wieder auf den Markt bringen, da die Hypothekenzinsen noch weiter fallen könnten. Die Turbulenzen können jedoch das Vertrauen der Verbraucher in Bezug auf neue Wohnungsbaudarlehen beeinträchtigen.
„Das Vertrauen der Verbraucher ist immer ein sehr notwendiger Teil des Kaufs eines Hauses, und wenn man die Nachrichten über einen möglichen mangelnden Zugang zu Einlagen liest, die Kunden bei diesen beiden Banken haben, machen sich die Leute vielleicht Sorgen“, sagt James Deitch, Gründer von Teraverde Management Advisors LLC, genannt. „Aber ich bin mir nicht sicher, ob die Verbraucher nur wegen der Turbulenzen, die sie im Silicon Valley und in Signature erleben könnten, mit dem Kauf eines Hauses zögern werden.“
Das Neueste Verband der Hypothekenbanken (MBA)-Umfrage gab Deitch Recht. Die Daten zeigen, dass der zusammengesetzte Hypothekenindex, ein Maßstab für das Antragsvolumen von Hypothekendarlehen, in der Woche zum 10. Januar im Vergleich zur Vorwoche um 6,5 % gestiegen ist. Der Refinanzierungsindex stieg im gleichen Zeitraum um 5 % und der saisonbereinigte Kaufindex um 7 %.
Die Umfrage, die seit 1990 wöchentlich durchgeführt wird, deckt 75 % aller Hypothekenanträge für Privathaushalte in den USA ab.
„Die Treasury-Renditen gingen Ende letzter Woche zurück, da Marktsorgen über Bankschließungen und das Potenzial für breitere Welleneffekte eine Flucht in Sicherheit bei Treasury-Anleihen auslösten“, sagte Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Chefökonom von MBA, in einer Erklärung. „Während niedrigere Zinsen die Wohnungsnachfrage ankurbeln dürften, könnte die Volatilität der Finanzmärkte Käufer veranlassen, ihre Entscheidungen zu unterbrechen.“
Die MBA-Umfrage zeigt, dass der durchschnittliche Vertragszinssatz für 30-jährige festverzinsliche Hypotheken mit entsprechenden Kreditsalden ($726.200 oder weniger) letzte Woche 6,71 % betrug, verglichen mit 6,79 % der Vorwoche. Die Sätze für Jumbo-Darlehensguthaben (über 726.200 USD) stiegen im gleichen Zeitraum von 6,49 % auf 6,39 %.
Die Silicon Valley Bank brach letzte Woche zusammen, nachdem ihr die Liquidität fehlte, um die Abhebungen der Kunden zu bezahlen. Es war die größte Bankpleite seit dem Zusammenbruch von Washington Mutual im Jahr 2008. Auf die SVB-Pleite folgte die Signature Bank, die am Sonntag ihre Pforten schloss. Unter Berufung auf systemische Risiken genehmigten die Aufsichtsbehörden am Sonntag den Zugang der Einleger zu ihrem gesamten Geld und zusätzliche Mittel für die Banken.
„Das Finanzministerium hat die richtige Entscheidung getroffen, um den Markt zu stabilisieren, indem sichergestellt wurde, dass die Einleger Zugang zu ihren Geldern hatten. Einleger haben nichts falsch gemacht; Sie sollten Zugang zu ihren Geldern haben. Das war eine positive Entwicklung“, sagte Deitch.
Beruhigung des Marktes
Mit vielen Gewitterwolken am Horizont haben die beiden führenden US-Kreditgeber, Raketenfirmen Und Vereinigte Großhandelshypothek, gaben bekannt, dass sie keine Bareinlagen oder Wertpapiere im Silicon Valley und bei Signature halten und keine Geschäftsbeziehung oder direktes Engagement mit den Banken haben.
In Bezug auf seine Finanzierungskapazität sagte Rocket: „Die Warehouse-Line-Anbieter des Unternehmens sind alle bei großen globalen Money-Center-Banken oder deren verbundenen Unternehmen tätig“, heißt es in einer 8k-Einreichung bei der Wertpapier- und Börsenkommission (SEC). UWM fügte hinzu, dass 90 % der „Lagerkapazität des Unternehmens in Höhe von 9,3 Milliarden US-Dollar bei großen globalen Money-Center-Banken oder ihren Tochtergesellschaften liegen“.
Herr Cooper gab außerdem an, dass die unversicherten Geldkonten des Unternehmens in Finanzzentren und globalen Investmentbanken geführt werden. Kundengelder werden auf versicherten Einlagenkonten bei einer Mischung aus Geldzentren und Regionalbanken gehalten, sagte das Unternehmen.
„Separat gab das Unternehmen bekannt, dass es im Laufe des ersten Quartals die angestrebte Absicherungsquote seiner MSR-Absicherungsposition von 25 % zum Jahresende 2022 auf 75 % des Nettodurationsrisikos in seinem MSR-Portfolio erhöht hat Ziel, das Risiko für das Kapital und den materiellen Buchwert in einem Umfeld sinkender Zinssätze zu mindern“, sagte das Unternehmen in einer Einreichung auf Formular 8K.
Mauro Guzzo, Gründer und Vorstandsvorsitzender einer Maklerfirma Guzzo & Co, sagte, er habe seit letzter Woche keine Kreditgeber mehr gesehen, die die Kreditbedingungen weiter verschärft hätten. Laut Guzzo könnte die Bankenkrise jedoch den Markt verändern, indem möglicherweise die Zinssätze gesenkt werden.
„Aber das ist etwas, das noch nicht angekündigt wurde“, sagte Guzzo. „Die Fed wird eine schwierige Entscheidung treffen müssen, ob sie die Inflation weiter bekämpfen oder stattdessen die Zinsen senken soll, um den Markt zu beruhigen.“