- Kleinere FIs sind sich der Notwendigkeit bewusst, digitale Kundenerlebnisse mit Mehrwert zu entwickeln, müssen dies jedoch mit kleineren Budgets tun als ihre Wettbewerber.
- Das Folgende ist eine Vorschau auf den Bericht „Innovationsstrategien bei kleinen und mittelgroßen Finanzinstituten“ von Insider Intelligence. Sie können diesen Bericht hier kaufen.
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Kleine und mittlere Finanzinstitute (FIs) – solche mit einem Vermögen von weniger als 100 Milliarden US-Dollar – können aufgrund ihrer kleineren Technologiebudgets nicht hoffen, direkt mit der Qualität der digitalen Benutzererfahrung (UX) zu konkurrieren, die von den größten US-Banken angeboten wird. Laut eMarketer-Daten von 2020 machten die neun größten US-Banken im Mai 2020 60 % der gesamten IT-/Technologieausgaben für Banken aus.
Insider-Intelligenz
Und mit dem Ausbruch der Coronavirus-Pandemie, die Banken jeder Größe letztendlich dazu zwingt, persönliche Dienstleistungen zu reduzieren und auf digitale Dienste umzusteigen, stehen Finanzinstitute unter starkem Druck, mit den Anforderungen der Digitalisierung Schritt zu halten. Trotz der Hindernisse, auf die kleine FI bei der digitalen Transformation stoßen können, gibt es viele Vorteile und Strategien, die sie nutzen können, um erfolgreich zu sein und in diesem Bereich wettbewerbsfähig zu bleiben.
Wie können kleinere FIs die Digitalisierung zu ihrem Vorteil nutzen?
Auch wenn kleineren und mittelgroßen Finanzinstituten möglicherweise nicht die finanziellen Mittel wie ihren größeren Gegenstücken zur Verfügung stehen, haben sie tendenziell ein höheres Verbrauchervertrauen als einige der größten US-Banken. Dieses Vertrauen könnte einige ihrer verzögerten Innovationen ausgleichen. Darüber hinaus können ihre tieferen Kundenbeziehungen es ihnen ermöglichen, granularere personalisierte Produkte einzuführen.
Kleinere FIs können auch wettbewerbsfähigere Zinssätze für Finanzprodukte anbieten als große und riesige Banken, die sie mit bequemen Antragsverfahren kombinieren können, um die Kundenbindung zu vertiefen.
Innovationsstrategien für kleine und mittlere FIs
Trotz der finanziellen und digitalen Hindernisse, mit denen kleinere und mittlere Finanzinstitute konfrontiert sind, gibt es Schlüsselstrategien, die sie nutzen können. Im Folgenden sind einige der Strategien aufgeführt, die Insider Intelligence im Bericht „Strategies for Small and Midsize FIs“ umreißt:
- Partner: Die Zusammenarbeit mit einem Fintech- oder Softwareanbieter, um entweder seine bestehenden Produkte zu nutzen oder das Design neuer Produkte zu gestalten, ist aufgrund der Kosteneffizienz und der schnelleren Markteinführung oft die beste Option für kleinere FIs.
- Bauen: Die interne Entwicklung digitaler Produkte und Dienstleistungen von Grund auf ohne oder mit minimalem Input von Anbietern ist für kleinere FIs in der Regel unerschwinglich, aber einige passen diesen Ansatz an, indem sie Standardprodukte stark anpassen.
- Austausch: Die Teilnahme an Konsortien, um Ressourcen zu bündeln und Best Practices auszutauschen, ist ideal für kleinere FIs, da sie es ihnen ermöglichen, in Bezug auf digitale Benutzererlebnisse gemeinsam mehr zu erreichen, als sie es unabhängig voneinander könnten.
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Der Bericht „Innovation Strategies for Small and Midsize FIs“ von Insider Intelligence erörtert die einzigartigen Herausforderungen und Vorteile, mit denen kleine und mittelgroße FIs in Bezug auf digitale Innovationen konfrontiert sind; skizziert die ihnen offenstehenden Innovationsstrategien sowie deren Vor- und Nachteile; und gibt reale Beispiele für diese Strategien in Aktion.
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