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Die Hypothekenzinsen sind offiziell so hoch wie seit der Jahrtausendwende nicht mehr. Demnach erreichten die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken diese Woche mit 7,31 % ein 23-Jahres-Hoch Freddie Mac.
Die Hypothekenzinsen sind diese Woche in Erwartung von a gestiegen „höher für länger“-Haltung der Federal Reserve – bezieht sich auf den Hinweis der Zentralbank, dass sie den Leitzins länger als ursprünglich erwartet hoch halten muss, um die Inflation auf ein akzeptables Niveau zu senken.
„Die 30-jährige Festhypothek hat den höchsten Stand seit dem Jahr 2000 erreicht“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, in einem Pressemitteilung. „Anders als zur Jahrtausendwende steigen heute jedoch die Immobilienpreise parallel zu den Hypothekenzinsen, vor allem aufgrund geringer Lagerbestände. Dieser Gegenwind veranlasst sowohl Käufer als auch Verkäufer, auf bessere Umstände zu warten.“
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Indem Sie unterschiedliche Laufzeiten und Zinssätze eingeben, sehen Sie, wie sich Ihre monatliche Zahlung ändern könnte.
30-jährige feste Hypothekenzinsen
Diese Woche lag der durchschnittliche Zinssatz für Festhypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren bei 7,31 % Freddie Mac. Dies ist ein Anstieg um 12 Basispunkte gegenüber der Vorwoche und der höchste Wert seit dem Jahr 2000.
Die 30-jährige Festhypothek ist die häufigste Form der Wohnungsbaufinanzierung. Bei dieser Art von Hypothek zahlen Sie das geliehene Geld über einen Zeitraum von 30 Jahren zurück und Ihr Zinssatz ändert sich während der Laufzeit des Darlehens nicht.
Die lange Laufzeit von 30 Jahren ermöglicht es Ihnen, Ihre Zahlungen über einen langen Zeitraum zu verteilen, sodass Sie Ihre monatlichen Zahlungen niedriger und überschaubarer halten können. Der Nachteil besteht darin, dass Sie einen höheren Tarif erhalten als bei kürzeren Laufzeiten oder variablen Tarifen.
15-jährige feste Hypothekenzinsen
Den Daten von Freddie Mac zufolge lagen die durchschnittlichen Hypothekenzinsen für 15-jährige Hypotheken diese Woche bei 6,72 %. Dies ist ein Anstieg um 18 Basispunkte gegenüber der Vorwoche und der höchste Wert seit 2001.
Wenn Sie die Vorhersehbarkeit eines festen Zinssatzes wünschen, aber während der Laufzeit Ihres Darlehens weniger für die Zinsen ausgeben möchten, könnte eine Festhypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren das Richtige für Sie sein. Da diese Laufzeiten kürzer sind und niedrigere Zinssätze aufweisen als 30-jährige Festhypotheken, können Sie möglicherweise Zehntausende Dollar an Zinsen sparen. Sie erhalten jedoch eine höhere monatliche Rate als bei einer längeren Laufzeit.
Steigen die Hypothekenzinsen?
Die Hypothekenzinsen begannen in der zweiten Hälfte des Jahres 2021 von historischen Tiefstständen zu steigen und stiegen im Jahr 2022 deutlich an. Es wird jedoch erwartet, dass die Hypothekenzinsen in diesem Jahr tendenziell sinken werden.
In den letzten 12 Monaten stieg der Verbraucherpreisindex um 3,7 %. Wenn die Inflation sinkt, sollten auch die Hypothekenzinsen sinken. Allerdings muss sich das Preiswachstum wahrscheinlich noch weiter verlangsamen, bevor es zu erheblichen Zinsrückgängen kommt.
Für Hausbesitzer, die den Wert ihres Hauses nutzen möchten, um eine große Anschaffung – etwa eine Hausrenovierung – abzudecken, kann eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) eine gute Option sein, während wir auf eine Senkung der Hypothekenzinsen warten. Schauen Sie sich einige unserer besten HELOC-Kreditgeber an, um mit der Suche nach dem richtigen Kredit für Sie zu beginnen.
Ein HELOC ist eine Kreditlinie, mit der Sie Kredite gegen das Eigenkapital Ihres Hauses aufnehmen können. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte: Sie leihen sich das, was Sie brauchen, und erhalten nicht den gesamten geliehenen Betrag auf einmal. Außerdem können Sie damit auf das Geld zurückgreifen, das Sie in Ihrem Haus haben, ohne Ihre gesamte Hypothek ersetzen zu müssen, wie Sie es bei einer Cash-Out-Refinanzierung tun würden.
Die aktuellen HELOC-Zinssätze sind im Vergleich zu anderen Kreditoptionen, einschließlich Kreditkarten und Privatkrediten, relativ niedrig.
Wie wirken sich Zinserhöhungen der Fed auf Hypotheken aus?
Die Fed hat den Leitzins erhöht, um das Wirtschaftswachstum zu bremsen und die Inflation unter Kontrolle zu bringen.
Die Hypothekenzinsen werden nicht direkt von Änderungen des Federal Funds Rate beeinflusst, sie tendieren jedoch oft im Vorfeld politischer Maßnahmen der Fed nach oben oder unten. Dies liegt daran, dass sich die Hypothekenzinsen aufgrund der Nachfrage der Anleger nach hypothekenbesicherten Wertpapieren ändern und diese Nachfrage oft davon beeinflusst wird, wie Anleger erwarten, dass sich die Zinserhöhungen der Fed auf die Gesamtwirtschaft auswirken werden.
Wenn die Inflation sinkt, sollten auch die Hypothekenzinsen sinken. Die Fed hat jedoch angedeutet, dass sie auf anhaltende Anzeichen einer Verlangsamung der Inflation achtet und die Zinsen in absehbarer Zeit nicht erneut senken wird.