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Demnach sind die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken gegenüber ihrem Höchststand Ende August um 11 Basispunkte gesunken Freddie Mac. Doch ob der Abwärtstrend anhält, hängt von der Konjunktur ab.
Die Federal Reserve hat den Federal Funds Rate drastisch erhöht, um die Inflation unter Kontrolle zu bringen. Während die Märkte derzeit nicht davon ausgehen, dass die Zentralbank die Zinsen auf ihrer Sitzung später in diesem Monat anheben wird, könnte sie die Zinsen später in diesem Jahr erhöhen, wenn die Inflation ins Stocken gerät.
Die hohe Inflation und die Zinserhöhungen der Fed haben die Hypothekenzinsen auf ein 20-Jahres-Hoch getrieben. Da sich die Inflation verlangsamt und die Fed die Erhöhung ihres Leitzinses einstellt, dürften die Hypothekenzinsen etwas sinken.
Hoffnungsvolle Hauskäufer, die bald mit dem Einkaufen beginnen möchten, sollten die Wirtschaft im Auge behalten, beginnend mit der Veröffentlichung der Daten zum Verbraucherpreisindex am Mittwoch. Wenn der VPI höher ausfällt als erwartet, könnten die Hypothekenzinsen etwas steigen und länger hoch bleiben. Wenn sich das Preiswachstum jedoch weiter verlangsamt, ist das ein Zeichen dafür, dass die Hypothekenzinsen in den kommenden Monaten wahrscheinlich sinken werden.
Hypothekenzinsen heute
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Nutzen Sie unseren kostenlosen Hypothekenrechner, um herauszufinden, wie sich die aktuellen Hypothekenzinsen auf Ihre monatlichen und langfristigen Zahlungen auswirken.
Indem Sie unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze eingeben, sehen Sie, wie sich Ihre monatliche Zahlung ändern könnte.
30-jährige feste Hypothekenzinsen
Letzte Woche lag der durchschnittliche Zinssatz für Festhypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren bei 7,12 % Freddie Mac. Dies ist ein Rückgang um 6 Basispunkte im Vergleich zur Vorwoche.
Die 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Form der Wohnungsbaufinanzierung. Bei dieser Art von Hypothek zahlen Sie das geliehene Geld über einen Zeitraum von 30 Jahren zurück und Ihr Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht.
Die lange Laufzeit von 30 Jahren ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen über einen langen Zeitraum zu verteilen, sodass Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedriger und überschaubarer halten können. Der Nachteil besteht darin, dass Sie einen höheren Tarif erhalten als bei kürzeren Laufzeiten oder variablen Tarifen.
15-jährige feste Hypothekenzinsen
Laut Daten von Freddie Mac lag der durchschnittliche Hypothekenzins für 15 Jahre letzte Woche bei 6,52 %. Dies ist ein Rückgang um 3 Basispunkte gegenüber der Vorwoche.
Wenn Sie die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes wünschen, aber während der Laufzeit Ihres Darlehens weniger für die Zinsen ausgeben möchten, könnte eine Festhypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren das Richtige für Sie sein. Da diese Laufzeiten kürzer sind und niedrigere Zinssätze aufweisen als 30-jährige Festhypotheken, können Sie möglicherweise Zehntausende Dollar an Zinsen sparen. Sie erhalten jedoch eine höhere monatliche Rate als bei einer längeren Laufzeit.
Steigen die Hypothekenzinsen?
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und stiegen im Jahr 2022 deutlich an. Es wird jedoch erwartet, dass die Hypothekenzinsen in diesem Jahr tendenziell sinken werden.
In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 3,2 %. Wenn die Inflation sinkt, sollten auch die Hypothekenzinsen sinken. Allerdings muss sich das Preiswachstum wahrscheinlich noch weiter verlangsamen, bevor es zu erheblichen Zinsrückgängen kommt.
Für Hausbesitzer, die den Wert ihres Hauses nutzen möchten, um eine große Anschaffung – etwa eine Hausrenovierung – abzudecken, kann eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) eine gute Option sein, während wir auf eine Senkung der Hypothekenzinsen warten. Schauen Sie sich einige unserer besten HELOC-Kreditgeber an, um mit der Suche nach dem richtigen Kredit für Sie zu beginnen.
Ein HELOC ist eine Kreditlinie, mit der Sie Kredite gegen das Eigenkapital Ihres Hauses aufnehmen können. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte: Sie leihen sich das, was Sie brauchen, und erhalten nicht den gesamten geliehenen Betrag auf einmal. Außerdem können Sie damit auf das Geld zurückgreifen, das Sie in Ihrem Haus haben, ohne Ihre gesamte Hypothek ersetzen zu müssen, wie Sie es bei einer Cash-Out-Refinanzierung tun würden.
Die aktuellen HELOC-Zinssätze sind im Vergleich zu anderen Kreditoptionen, einschließlich Kreditkarten und Privatkrediten, relativ niedrig.
Wie wirken sich Zinserhöhungen der Fed auf Hypotheken aus?
Die Fed hat den Leitzins erhöht, um das Wirtschaftswachstum zu bremsen und die Inflation unter Kontrolle zu bringen.
Die Hypothekenzinsen werden nicht direkt von Änderungen des Federal Funds Rate beeinflusst, sie tendieren jedoch oft im Vorfeld politischer Maßnahmen der Fed nach oben oder unten. Dies liegt daran, dass sich die Hypothekenzinsen aufgrund der Nachfrage der Anleger nach hypothekenbesicherten Wertpapieren ändern und diese Nachfrage oft davon beeinflusst wird, wie Anleger erwarten, dass sich die Zinserhöhungen der Fed auf die Gesamtwirtschaft auswirken werden.
Wenn die Inflation sinkt, sollten auch die Hypothekenzinsen sinken. Die Fed hat jedoch angedeutet, dass sie auf anhaltende Anzeichen einer Verlangsamung der Inflation achtet und die Zinsen in absehbarer Zeit nicht erneut senken wird.